Cómo eliminar una recuperación de su informe de crédito

Muchas personas se encuentran en una situación en la que no pueden realizar los pagos oportunos de su vehículo o préstamo de automóvil. En algunos casos, el prestamista tomará posesión del vehículo y lo venderá en una subasta.

Esto se llama recuperación, lo que significa que ha perdido su automóvil porque no ha realizado los pagos. Puede afectar su puntaje crediticio durante años, incluso si paga lo que debe y elimina la venta del registro público, por lo que ya no aparece. ¡Aquí le mostramos cómo eliminar este revés grave de su informe de crédito de una vez por todas!

¿Cuánto tiempo permanece una reposesión en su informe de crédito?

La recuperación de un automóvil permanece en su informe crediticio hasta por siete años. Entonces, si bien el impacto disminuye con el tiempo, puede afectarlo negativamente todo el tiempo que esté en su informe de crédito.

¿Cómo afecta una recuperación mi puntaje de crédito?

Tener una recuperación en su informe de crédito puede ser muy perjudicial para su puntaje de crédito. Una recuperación puede contribuir a que no pueda obtener un préstamo para cosas como automóviles, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios o cualquier otra cosa que requiera una verificación de crédito. Perjudica su puntaje de crédito mientras la recuperación permanezca en su informe de crédito.

¿Listo para aumentar su puntaje de crédito?

(Algunos clientes han aumentado sus puntajes de crédito en 100 puntos o más.*)

¡Llame para una consulta de crédito gratis!

(800) 220-0084^[*] Los resultados no son típicos ni están garantizados. O regístrese en línea>>

¿Por qué suceden los repos?

La recuperación de un automóvil generalmente ocurre cuando se ha atrasado en los pagos de su préstamo para automóvil.

Cuando obtiene un préstamo para automóvil, el banco a través del cual tiene el préstamo técnicamente es el propietario del automóvil hasta que el préstamo se paga por completo. Si deja de hacer los pagos mensuales, el banco básicamente puede retirarle el automóvil.

Su prestamista puede embargar su vehículo en cualquier momento una vez que su préstamo esté en mora. En la mayoría de los estados, ni siquiera necesitan notificarle que lo harán. Los prestamistas suelen vender el vehículo para intentar recuperar el dinero que prestaron para su compra.

¿Qué pasaría si fuera una recuperación voluntaria?

Cuando se trata de su crédito, hay poca diferencia entre una recuperación voluntaria e involuntaria. Los efectos de una recuperación voluntaria son igualmente perjudiciales para su puntaje crediticio.

¿Me pueden demandar por el resto del saldo?

Además de embargar su vehículo, el prestamista puede demandarlo por el monto adicional que le falta para pagar su inversión original.

Por ejemplo, supongamos que todavía debe $ 15,000 por un automóvil y el banco lo embargó. El banco luego vendió ese auto por $10,000. El prestamista aún podría demandarlo por los $5,000 restantes. Es casi seguro que el banco lo demandará por el resto; entonces, también tendrá un juicio sobre su informe de crédito.

¿Se puede eliminar un repositorio de su informe de crédito?

Sí. Es posible eliminar un repo de su informe crediticio antes de los siete años. Puede hacer una de dos cosas:

1. Ocasionalmente, un banco le permitirá renegociar sus términos de pago para que pueda pagarlos más fácilmente. Si puede convencerlos de que hagan esto, a veces eliminarán la recuperación por usted. Asegúrese de obtener por escrito que eliminarán el informe de su informe de crédito una vez que lo haya pagado en su totalidad.
2. Puede disputar la recuperación con las agencias de crédito.

Cómo disputar una recuperación

La Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) requiere que los elementos negativos en su informe crediticio sean precisos y verdaderos. Por lo tanto, si puede encontrar errores en el informe de la recuperación en su informe de crédito, puede eliminarlo por completo. Y la carga de la prueba recae en las agencias de crédito.

Para eliminar una recuperación, deberá presentar una disputa con las agencias de crédito. Si el prestamista no puede verificar que el reporte es válido o no responde la disputa dentro de los 30 días, entonces debe eliminar la recuperación de su informe de crédito.

Para presentar una disputa de la agencia de crédito, primero deberá obtener sus informes de crédito. Puede obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com.

Una vez que tenga sus informes de crédito, querrá ver si está informando sobre los 3 informes de crédito y luego buscar errores o inexactitudes. Luego, informará el error a las agencias de informes crediticios mediante la presentación de una disputa. Puede hacerlo por teléfono, correo o en línea. Enviar una carta a cada buró de crédito es la mejor forma de hacerlo.

¿Puedo obtener un préstamo de automóvil después de una recuperación?

Sí, sin embargo, es mejor eliminar la recuperación de su informe de crédito antes de solicitar un préstamo. Desafortunadamente, muy pocos prestamistas le darán un préstamo de automóvil con un repo en su historial crediticio.

Si lo hacen, la cantidad de interés que pagará será enorme. Puede pagar de 3 a 4 veces el valor del automóvil.

Contratación de una empresa de reparación de crédito para que le ayude a eliminar una recuperación de Su informe de crédito

Una compañía de reparación de crédito profesional como Lexington Law también puede ayudarlo a eliminar elementos negativos como embargos de su informe de crédito. Tienen muchos años de experiencia ayudando a la gente y se aseguran de que el trabajo se haga correctamente.

También pueden ayudarlo a eliminar pagos atrasados, cancelaciones, cobranzas, juicios, gravámenes fiscales, ejecuciones hipotecarias e incluso quiebras. Si está cansado de lidiar con mal crédito y está listo para mejorar sus puntajes de crédito, ¡llámelos!

Testimonios de clientes de Lexington Law:

Carta de TransUnion

¡Descuento para familiares, parejas y militares activos!

Lexington Law ahora ofrece $50 de descuento en la tarifa inicial de instalación cuando usted y su cónyuge o miembros de su familia se registran juntos para recibir servicios de reparación de crédito. El descuento único de $50.00 se aplicará automáticamente tanto a usted como al primer pago de su cónyuge.

Los miembros militares activos también califican para un descuento único de $50 en la tarifa inicial.

¿Listo para aumentar su puntaje de crédito?

(Algunos clientes han aumentado sus puntajes de crédito en 100 puntos o más.*)

¡Llame para una consulta de crédito gratis!

(800) 220-0084^[*] Los resultados no son típicos ni están garantizados. O regístrese en línea>>