Revisión de Credit.com para 2022

Credit.com ofrece puntajes de crédito gratuitos, así como servicios pagos relacionados con el asesoramiento crediticio. Además, el sitio web proporciona herramientas útiles, la mayoría de las cuales son gratuitas. Así que siga leyendo para ver si Credit.com puede ayudarlo a rastrear y reparar su crédito.

¿Crédito.com es realmente gratuito?

Sí, Credit.com es 100% gratis. Es similar a otros servicios gratuitos de monitoreo de crédito como Credit Karma y Credit Sesame. Pero es importante darse cuenta de que no recibe su puntaje FICO real de forma gratuita, que es el puntaje crediticio que la mayoría de los prestamistas usan para evaluar su solicitud para cualquier tipo de financiamiento. Sin embargo, puede utilizar la puntuación de crédito gratuita de Credit.com con fines educativos.

No necesita ingresar una tarjeta de crédito para acceder a sus puntajes de crédito gratuitos de Credit.com. Por lo tanto, es una forma de bajo riesgo de obtener una referencia de dónde se encuentra su puntaje de crédito en este momento.

Otro servicio que puede recibir de Credit.com es una tarjeta de informe de crédito. Esta herramienta analiza sus informes crediticios y le dice qué tipo de entradas pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.

Esta característica ofrece una manera de averiguar qué cambios puede hacer para mejorar su puntaje de crédito. Además, se actualiza cada 30 días para que puedas seguir tu progreso.

¿Cómo gana dinero Credit.com?

Credit.com recibe compensación a través de varias ofertas en todo el sitio. No son un tercero completamente neutral porque reciben una comisión cuando los usuarios seleccionan productos financieros del sitio. Cualquier lugar donde promuevan ofertas de préstamos u otros servicios financieros probablemente esté patrocinado.

¿Es precisa su puntuación de crédito de Credit.com?

Como mencionamos anteriormente, Credit.com no ofrece un puntaje FICO como parte de su producto gratuito. En su lugar, recibe un puntaje de crédito gratuito de Experian o VantageScore 3.0 basado en la información de la agencia de crédito Experian.

Sin duda, estos modelos de calificación crediticia tienen buena reputación y utilizan la misma información que FICO para generar su calificación crediticia, por lo que, en ese sentido, son precisos.

Diferentes modelos de puntuación

Dado que cada empresa de calificación crediticia utiliza sus propios algoritmos, ninguno de ellos será 100 % idéntico. Por lo tanto, es posible que encuentre una discrepancia significativa entre sus puntajes de crédito gratuitos de Credit.com y sus puntajes de crédito reales utilizados durante las solicitudes de crédito. La diferencia de unos pocos puntos puede afectar la cantidad que puede pedir prestado y la tasa de interés que paga.

Además de eso, la mayoría de los prestamistas verifican los puntajes de crédito de las tres principales agencias de crédito, incluidas Equifax, Experian y TransUnion. A menudo usan el número del medio, por lo que es posible que un puntaje de crédito de una sola oficina de crédito no represente lo que se usaría durante el proceso de solicitud de crédito.

¿Qué otros servicios ofrece Credit.com?

Credit.com ofrece varios otros servicios. Hablaremos más sobre la tarjeta de informe de crédito, así como sobre algunos servicios pagos que puede aprovechar si le parecen adecuados.

Tarjeta de informe de crédito

Ya hemos hablado un poco al respecto, y ahora profundizaremos en este recurso gratuito y útil. Esta función lo ayuda a comprender qué significa la información en su boleta de calificaciones con respecto a su salud crediticia.

Historial de pagos

Primero, su informe de crédito muestra una instantánea de su historial de pagos. Verá un porcentaje de la frecuencia con la que está a tiempo con sus pagos informados, así como un puntaje de crédito en un rango que va desde "muy pobre" a "excelente". Usted sabe que si sus pagos han sido menos del 100 % a tiempo, tiene trabajo por hacer.

Análisis de la Deuda Existente

Otra parte valiosa de la tarjeta de informe de crédito es un análisis de su deuda existente. Verá una imagen de la cantidad de deuda pendiente que tiene en comparación con su límite de crédito general. Pone toda esta información financiera en un solo lugar sin tener que preocuparse por reunir todos los estados de cuenta de su préstamo y tarjeta de crédito.

Relación de límite de deuda a crédito

También verá su relación de límite de deuda a crédito, que es el porcentaje de sus límites de crédito que están actualmente pendientes. Si es un porcentaje alto, puedes empezar a centrarte en pagar esa deuda excesiva.

