Cómo aumentar su límite de crédito y por qué debería hacerlo

Hay muchas tácticas estratégicas que puede aprovechar para construir su puntaje de crédito. Algunos, como pagar sus facturas a tiempo cada mes, tardan un tiempo en registrarse como un impulso positivo en ese número mágico. Sin embargo, otras son soluciones relativamente rápidas que fácilmente pueden darle a su crédito el impulso que está buscando.

Pedir un aumento del límite de crédito es uno de esos sencillos consejos. Solo toma unos minutos por teléfono y muy bien podría aumentar su puntaje de crédito dentro de los próximos 30 días.

Este es un movimiento brillante si está tratando de mejorar su crédito para calificar para un préstamo u obtener mejores tasas de interés. Pero como cualquier estrategia, debes pensar un poco en cómo lo haces.

Esta es la verdad sobre cuándo es una buena idea solicitar un aumento de la línea de crédito y cómo prepararse para la conversación con el emisor de su tarjeta de crédito para tener las mejores posibilidades de éxito.

Beneficios de un aumento del límite de crédito

Antes de llamar a la compañía de su tarjeta de crédito para solicitar un aumento del límite de crédito, es importante entender cómo este movimiento afecta su crédito.

La utilización del crédito es la cantidad de crédito a la que tiene acceso en comparación con la cantidad que realmente utiliza.

La mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que lo ideal es mantener esa proporción por debajo del 30 %. Obviamente, cuanto más bajo, mejor.

¿Cómo afecta esto a su crédito? En el modelo de puntaje FICO, que es el más utilizado entre los prestamistas, la categoría de "montos adeudados" representa el 30 % de su puntaje crediticio. Ese es un gran porcentaje y solo es superado por su historial de pagos.

Cuando reduce la cantidad de dinero que debe a los acreedores y prestamistas, automáticamente mejora sus puntajes de crédito. Al aumentar sus límites de crédito, puede disminuir su proporción sin siquiera realizar pagos adicionales sobre su deuda actual.

Qué tarjeta elegir

Es hora de averiguar qué tarjeta de crédito debe elegir para solicitar un aumento del límite de crédito (suponiendo que tenga más de una). Comience eligiendo una tarjeta de crédito que haya tenido durante mucho tiempo, que tenga un saldo bajo o cero.

Querrá demostrarle al emisor de la tarjeta de crédito que es un prestatario responsable, así que asegúrese de haber realizado constantemente al menos el pago mínimo en su cuenta cada mes.

Cómo solicitar un límite de crédito más alto

Una vez que haya seleccionado su tarjeta, es hora de llamar al servicio de atención al cliente. (Con algunos emisores de tarjetas de crédito, también puede enviar una solicitud de aumento del límite de crédito en línea).

Si está nervioso, anote algunos puntos de conversación antes de levantar el teléfono. Mencione al servicio de atención al cliente que ha sido un cliente leal durante varios años (sea específico sobre cuánto tiempo) y tenga en cuenta que siempre realiza sus pagos a tiempo y tiene un saldo bajo.

Es posible que le pregunten por qué desea un aumento del límite de crédito. Puedes ser honesto. Simplemente está trabajando para construir su crédito y le gustaría reducir su índice de utilización de crédito.

Es posible que reciba algunas preguntas más sobre su situación financiera actual. Esté preparado para hablar sobre su empleador, cuánto tiempo ha trabajado allí y sus ingresos anuales.

Sea cortés y paciente con ellos y lo más probable es que obtenga la extensión que está buscando. Es bastante simple y, cuando se trata de eso, la mayoría de la gente simplemente tiene miedo de preguntar.

Cuándo solicitar un aumento del límite de crédito

Incluso cuando se prepara para la llamada con anticipación, hay circunstancias en las que sus probabilidades de éxito pueden mejorar considerablemente. Si está pensando en solicitar un límite de crédito más alto, querrá considerarlo aún más si se presenta una de estas situaciones o si espera que suceda pronto.

#1:Un aumento de crédito reciente

Tal vez ha estado monitoreando sus puntajes de crédito y ha notado que han subido. O tal vez haya resuelto con éxito algunas disputas. De cualquier manera, un aumento de la línea de crédito será mucho más fácil con un crédito sólido.

Los emisores de tarjetas asumen que si su puntaje de crédito es bueno, podrá mantenerse al día con sus pagos. Por supuesto, sabemos que el secreto de la seguridad financiera es nunca cobrar más de lo que puede pagar. Asegúrese de no gastar de más si obtiene ese aumento en la línea de crédito.

#2:Sólido historial crediticio

Los emisores de tarjetas de crédito ciertamente miran su historial crediticio integral, pero están especialmente preocupados por qué tan bien ha manejado sus pagos con su tarjeta específica. Primero, asegúrese de haber sido cliente de ellos durante al menos seis meses.

Cualquier cuenta más joven que esa no ha tenido suficiente tiempo para establecer un patrón confiable de pagos a tiempo. A continuación, mire cómo ha estado gastando con esa tarjeta. Si mantuvo el saldo bajo y realizó sus pagos de manera constante, se encuentra en un buen lugar para solicitar un aumento del límite de crédito.

