Cómo realizar un seguimiento de sus gastos (y por qué debería hacerlo)

Recientemente, un viejo amigo me envió un correo electrónico pidiéndome ayuda con los problemas financieros de su familia. La confesión que siguió no fue bonita e incluyó historias de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, gasto desenfrenado, y cuentas bancarias vacías. Todas fueron malas noticias lo cual me sorprendió bastante considerando sus ingresos relativamente altos. Entonces, por supuesto, Pregunté por sus gastos fijos. ¿Que eran?

Nos enviamos correos electrónicos de ida y vuelta durante bastante tiempo, y dio algunos detalles más de su situación. Por ejemplo, el pago de su casa era solo de alrededor de $ 900. Accesible. Los pagos del automóvil y los préstamos estudiantiles consumían alrededor de $ 450 cada mes. No es impactante . Luego estaban los gastos con los que todos deben lidiar:cosas como comestibles, gas, Suministros escolares, y seguros. Todo fue bastante aburrido.

Siga el rastro del dinero

Entonces, ¿cual fue el problema? Esta es una pareja que fácilmente saca seis cifras y vive en una parte increíblemente asequible del país. Sus gastos fijos eran relativamente bajos, pero constantemente se quedaban cortos de fondos. ¿Por qué? Obviamente, algo estaba pasando pero no pudieron señalarlo. Y yo tampoco.

"Ustedes deberían realizar un seguimiento de sus gastos, " Sugerí. "Esa es la única forma de ver en qué está gastando su dinero extra".

El acepto, y dije que volvería a consultar con ellos en 30 días. Así que esperé y esperó, y esperó. Un mes después, Envié un correo electrónico para ver lo que habían descubierto.

"Nos dimos por vencidos, " él dijo. "Fue demasiado deprimente".

"¿Deprimente?" Yo pregunté. "¿Más deprimente que estar arruinado?"

Aparentemente si.

"Los niños siempre necesitan algo, " él dijo. “Y odiamos quedarnos en casa los fines de semana. Queremos salir y divertirnos ".

"Pero nunca sabrá adónde va realmente su dinero a menos que lo rastree, " Yo dije. "Tal vez puedas empezar de nuevo a principios de mes".

"Supongo que realmente no queremos saber, " él dijo.

Es difícil discutir con eso.

A veces la verdad puede doler

Aunque no dio más detalles, Creo que está bastante claro lo que pasó. Comenzaron a rastrear sus gastos y quedaron totalmente consternados por lo que encontraron. He estado allí. Cuando mi esposo y yo comenzamos a rastrear nuestros gastos hace años, descubrimos que estábamos gastando más de $ 1, 000 en comida cada mes ... ¡para dos adultos y un bebé! Y eso fue encima de las otras ridículas formas en que desperdiciamos nuestro dinero. Mi amigo tenía razón; fue deprimente.

Pero, a diferencia de mi amigo y su familia, la gravedad de nuestra situación en realidad nos obligó a cambiar. El seguimiento de nuestros gastos nos hizo examinarnos detenidamente a nosotros mismos y a lo que realmente queríamos de la vida. Y no vimos nuestro fracaso como una sentencia de prisión; lo vimos como una llamada a la acción. Usamos la información que obtuvimos del seguimiento de nuestros gastos para transformar nuestras vidas, saldar la deuda, y rediseñar completamente nuestro futuro.

Pero mi amigo y su familia simplemente no pueden hacer eso en este momento, y eso está bien. La verdad es, aún no están listos. Parece que la mayoría de la gente necesita tocar fondo antes de sentirse obligada a tomar medidas drásticas. Y, Una cosa que he aprendido a lo largo de los años es que no se puede hacer que la gente cambie. Tienen que quererlo. Tienen que tomarlo por sí mismos. Y hasta que llegue ese momento solo tienes que mirar impotente desde el margen.

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Cómo realizar un seguimiento de sus gastos (y por qué debería hacerlo)

La situación de mi amigo es trágica pero no tiene por qué ser para siempre. Estoy seguro de que él y su familia eventualmente se cansarán de su situación nuevamente en algún momento y, con suerte, volverán a intentarlo.

¿Pero qué hay de ti? Si quieres ponerte en contacto con la realidad de tu propia situación, el seguimiento de sus gastos reales es una excelente manera de hacerlo. Seguro, puedes pensar solo gasta X cantidad de dólares en sus pasatiempos, comestibles, y costos de transporte, pero eres tu ? Realice un seguimiento de sus gastos y lo sabrá con seguridad. Así es cómo:

• Comprometerse con la causa - Antes de empezar, necesitas comprometerte con tu propia causa. Porque si no lo haces nadie lo va a hacer por ti. El seguimiento de sus gastos puede ser una experiencia reveladora, pero es uno que no funcionará sin la cooperación total de los miembros de su familia. En otras palabras, no lo hagas a medias. Recordar, Tienes que quererlo.
• Guarde los recibos - Probablemente vas a odiar lo que digo pero realmente necesita guardar los recibos de todas sus compras durante un período completo de 30 días. Esto puede resultar bastante complicado, especialmente si no estás acostumbrado a hacerlo. Sin embargo, es una parte esencial del proceso. Abrázalo.
• Realice un seguimiento de sus gastos en línea - Además de realizar un seguimiento de todos esos recibos, también deberá realizar un seguimiento de sus gastos en línea. Esto puede incluir facturas que se pagan en línea, las compras en línea, e incluso transacciones con tarjetas de crédito y débito. El objetivo es obtener una imagen clara de todos sus gastos, por lo que es importante incluir todas las transacciones que realice durante los 30 días completos.
• Cuenta todo - Una vez que haya reunido sus recibos y transacciones en línea en un solo lugar, es hora de contarlos. Comience agrupando compras similares en categorías que tengan sentido. Sus categorías variarán según su situación específica; pero probablemente incluirán cosas como comestibles, restaurantes, gas, ropa, facturas médicas, aficiones, y mantenimiento del hogar.
• Se honesto contigo mismo - Si realiza un seguimiento de sus gastos durante los 30 días completos y los resultados le sorprenden, Trate de no poner excusas por su comportamiento. Recuerde por qué comenzó a rastrear sus gastos en primer lugar y trate de aprender algo de la experiencia. Si no lo haces simplemente te estás resignando a la vida que has estado viviendo hasta ahora. Recuerda adónde lleva ese camino. En ningún lugar.

La verdad es, el seguimiento de sus gastos es la parte fácil. ¿Saber que has sido completamente imprudente? Ahora, eso es difícil.

Por otra parte, no puedes cambiar lo que te niegas a reconocer. No puedes abordar un problema que ni siquiera entiendes. El seguimiento de sus gastos probablemente será la parte más dolorosa de su viaje. Igualmente, es el más importante. Porque cuando ve sus propios gastos en papel, en blanco y negro, ya no puede culpar a los niños ni a su apretada agenda. No puede quejarse de que "solo necesita un aumento, "O apuntan a impuestos elevados, el Gobierno, o cualquier otra cosa como la fuente de tus problemas.

A menudo creamos nuestras propias celdas de prisión, ya sea por costumbre o por pereza o porque no planificamos. Y cuando lo hacemos es fácil culpar a los demás y pensar que escapar es imposible. Y es por eso que el seguimiento de sus gastos es una pieza crucial del rompecabezas:lo obliga a enfrentarse cara a cara con la mayor amenaza para su futuro financiero.

Usted.

¿Alguna vez ha realizado un seguimiento de sus gastos? ¿Cambió tu vida?