¿Qué deudas debo pagar primero para aumentar mi puntaje de crédito?

No es ningún secreto que el endeudamiento excesivo a menudo contribuye a un puntaje crediticio más bajo. Si está trabajando para mejorar su puntaje de crédito, es posible que tenga varias deudas que están en proceso de pago, ya sean tarjetas de crédito o préstamos personales. Pero, ¿cómo puede saber qué deudas pagar primero o si debe pagarlas?

Aquí hay algunos consejos para simplificar el proceso para que su puntaje de crédito vuelva a subir lo más rápido posible.

1. Verifique su informe de crédito y puntajes de crédito

Es posible que las personas que saben que tienen mal crédito solo lo sepan porque recientemente se les rechazó un nuevo crédito. Primero, consulte con el prestamista para averiguar el motivo exacto por el que se le negó el financiamiento.

Es posible que sepa si tiene demasiada deuda o no, pero es bueno asegurarse de que no haya otros problemas en su informe de crédito que los prestamistas consideren un problema. Al mismo tiempo, obtenga su informe de crédito lo antes posible.

Ser rechazado por crédito le da derecho a una copia gratuita de su informe de crédito, incluso si ya recibió uno en el último año. Al obtener la versión más reciente de su informe de crédito y puntajes de crédito, sabrá exactamente cuál es su posición. Empiece por cuestionar cualquier inexactitud que vea en su informe de crédito, ya que pueden dañar significativamente sus puntajes de crédito.

2. Detalla tus deudas

Antes de que pueda elegir una estrategia para pagar su deuda más rápido, debe comprender completamente lo que debe. Comience por detallar sus deudas, lo que lo ayudará a concentrarse en pagarlas de manera más eficiente. Además, tenga en cuenta tanto el pago mínimo de cada deuda como su tasa de interés mensual.

No intentes adivinar y sacar números del aire. Busque su acuerdo de usuario o llame al número de servicio al cliente para averiguar exactamente cuánto debe y cuánto interés le están cobrando. Necesitará los números exactos para cada información cuando considere un plan de pago de deuda.

Analice su presupuesto y hábitos de gasto

Una vez que haya compilado su lista, es hora de analizar su presupuesto actual y sus hábitos de gasto. Si todavía está cargando artículos regularmente en una tarjeta de crédito, es hora de detenerse, especialmente si sus compras están más allá de las necesidades. Echa un vistazo a tus ingresos mensuales y date cuenta de que es todo el dinero con el que tienes para trabajar tanto para gastar como para pagar deudas.

A continuación, enumere todas sus necesidades absolutas, como vivienda, servicios públicos, factura telefónica, gas y comestibles. Además, incluya los pagos de su saldo mínimo en esa cuenta mensual. Es importante recordar mantener esos pagos mínimos mensuales. De lo contrario, corre el riesgo de no pagar la deuda y perjudicar aún más su puntaje crediticio.

Reduce tus gastos

Cualquier dinero que le quede después de sus gastos esenciales puede destinarse a pagar su deuda. Cuanto más agresivo quiera ser, más podrá reducir su presupuesto. Puede gastar menos en comestibles, reducir el tiempo que conduce para ahorrar gasolina y obtener un plan de telefonía celular más económico.

Si todavía te estás quedando corto, podría ser el momento de tomar medidas más drásticas. Podrías conseguir un trabajo de medio tiempo, cambiar tu auto por un modelo más barato o vender algunas de tus cosas en Craigslist. Una vez que haya averiguado cuánto dinero puede contribuir para pagar su deuda, es hora de decidir la mejor manera de hacerlo.

3. Pague la deuda más pequeña primero

Al deshacerse de las deudas de manera específica, puede mejorar sus puntajes de crédito más rápido a medida que elimina sus obligaciones de deuda una a la vez. Una opción es elegir la deuda más pequeña de su lista y poner todo su dinero extra en pagarla agresivamente. Solo recuerde siempre pagar primero los saldos mínimos de sus otras obligaciones.

Una vez que haya pagado por completo una sola tarjeta de crédito o un préstamo pequeño, se sentirá motivado para seguir avanzando hacia el siguiente saldo de la tarjeta de crédito. Este enfoque también reduce la cantidad de pagos mensuales de los que debe hacer un seguimiento.

No le ahorrará dinero adicional en pagos de intereses en el camino, pero es conveniente, especialmente si tiene dificultades para recordar pagar sus facturas cada mes. Además, creará un efecto de bola de nieve que le permitirá invertir más y más dinero en deudas más grandes a medida que paga las más pequeñas.

