Cómo obtener una preaprobación para una tarjeta de crédito

La aprobación previa significa que hay una buena posibilidad de que califique para una tarjeta. Y puede comparar las ofertas de preaprobación de tarjetas de crédito sin dañar su puntaje crediticio.

La aprobación previa de la tarjeta de crédito hace que registrarse para obtener su primera tarjeta de crédito sea mucho más fácil.

El mercado de las tarjetas de crédito está abarrotado y todos los emisores publicitan para llamar su atención. Pero es posible que no le digan (o solo le digan en letra pequeña) para qué tarjetas es probable que lo aprueben o cuáles le otorgarán las mejores tasas de interés.

Un poco de investigación sobre buenas tarjetas de crédito puede ayudarlo a reducir el ruido, y el proceso de aprobación previa lo ayuda a determinar qué tarjetas son las mejores para su billetera (de tela o virtual). Es una oportunidad de bajo riesgo elegir la tarjeta de crédito con las funciones que desea y asegurarse de que califica.

¿Qué es la aprobación previa?

Las compañías de tarjetas de crédito siempre están buscando nuevos clientes. Una forma en que encuentran posibles titulares de tarjetas es preseleccionando los informes crediticios de las principales agencias de informes crediticios.

Identifican a los consumidores cuyas puntuaciones e informes crediticios están en el estadio de béisbol de lo que busca la empresa, como que no haya quiebras, no haya morosidad durante varios meses y una puntuación por debajo del límite mínimo de la empresa.

Luego enviarán una oferta de tarjeta de aprobación previa a estos consumidores.

Fuente:Tenor.com

Es importante recordar que la aprobación previa no significa que califica automáticamente para la tarjeta. Pero sí significa que ha hecho el "primer corte" al cumplir con los requisitos más básicos del emisor de la tarjeta de crédito.

¿Cuál es la diferencia entre precalificación y preaprobación?

Algunos emisores utilizan el término "precalificado" en lugar de "preaprobado". Aunque estos términos a veces se usan indistintamente, describen diferentes tipos de ofertas en función de quién inicia el proceso.

Precalificación para una tarjeta significa que el cliente (usted) realiza la primera solicitud.

Si está interesado en una tarjeta específica, puede ir al sitio web de la compañía y completar algunos datos básicos. La empresa responde mostrándole las tarjetas y las ofertas para las que podría calificar si presentara una solicitud formal. En ese momento, está "precalificado" y puede decidir si aplica o no.

O un prestamista puede invitarlo a averiguar si califica previamente para su tarjeta (a través de un anuncio, por ejemplo). Esto no es una aprobación previa, ya que el prestamista aún no ha revisado su crédito para ver si ha hecho el primer corte.

La precalificación puede ser el camino a seguir si es nuevo en el crédito:sin un puntaje de crédito, probablemente no esté en las listas de correo de aprobación previa.

Aprobación previa significa que la compañía de tarjetas de crédito se comunica contigo primero porque cumples con sus requisitos básicos. Una vez que han escaneado los puntajes de crédito de los consumidores, les informan a ciertos consumidores que han sido "preaprobados".

Los prestamistas a menudo aprovechan su base de clientes existente para encontrar personas para preaprobar también. Si su banco actual está implementando una nueva tarjeta de crédito, por ejemplo, es posible que le envíen una oferta de aprobación previa.

¿Qué es mejor, la preaprobación o la precalificación?

Ninguno de estos procesos es mejor que el otro, o es más probable que obtenga su aprobación final. Son solo formas diferentes de revisar las opciones de su tarjeta de crédito.

Tanto para la preaprobación como para la precalificación, pasará por una verificación de crédito suave, una verificación que no afecta su puntaje de crédito. Esto significa que ambos procesos están relativamente libres de riesgos.

La verificación de crédito dura, la que elimina algunos puntos de su puntaje, no ocurre hasta que completa la solicitud más larga para la tarjeta.

¿Cómo obtengo una aprobación previa para una tarjeta de crédito?

Responder a una oferta de una compañía de tarjetas de crédito

Si tiene tiempo para elegir una tarjeta y no tiene un prestamista que prefiera, puede esperar a que la compañía de tarjetas de crédito se acerque a usted.

Las empresas todavía envían ofertas por correo postal, aunque no tanto como antes. Por lo tanto, vale la pena echar un vistazo a las ofertas por correo antes de tirarlas a la papelera de reciclaje.

Las ofertas preseleccionadas son diferentes de los correos generales que las empresas envían a todos en su lista de marketing. Busque las palabras "preaprobado", "precalificado" o "preseleccionado". La oferta puede incluir un código de invitación que necesitará para solicitar la tarjeta en línea.

Una de las ventajas de solicitar una oferta de preaprobación es que a veces le ofrecerán una oferta introductoria asociada con la oferta, como un bono de registro o unos meses adicionales con 0% de interés.

Estas ofertas no siempre se anuncian al público en general, por lo que son un buen beneficio previo a la aprobación.

