Cómo pagar la deuda durante la jubilación

Los adultos mayores estadounidenses se enfrentan a un problema en gran parte imprevisto:una alta deuda de tarjetas de crédito. ¿Cuál es la salida para el juego de plata? (iStock)

Americanos mayores, especialmente los jubilados, debería poder vivir una buena vida después de décadas en la fuerza laboral. Pero, ¿disfrutan demasiado de la vida? Si el uso excesivo de tarjetas de crédito es un barómetro, la respuesta puede ser un "sí" rotundo.

Según datos de la Reserva Federal de Nueva York, Los estadounidenses entre las edades de 50 y 70 representan $ 376 mil millones en deuda de tarjetas de crédito. Compare eso con los estadounidenses más jóvenes entre las edades de 30 y 50 que tienen una deuda de tarjeta de crédito combinada de $ 348 mil millones. La Fed de Nueva York estima que la deuda total de los hogares de las personas mayores de EE. UU. Ha aumentado en un 543% en las últimas dos décadas. Entonces, ¿Cómo salda la deuda durante la jubilación? Hay algunas opciones sencillas.

¿Cómo pueden las personas mayores salir de sus deudas?

El truco para dar la vuelta y saldar las altas deudas de las tarjetas de crédito en los años dorados es reconocer el problema, enfréntalo, y comience a tomar las medidas necesarias no solo para cubrir las deudas de tarjetas de crédito existentes, sino también para dejar de abusar del plástico.

Las personas mayores (y las personas jubiladas) pueden seguir estos pasos para superar su creciente deuda de tarjetas de crédito:

• Reconocer la deuda de su tarjeta de crédito
• Guarde las tarjetas de crédito
• Abra una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Reconozca su deuda de tarjeta de crédito: A menudo, la gente no se da cuenta de que el problema de la deuda de las tarjetas de crédito se está saliendo de control.

"Si una persona mayor solo paga mínimos o tiene varias tarjetas de crédito con saldos de deuda, es probable que haya un problema, "Dijo Ashley Morgan, un abogado de deudas y bancarrotas en Ashley F. Morgan Law, con sede en Virginia. "Por lo tanto, Es necesario desglosar la deuda y obtener una imagen completa ".

Reunir todos los extractos de tarjetas de crédito y agregar los saldos y pagos puede ayudar a ilustrar el problema más importante. "Repasar todos los estados de cuenta juntos también puede ayudar a sacar a la luz los patrones de gasto reales, —Dijo Morgan. "Es fácil no darse cuenta de que su deuda total ha aumentado cuando aparecen aumentos más pequeños en varias tarjetas".

Guarde las tarjetas de crédito: Bloquear tarjetas de crédito, salvo verdaderas emergencias, también puede ser útil para las personas mayores que enfrentan deudas importantes con tarjetas de crédito.

"Mucha gente ve las tarjetas de crédito como mantas de seguridad, —Dijo Morgan. “A algunos les parece bien usarlos con regularidad y otros no. Si la persona mayor no es alguien que pueda usar una tarjeta de crédito y mantenerse dentro del presupuesto, luego, puede ser útil que un familiar o amigo cercano de confianza sostenga la tarjeta. De esta manera, la tarjeta está disponible si es necesario, pero ya no es algo que siempre sea tentador ".

Abra una tarjeta de crédito de transferencia de saldo: Después de que un titular de tarjeta de la tercera edad logra controlar sus hábitos de gasto de tarjetas de crédito más estrictos, Es una buena idea ganar algo de tiempo con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo cero.

"Una tarjeta de saldo cero con un largo período de tasa de interés del 0% es una buena decisión, ”Dijo Kliment Dukovski, especialista en tarjetas de crédito en Finder.com. Algunas tarjetas de crédito con saldo cero ofrecen 20 meses de período sin intereses, lo cual es suficiente para brindar un respiro muy necesario para las personas mayores que enfrentan problemas con las tarjetas de crédito.

Para encontrar varias opciones de tarjetas de crédito con saldo cero, visita creíble, donde los consumidores financieros pueden comparar ofertas de tarjetas de crédito y tasas de interés instantáneamente.

Cómo ayudar a las personas mayores con deudas de tarjetas de crédito

En muchos casos, un hijo o hija adulto, u otro miembro de la familia, Es posible que deba interceder ante un padre mayor o abuelo con problemas con la tarjeta de crédito. En tantos casos, Es posible que un padre o abuelo mayor no aprecie la ayuda y no quiera comprometerse con un miembro más joven de la familia para resolver el problema de la deuda de la tarjeta de crédito.

“A veces puede ser difícil pasar si uno de los padres o abuelos es mayor y tiene una capacidad mental disminuida, "Dijo Anthony Wentzell, un asesor de inversiones fiduciario y Plan &Act en Windermere, Fla. “Otras veces, puede que no quieran ayuda, o reconocer que hay un problema ".

"Si el problema de la tarjeta de crédito es un hábito grave y destructivo, entonces puede ser el momento de pedirle al mayor que agregue un hijo o una hija, o incluso un nieto, como poder notarial financiero, ”Dijo Wentzell. "Esto le da al hijo o nieto la capacidad de firmar y actuar en nombre de sus padres o abuelos".

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CÓMO SOLICITAR UNA TARJETA DE CRÉDITO Y OBTENER LA APROBACIÓN

Las tarjetas de crédito y los ingresos fijos pueden ser un brebaje tóxico

Es cierto que un gran segmento de la población de EE. UU. Ha pagado sus hipotecas y sus hijos no han terminado la universidad. lo que significa que tienen más ingresos disponibles a mano.

Dicho eso los administradores de dinero históricamente señalan que los estadounidenses mayores, particularmente aquellos con ingresos fijos, necesitan ser más estrictos con el gasto de los hogares que los consumidores financieros más jóvenes que aún obtienen ingresos y tienen años antes de que reduzcan el gasto de sus hogares.

"Las personas mayores son susceptibles a las deudas de los consumidores y, más específicamente, a las deudas de tarjetas de crédito porque tienen ingresos fijos, ”Dijo Adem Selita, director ejecutivo de The Debt Relief Company en la ciudad de Nueva York. “La mayoría de las personas mayores dependen de los ingresos del Seguro Social o de las pensiones, por lo que un gasto inesperado, como una factura médica o un problema importante de reparación de un automóvil, puede arruinar por completo todo su presupuesto ".

La deuda de la tarjeta de crédito es una preocupación particular porque la deuda de la tarjeta de crédito solo está destinada a ser un vehículo de préstamo renovable a corto plazo. "Las tasas porcentuales promedio (APR) de las tarjetas de crédito son extremadamente altas y si no paga su saldo al final del mes (lo que puede ser difícil de hacer con un ingreso fijo) puede resultar en un círculo vicioso de deuda renovable, —Dijo Selita.