Esta es una excelente opción si desea prepararse psicológicamente para el éxito a medida que continúa pagando múltiples deudas. Rápidamente se demostrará a sí mismo que es capaz de liberarse de las deudas. A partir de ahí, querrás mantener el impulso porque ya has visto que es posible.

4. Pague primero el saldo de interés más alto

No todo el mundo necesita una victoria rápida para mantenerse motivado. Para algunos, saber que están ahorrando dinero extra en el pago de intereses es toda la motivación que necesitan. Si esto suena como usted, mire su lista desde un punto de vista financiero y encuentre el préstamo o la tarjeta de crédito con la tasa de interés más cara.

Cuanto más espere para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, más intereses acumulará y pagará con el tiempo. No importa cuán grande o pequeño sea su saldo, la deuda con mayor interés es la más cara.

Una vez que haya eliminado la primera, pase a la siguiente tasa de interés más alta y continúe en orden. Al igual que la estrategia de pagar primero las deudas más pequeñas, debe destinar la misma cantidad de la primera deuda que pagó a la segunda deuda, y así sucesivamente. Si ha sido un cliente leal con pagos constantes y oportunos, también podría considerar negociar sus tasas de interés más altas.

Llame a sus compañías de tarjetas de crédito o prestamistas y explíqueles que está enfocado en pagar la deuda lo más rápido posible y que le gustaría una tasa más baja ya que ha estado haciendo un buen trabajo con sus pagos. No hay nada de malo en preguntar, y las personas a menudo se sorprenden de la respuesta positiva que reciben.

5. No olvides recompensarte en el camino

Salir de deudas y mejorar su puntaje de crédito es un trabajo duro. Cada vez que alcance una de sus metas, reserve una recompensa razonable para celebrar su arduo trabajo.

Ya sea que se trate de un viaje de un día, una salida nocturna especial o algún otro placer, asegúrese de que se ajuste a su presupuesto actual y a sus objetivos de ahorro. Esto no es una excusa para derrochar. Es simplemente un momento para respirar y apreciarte a ti mismo y los sacrificios que has hecho.

También es genial mantener informado sobre tu progreso a un amigo o familiar que te apoye. Estarán allí para ayudarlo a mantenerse encaminado cuando tenga la tentación de gastar en algo más allá de su presupuesto. También estarán allí para chocarte los cinco cuando alcances tu último hito. La comunidad es importante en todos los esfuerzos de la vida, ya sea alguien en la vida real o incluso un foro de soporte en línea.

6. Recuerde que no todas las deudas son malas

Algunas deudas en realidad son vistas como buenas deudas por parte de los prestamistas. En general, si ha pedido dinero prestado para comprar algo que aumentará de valor, los prestamistas consideran que esta deuda es positiva.

Tener un buen historial de pago de préstamos estudiantiles, hipotecas tradicionales y dinero prestado para hacer crecer su negocio entran en esta categoría. Eso no significa que no deba pagar estas deudas. Por el contrario, pagar una buena deuda solo puede aumentar su patrimonio neto en el futuro.

Sé estratégico

Solo tenga en cuenta que debe ser estratégico sobre qué deuda decide pagar primero. Los préstamos a bajo interés, como las hipotecas y los préstamos para estudiantes, probablemente no estén acumulando tanto interés como las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Y dado que se consideran préstamos a plazos en lugar de créditos renovables como las tarjetas de crédito, tienen una ponderación más favorable cuando se calcula su puntaje crediticio.

Pagar estratégicamente la deuda y pagar todas sus facturas a tiempo son dos de las técnicas más poderosas para aumentar su puntaje crediticio. De hecho, estas dos categorías juntas representan el 65 % de su puntaje crediticio (historial de pagos:35 % y utilización del crédito:30 %).

Para reducir su índice de utilización de crédito, es posible que desee pagar las deudas que utilizan la mayor proporción de su límite de crédito.

Puede tomar tiempo, pero con diligencia y consistencia, solo estas dos acciones simples pueden aumentar drásticamente su puntaje crediticio y regresarlo al camino del éxito financiero, disfrutando de aprobaciones de préstamos y las tasas de interés más bajas.

Obtener ayuda profesional

Si alguna vez se siente abrumado o tiene dificultades para hacer frente a su deuda y encaminar su puntaje de crédito, hable con una agencia de reparación de crédito acreditada. Trabajar con un profesional lo ayuda a obtener un análisis completo de su historial de crédito y qué acciones funcionarán mejor para su situación particular.

Además, puede ahorrarle mucho tiempo si necesita disputar artículos y trabajar con acreedores y agencias de crédito. Una vez que conozca todas sus opciones para limpiar su historial crediticio, puede comenzar a aumentar su puntaje crediticio paso a paso.