Solicitar precalificación en el sitio web de una compañía de tarjetas de crédito

Consultar sobre una oferta de precalificación puede ser la mejor manera de obtener una preaprobación de la tarjeta de crédito si:

• Eres nuevo en crédito y estás abriendo tu primera tarjeta de crédito.
• Está reconstruyendo un puntaje de crédito bajo.
• Quiere pasar por un banco determinado o solicitar una tarjeta específica, y no ha recibido una oferta.
• Quieres ver una gama más amplia de opciones de tarjetas.

La mayoría de los principales emisores de tarjetas que ofrecen precalificación tienen un enlace en línea a un formulario simple. Por lo general, no ingresará más que su:

• Nombre.
• Dirección.
• Fecha de nacimiento.
• Número de seguro social.

¿Por qué es importante obtener la preaprobación o la precalificación?

Si está buscando y considerando muchas tarjetas diferentes, la precalificación es una forma sin riesgos de comparar ofertas iniciales antes de completar cualquier solicitud.

La etapa de aprobación previa le permite:

• Descarta cualquier tarjeta o emisor para el que no califiques, para que no pierdas el tiempo solicitando.
• Averigüe el rango de tasas de interés que probablemente obtendrá.
• Compara posibles bonificaciones de inicio de sesión, recompensas de lealtad y otras funciones de tarjetas de crédito.
• Vuelva a verificar los requisitos de la compañía de tarjetas para los titulares de tarjetas, que son más detallados que sus requisitos de aprobación previa.

Cuando da el siguiente paso de una solicitud formal, está solicitando oficialmente un nuevo crédito. Esto significa que la empresa debe realizar una verificación de crédito dura. Primero te pedirán permiso.

Verificaciones de crédito firmes hacer aparecer en su puntaje de crédito, generalmente reduciéndolo solo 10 o 20 puntos. Eso no es un gran problema si sucede de vez en cuando.

Pero si solicita crédito con bastante frecuencia, más de dos o tres veces en seis meses, su puntaje de crédito cae más.

Con la aprobación previa, puede asegurarse de que solo se comprometerá con la verificación de crédito dura si es probable que lo aprueben para un nuevo crédito.

Elegir la tarjeta de crédito adecuada para solicitarla

Fuente:Giphy.com

Como lector experto de MoneyUnder30, probablemente ya sepa esto, pero le recordaré por si acaso:la preaprobación o precalificación no significa que la tarjeta sea la mejor opción para sus necesidades y estilo de vida.

Primero, dedique algo de tiempo a averiguar lo que quiere en una tarjeta de crédito. Sugiero que te hagas preguntas como:

• ¿Es probable que lo use para grandes gastos como viajes o costos diarios como comestibles?
• ¿Quiere una tarjeta en la que la categoría de recompensas coincida con la forma en que gasta?
• ¿Su objetivo principal es comenzar a generar crédito?

Una vez que sepa lo que es importante para usted, puede usar el proceso de aprobación previa para encontrar tarjetas que sean una buena combinación.

Esto es especialmente útil si su oferta de preaprobación de tarjeta de crédito sugiere varias tarjetas de la misma compañía. Todas estas tarjetas tendrán términos ligeramente diferentes, así que tómese el tiempo para investigar sobre sus diferencias.

¿Cómo se solicita una tarjeta de crédito después de haber sido preaprobada?

El proceso de preaprobación o precalificación no requiere mucha información.

Por lo general, ingresará su nombre, fecha de nacimiento, dirección y su número de seguro social (ya sea los últimos cuatro dígitos o el número completo) para confirmar su identidad.

La aplicación oficial es mucho más completa. Como mínimo, esté preparado con:

• Información de ingresos. Es posible que deba o no presentar un comprobante de ingresos, según el emisor. Pero al menos tendrás que estimar cuánto ganas cada año.
• Información de pago de vivienda. Esto debe incluir cuánto está pagando de alquiler o hipoteca al mes.
• Situación laboral.
• Detalles de ingresos para un codeudor , si alguien es cofirmante de la tarjeta con usted.

¿Qué puntaje de crédito necesita?

Eso depende. No hay un puntaje mínimo que se aplique a todos los emisores, por lo que si tiene algún crédito, es posible que califique previamente para una tarjeta. Por supuesto, cuanto mejor sea su crédito, más ofertas habrá disponibles.

Si no tiene un historial de crédito, es un poco más complicado. Algunos emisores de tarjetas consideran datos crediticios alternativos, como ingresos e historial laboral, para determinar la responsabilidad financiera.

Leer más: ¿Qué puntaje de crédito necesita para que le aprueben una tarjeta de crédito?

Después de que te aprueben

Si hace el corte final y obtiene la aprobación, no solo la aprobación previa, es hora de verificar los términos de su tarjeta.