#3:Aumento de sueldo reciente

¿Recibió recientemente un aumento de sueldo o una promoción en el trabajo? Si es así, puede aprovechar ese ingreso adicional para calificar para un límite de crédito mayor.

Dependiendo del emisor de su tarjeta de crédito, es posible que deba esperar hasta que haya recibido un talón de pago actualizado u otra documentación que muestre el aumento. Nuevamente, siempre asegúrese de usar sus tarjetas de crédito de manera responsable y no gaste en exceso. Piense en dónde también puede aumentar sus ahorros.

Cuándo evitar solicitar un aumento del límite de crédito

Los emisores de tarjetas también ven algunos escenarios como posibles señales de alerta, por lo que no es aconsejable solicitar un aumento del límite de crédito en estas situaciones. Una es si recientemente perdió ingresos o aceptó un trabajo mal pagado por algún motivo. Un ingreso menor podría denotar una relación deuda-ingreso más alta o hacer que el emisor de la tarjeta crea que tiene menos seguridad financiera. De cualquier manera, es probable que no se apruebe el aumento de su línea de crédito.

Lo mismo ocurre si su puntaje de crédito ha disminuido. Esto podría deberse a pagos atrasados, múltiples solicitudes recientes de nuevas líneas de crédito o incluso robo de identidad. El mejor curso de acción es asegurarse de que está al tanto de lo que está causando la disminución. Haga todo lo posible para rectificar la situación antes de solicitar una extensión de crédito.

Además, recuerde que una solicitud de aumento del límite de crédito puede desencadenar una consulta exhaustiva. Si ha tenido demasiadas consultas en los últimos 24 a 48 meses, es posible que no sea un buen momento para enviar una solicitud. Si esto le preocupa, asegúrese de preguntarle al emisor de la tarjeta de crédito si le costará una consulta exhaustiva o no.

Utilice el nuevo límite de crédito de manera responsable

Los aumentos en el límite de crédito son mejores para las personas que ya usan sus tarjetas de crédito de manera responsable. Tener acceso a más crédito no equivale a permiso para gastarlo, incluso si puede pagar los pagos mensuales.

Recuerde que estará pagando intereses sobre todo lo que compre cuando use su tarjeta de crédito si no paga su saldo en su totalidad cada mes.

Además, su índice de utilización de crédito se disparará, lo que dañará rápidamente su crédito. Eso anula todo el propósito de obtener la extensión de crédito en primer lugar. Solo se necesita un error rápido para que su puntaje de crédito caiga en picado, pero se necesita mucho tiempo y esfuerzo para restaurarlo.

Recompensas de tarjeta de crédito

Dicho esto, siempre que sea financieramente responsable y pague regularmente su saldo cada mes, podría considerar usar sus tarjetas de crédito para compras diarias como comestibles y gasolina. Se beneficiará de mayores puntos de recompensa que podrían ahorrarle dinero en el futuro, ya sea a través de tarjetas de efectivo o descuentos en vacaciones.

Muchos expertos están de acuerdo en que realmente usar su crédito renovable es mejor para su crédito que no usar sus tarjetas de crédito en absoluto. Es un algoritmo complicado que puede no ser exactamente el mismo para todos, pero siempre puede contar con el resultado final:no cargue más de lo que puede pagar y pague su saldo completo cada mes.

Qué hacer si se deniega su solicitud de aumento del límite de crédito

En una situación ideal, ha preparado sus puntos de conversación y el representante de servicio al cliente está feliz de aumentar su límite de crédito. Sin embargo, no es el fin del mundo si se deniega su solicitud de aumento del límite de crédito.

Tal vez su saldo actual era demasiado alto o su ingreso mensual no era suficiente para respaldar el aumento del crédito. La buena noticia es que, una vez que se entere, puede tomar medidas para remediar la situación. Tómese unos meses para pagar alguna deuda adicional de la tarjeta de crédito y vuelva a intentarlo.

Líneas de reconsideración de tarjeta de crédito

También puede considerar la línea de reconsideración del emisor de la tarjeta de crédito. Esto generalmente solo funciona cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, pero vale la pena intentarlo. Es posible que puedan obtener la aprobación de su solicitud o al menos decirle por qué fue denegada.

También puede considerar solicitar un aumento de sueldo a su jefe. Después de todo, ¡ahora tienes práctica pidiendo lo que quieres! Si el emisor de la tarjeta de crédito menciona elementos en su informe de crédito como un problema, asegúrese de obtener una copia y revisar las cosas por sí mismo.

Mejore sus puntajes de crédito

También debe acceder a sus informes de crédito para asegurarse de que todo esté actualizado y sea preciso. Si tiene varios elementos que cree que deben eliminarse, considere contratar una empresa de reparación de crédito. Aquí hay algunas reseñas de nuestras mejores selecciones.

Conocen los entresijos legales de tratar con compañías de tarjetas de crédito para asegurarse de que toda la información desactualizada e incorrecta se elimine por completo, todo lo cual contribuye a mejorar su crédito.

Una vez que tenga todo correcto, intente comunicarse nuevamente con el emisor de su tarjeta de crédito para ver si califica esta vez. Como dice el viejo adagio, la rueda que chirría obtiene el aceite.