Cómo entrar en el club de más de 800 puntos de crédito

Es posible que tener un puntaje crediticio alto no lo convierta en un VIP en el aeropuerto o en el restaurante más popular de la ciudad, pero ser miembro del Club de puntaje crediticio 800 de élite tiene muchas ventajas.

Piense en tasas de interés bajas en cada préstamo que solicite, límites más altos en sus tarjetas de crédito y los mejores programas de recompensas que pueda encontrar.

Cuando te des cuenta de cuánto dinero ahorras gracias a estos beneficios, definitivamente preferirás esta lista VIP a cualquier otra. Lo guiaremos paso a paso y le mostraremos exactamente cómo puede obtener su puntaje de crédito en los 800.

¿Qué es el 800 Credit Score Club?

Como sugiere el nombre, es un término informal para las personas con los puntajes crediticios más altos.

Su puntaje crediticio FICO puede oscilar entre 300 y 850, por lo que si su puntaje crediticio está por encima de 800, se encuentra entre los mejores de los mejores.

De hecho, solo alrededor del 18 % de los estadounidenses pueden considerarse miembros de este prestigioso grupo.

Hay varios factores que contribuyen a un puntaje crediticio tan sólido, y muchos de ellos requieren tiempo y estrategia.

Pero al pensar un poco en la forma en que administra sus finanzas, es completamente posible aumentar su puntaje crediticio de manera espectacular. Y si vas a tener una meta, ¿por qué no apuntar alto?

¿Cuáles son algunas de las ventajas de tener un puntaje de crédito de más de 800?

Para empezar, disfrutará de aprobaciones de préstamos más fáciles y rápidas, ya sea que esté solicitando una hipoteca o un préstamo para automóvil. El banco no tardará mucho en aprobarlo con un puntaje FICO de 800 o más.

También recibirá ofertas de tarjetas de crédito mucho mejores que ofrecen las mejores recompensas, acceso exclusivo a conciertos, eventos deportivos, etc., y las tasas de interés más bajas. Además de eso, también recibirá las mejores primas de seguro.

¿Cómo obtener un puntaje de crédito de más de 800?

Para obtener su puntaje FICO hasta por lo menos 800, debe mirar su informe de crédito estratégicamente. Toda la información contenida en su informe contribuye directamente a cómo se calcula su puntaje de crédito.

Entonces, si conoce las mejores cosas que debe tener en su informe de crédito y trabaja regularmente para establecer esas prácticas, su puntaje de crédito aumentará automáticamente para reflejar esos elementos positivos. Echemos un vistazo a cada táctica, una por una.

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1. Revise su informe de crédito

Su primera tarea para prepararse para la membresía del Club 800 es solicitar y revisar una copia de su informe de crédito todos los años. No podrá ver su puntaje de crédito con el informe de crédito gratuito, pero puede verificar la precisión de su información.

También ayuda a detectar el robo de identidad si alguien ha robado su información personal y ha abierto cuentas de crédito a su nombre de manera fraudulenta.

Asegúrese de obtener los tres

Recuerde que tiene tres informes de crédito de las tres agencias de crédito:Experian, Equifax y TransUnion.

Puede solicitar los tres en AnnualCreditReport.com una vez cada doce meses. Es un gran servicio que puede aprovechar para seguir su progreso hacia el Club 800.

Independientemente de cuáles sean sus objetivos financieros, trabajar para ingresar al Club 800 solo puede aumentar sus posibilidades de alcanzarlos.

Con un poco de planificación, algo de tiempo y tal vez algunas llamadas telefónicas, se sorprenderá gratamente del progreso que puede lograr para aumentar su puntaje crediticio. Y si te mantienes así el tiempo suficiente, eventualmente cruzarás el umbral del reverenciado 800 Club.

2. Sea consistente con sus pagos

Pagar sus facturas a tiempo es probablemente lo más importante que puede hacer por su puntaje de crédito. ¡Y esto no solo se aplica a sus préstamos y pagos con tarjeta de crédito!

Muchos tipos de negocios pueden reportar pagos atrasados ​​a las agencias de crédito, incluidos los operadores de telefonía celular y las empresas de servicios públicos.

Los pagos atrasados ​​dañan su puntaje de crédito

Técnicamente, cualquier pago atrasado de más de 30 días tiene el potencial de aparecer en su informe crediticio y reducir su puntaje crediticio. Además, cuanto más espere para realizar el pago, mayor será el efecto que tendrá en su puntaje crediticio.

Esto se debe a que los pagos atrasados ​​se clasifican según su morosidad:30 días, 60 días o 90 días. Cada uno provoca una caída creciente en su puntaje.

Un pago atrasado único de 30 o 60 días no dañará demasiado su puntaje y no tendrá mucho efecto después de dos años. Sin embargo, todo eso cambia cuando tiene pagos atrasados ​​con frecuencia porque el modelo de puntuación está hecho para predecir la probabilidad de que tenga una morosidad de 90 días.

Una vez que llegue a ese punto, su puntaje de crédito se dañará por hasta siete años. Y si su pago se envía a una agencia de cobro, realmente notará una fuerte disminución en su puntaje de crédito.