Las compañías de tarjetas de crédito deben proporcionar los mismos términos que se enumeran en la oferta de aprobación previa inicial si te aceptan. Esto significa que debe obtener la misma tasa de interés, tarifa o bonificación que se indicó en la oferta. Muchas aprobaciones previas muestran un rango de tasas de interés, por lo que están obligados a darle una tasa en algún lugar dentro de ese rango.

Leer más: Las mejores tarjetas de crédito:las mejores opciones de MU30

¿Tiene la aprobación garantizada cuando recibe la preaprobación de una tarjeta de crédito?

No necesariamente. Una preaprobación o precalificación es una invitación a postularse, no una garantía de aceptación. Significa que existe una gran posibilidad de que cumpla con los estándares para los titulares de tarjetas, pero el prestamista necesita saber más antes de extenderle el crédito.

¿Puede ser denegado después de la aprobación previa?

Recuerde, la aprobación previa es solo el primer paso del proceso. Se le puede negar después de enviar una solicitud formal, incluso si fue precalificado o preaprobado.

Según un informe de 2019, solo alrededor del 40% de los solicitantes de tarjetas de crédito hicieron el corte final y obtuvieron la aprobación para una tarjeta.

Cuando presenta una solicitud oficial, les brinda a los emisores de tarjetas de crédito mucha más información sobre su estado financiero que en las etapas previas a la evaluación. Esto significa que te juzgarán un poco más estrictamente.

Estas son algunas de las razones más comunes por las que se rechazan las solicitudes de los candidatos preaprobados:

• Tus ingresos mensuales o anuales no alcanzan el límite mínimo del emisor.
• Sus pagos informados son demasiado altos en relación con sus ingresos.
• Sus datos crediticios han cambiado significativamente desde la oferta de preaprobación.
• Se ha endeudado o no ha realizado varios pagos desde la oferta de aprobación previa.
• Sus ingresos han disminuido desde la oferta de aprobación previa.

El prestamista debe enviarle una carta diciéndole por qué tomó la decisión, para que no sea un misterio.

¿Qué sucede si no puedo obtener una aprobación previa para una tarjeta de crédito?

Fuente:Giphy.com

Si no obtiene ninguna preaprobación o precalificación de tarjeta, no se preocupe. Los prestamistas de crédito pueden estar buscando titulares de tarjetas que se ajusten a un perfil financiero particular, y eso no se refleja en su solvencia general. Todavía tienes varias opciones.

• Intente precalificar con otra compañía de tarjeta de crédito. Sus condiciones pueden ser más generosas o adecuadas a lo que necesitas.
• Aplicar de todos modos. Este es un riesgo porque el emisor realizará una verificación de crédito dura. Pero si tiene un empleo estable, buenas estadísticas de ingresos o un codeudor con un crédito sólido, estos factores pueden compensar un puntaje crediticio menos que perfecto.
• Trabaja para mejorar tu crédito. Hacer pagos de alquiler, facturas y préstamos a tiempo. Si es nuevo en el crédito, puede obtener un préstamo de creación de crédito (¡siempre y cuando pueda pagarlo a tiempo!). O pregunte a un familiar o socio de confianza si puede ser un usuario autorizado en su cuenta.

Leer más: Cómo crear crédito de la manera correcta

Solicitar una tarjeta de crédito garantizada

Para los novatos en crédito, las tarjetas de crédito garantizadas son un buen puente hacia el mundo del crédito, y muchos de los principales emisores de tarjetas las ofrecen.

"Asegurará" la tarjeta con un depósito (este monto puede variar, pero piense en alrededor de $ 200), lo que le da acceso a una línea de crédito hasta ese monto. Entonces gastas como lo harías con cualquier otra tarjeta.

Después de varios meses de uso responsable, por lo general será elegible para la transición a una tarjeta de crédito sin garantía de la misma compañía.

Empresas de tarjetas de crédito que ofrecen aprobación previa

La mayoría de los nombres de tarjetas de crédito más grandes tienen formularios de preaprobación o precalificación que son fáciles y rápidos de completar en línea.

Tenga en cuenta que es posible que no pueda solicitar la aprobación previa para cada tarjeta en la colección del prestamista, pero le ofrecerán una gama decente de tarjetas para elegir.

• American Express (generalmente se requiere un buen crédito para los solicitantes).
• Banco de América®.
• Chase (acepta solicitantes que hayan abierto menos de cinco tarjetas de crédito en los últimos 24 meses).
• Capital Uno.
• Citibank (requiere un código de invitación de aprobación previa).
• Discover (requiere más información para el formulario de aprobación previa, incluidas las estimaciones de pago de ingresos y vivienda).
• Crédito uno.

Resumen

Ya sea que obtenga su primera tarjeta de crédito o agregue una a su colección, primero vale la pena pasar por el proceso de aprobación previa. Ahorrará tiempo, preservará su crédito y, con suerte, terminará con una excelente tarjeta que lo ayudará a lograr la estabilidad financiera.

Imagen destacada:Roman Samborskyi/Shutterstock.com

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