Antigüedad del historial crediticio

La siguiente sección muestra la antigüedad de su historial crediticio. Incluso puede ver la duración promedio de sus cuentas. Es un factor utilizado en todos los modelos de calificación crediticia hasta cierto punto.

Combinación de créditos

Finalmente, puede obtener una representación visual de su combinación de crédito para ver cómo se distribuyen sus cuentas en diferentes tipos de líneas de crédito. Eso puede ayudarlo a saber si tiene demasiadas tarjetas de crédito u otros tipos de financiamiento. Esta función es muy útil, especialmente si se tiene en cuenta que es totalmente gratuita.

Plan de acción personalizado

Una vez que sepa dónde se encuentra su salud crediticia a partir de su informe de calificaciones, podrá descubrir cómo solucionar cualquier problema con un plan de acción personalizado gratuito de Credit.com.

Lo lleva paso a paso a través de su informe de crédito y le brinda elementos de acción basados ​​en la información que ya ha visto. Si bien puede suponer gran parte de ella, es útil revisar la lista y ver si se ha perdido algo.

Puede obtener consejos sobre cómo reducir su índice de utilización de crédito o cómo administrar sus cuentas existentes para maximizar la antigüedad de su crédito. Incluso puede obtener ideas sobre cómo diversificar su combinación crediticia para aumentar su puntaje crediticio.

Como parte de su cuenta gratuita, también obtiene acceso a un control de crédito gratuito básico. Se actualiza cada dos o cuatro semanas. Por lo tanto, cada vez que las agencias de informes crediticios actualicen su informe crediticio, recibirá un nuevo puntaje de crédito educativo gratuito, una boleta de calificaciones y un plan de acción personalizado.

Es una forma fácil y económica de realizar un seguimiento de su progreso y ver qué cambios funcionan para usted. E incluso si su puntaje de crédito no es exacto, ¡al menos puede saber en qué dirección se está moviendo!

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Los mejores servicios de control de crédito

Ofertas de productos

Credit.com también sirve como recurso para ofertas de varios productos financieros. Hablamos de esto cuando discutimos cómo el sitio web genera ingresos. Pero en realidad, esta no es una práctica poco común para cualquier sitio web de contenido dedicado a las finanzas personales.

Credit.com es sincero con su divulgación para anunciantes, afirmando que los productos que ofrecen y la forma en que aparecen en el sitio web pueden verse influenciados por la forma en que se les compensa. Por lo tanto, sería mejor si hiciera su propia investigación sobre qué tan buena es una oferta, en lugar de confiar en Credit.com para que solo le brinde las mejores opciones.

Opciones de préstamo disponibles

La sección más grande de ofertas de productos en Credit.com es su página de "Préstamos". Puede ver todos los tipos de préstamos a la vez o navegar por categorías específicas. Las opciones disponibles incluyen préstamos personales, hipotecas y préstamos para automóviles.

Todos los préstamos discutidos en cualquier parte del sitio son de prestamistas externos que tienen asociaciones con Credit.com, en lugar de préstamos que se originan directamente a través del sitio web. Puede buscar por su calificación crediticia y el monto del préstamo o desplazarse por cada socio prestamista para ver sus términos generales.

Si elige un prestamista a través de ellos, será redirigido a la página del prestamista para realizar el proceso de solicitud. También tienen asociaciones con dos empresas de reparación de crédito:Lexington Law y CreditRepair.com. Para obtener revisiones más detalladas tanto de las compañías de reparación de crédito como de algunas otras, consulte nuestras revisiones.

Aplicación móvil Credit.com

La aplicación Credit.com le permite acceder a toda su información crediticia sobre la marcha desde su teléfono.

Reseñas de Credit.com

Una de las mejores formas de investigar los servicios de monitoreo de crédito es leyendo reseñas de terceros. Puede descubrir lo que dicen los clientes reales sobre ellos antes de elegir hacer negocios con ellos.

La calificación del Better Business Bureau (BBB) ​​de Credit.com es actualmente A-, lo que indica un excelente servicio al cliente. También tienen muy pocas quejas. También puede encontrar más reseñas de Credit.com en otros sitios de reseñas.

Conclusión

Credit.com es una empresa profesional con una gran presencia en el espacio de monitoreo de crédito en línea. Sin duda, ofrecen herramientas acreditadas que pueden ser útiles en algunas situaciones, muchas de las cuales son gratuitas. Si bien los recursos gratuitos no son del todo completos, ayudan a familiarizarse con lo que sucede con su crédito.

Si ya está en camino de reparar su crédito, un asesoramiento o servicio más profundo puede ser de mayor beneficio. Aún así, ofrecen controles sin riesgos de sus puntajes de crédito y un control de crédito constante y gratuito para ver cómo le está yendo.