Entonces, si desea ingresar al Club 800, preste atención a sus fechas de vencimiento mensuales y asegúrese de pagar todo a tiempo.

3. Obtenga información negativa eliminada de sus informes de crédito

Si tiene elementos negativos en su informe, es posible eliminarlos . Tienes un par de opciones diferentes. Una es solicitar un ajuste de fondo de comercio al acreedor que informó el pago atrasado. Esta es una gran táctica para clientes antiguos que rara vez se atrasan en el pago.

Si aún debe el dinero, también puede negociar para que se elimine el artículo de su informe de crédito aceptando suscribirse a los pagos automáticos del dinero que debe.

También puede solicitar que se elimine una entrada de pago atrasado si la información es inexacta o si el acreedor no puede verificar la información dentro del plazo requerido.

Otra opción es disputar las partidas negativas con los burós de crédito. Por ley, tiene derecho a disputar cualquier información contenida en su informe de crédito que considere inexacta, incompleta, no verificable, obsoleta o cuestionable. Las compañías de reparación de crédito pueden ayudarlo con esto.

4. Preste atención al monto de la deuda que debe

Después de su historial de pagos, la cantidad de crédito que utiliza (o la cantidad de deuda que debe) es el factor determinante más importante de su puntaje de crédito FICO .

En realidad, representa el 30 % de su puntaje FICO total. Por lo tanto, este es importante y requiere un poco más de estrategia que simplemente pagar todas sus facturas a tiempo.

Utilización de crédito

Cuando se calcula su puntaje crediticio, el modelo de puntaje crediticio analiza todo el crédito que tiene disponible y luego compara ese número con la cantidad que realmente usó.

Si todas las líneas de su tarjeta de crédito le permiten pedir prestado hasta $ 10,000 y tiene un saldo de $ 3,000 en todas ellas, está utilizando el 30% de su crédito disponible.

Aquí es donde las cosas comienzan a complicarse. Su puntaje de crédito también se ve afectado por la distribución de esa deuda en cada línea de crédito. Entonces, si ese saldo de $ 3,000 está en una sola tarjeta de crédito y no tiene ninguna deuda en las otras tarjetas, su puntaje aún se verá afectado porque está maximizando esa tarjeta.

Si no puede pagar su saldo en su totalidad cada mes, intente repartirlo entre dos tarjetas o coloque el saldo en la tarjeta con el límite más grande (suponiendo que sus tasas de interés sean comparables). De esa manera, no tendrá que preocuparse de que una tarjeta de crédito agotada perjudique su puntaje crediticio.

Relación de deuda a crédito

En general, desea que su relación deuda-crédito no supere el 25-30%. Puede averiguarlo con un simple cálculo:Monto de la deuda / Monto del crédito disponible. Luego, divide los dos números y multiplica tu respuesta por 100 para obtener el porcentaje.

Si su porcentaje resulta ser superior al 30 %, debe priorizar el pago de su deuda para que pueda avanzar hacia un puntaje crediticio más alto y eventualmente ganar esa membresía del Club 800.

Tipo de deuda

También es importante darse cuenta de que el tipo de deuda que tiene también afecta su puntaje de crédito. Cuantas más deudas renovables (como tarjetas de crédito) tenga, menor será su puntaje de crédito.

Los préstamos a plazos, como una hipoteca o sus préstamos estudiantiles, no se ven negativamente porque agregan valor a su panorama financiero general.

5. No abra cuentas innecesarias

En su búsqueda para unirse al Club 800, no cometa el error de principiante de abrir cuentas adicionales solo para aumentar su crédito disponible. Esto perjudica su puntaje crediticio de dos maneras diferentes.

La primera es que su puntaje de crédito disminuirá entre 5 y 10 puntos por cada consulta de crédito en su informe. El daño a su puntaje de crédito solo dura un año, pero la consulta en sí permanece incluida en su informe durante dos años.

Duración del historial crediticio

Abrir una nueva cuenta también puede dañar su crédito porque la duración de sus cuentas y la cantidad de cuentas nuevas son factores que contribuyen.

Desea mantener abiertas sus cuentas más antiguas, incluso si ya no las usa, porque hacen que la duración promedio de su crédito sea más larga, al igual que las cuentas más nuevas reducirán ese promedio.

Aumente su límite de crédito

Si desea disponer de crédito adicional en cualquiera de sus tarjetas de crédito, puede solicitar al emisor de su tarjeta de crédito un aumento del límite de crédito en una de sus cuentas actuales.

Siempre que haya pagado a tiempo y haya sido un buen cliente, probablemente sea un buen candidato para obtener un límite mayor en su tarjeta de crédito. Eso ayuda a su relación de deuda a crédito sin afectar la duración de su crédito.

Mientras habla por teléfono con el emisor de la tarjeta de crédito, vea si puede negociar una tasa más baja. ¡No ayudará a su puntaje de crédito, pero ayudará a su billetera! Mucho mejor si dedica esos ahorros adicionales a pagar su deuda más rápido (lo que en realidad ayudará a su puntaje de crédito).

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