Los 5 mejores préstamos para generar crédito para 2022

Hay varias formas en que los puntajes de crédito pueden afectar nuestras vidas, incluidas las tasas de interés, la cantidad de crédito que se nos permite pedir prestado y si se nos aprueba para una tarjeta de crédito o un préstamo.

Tener mal crédito o no tener crédito puede dificultar la aprobación de cualquier crédito que desee. Sin embargo, los préstamos de creación de crédito brindan una forma de generar crédito sin historial crediticio y con menos riesgo. Estos tipos de préstamos requieren que los pague antes de poder usarlos y se pagan durante un período determinado.

Hay numerosos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea para elegir, y en este artículo, compartiremos algunos de los mejores préstamos de creación de crédito disponibles en 2022.

Yo mismo

El primer préstamo generador de crédito que revisaremos es Self. El fundador y director ejecutivo, James Garvey, declaró:“para obtener crédito, debe tener crédito. Es un catch-22, y el sistema está configurado en tu contra”, y fundó Self como una forma de abordar este problema.

Self ofrece cuatro planes de creación de crédito diferentes:

Características:

• No hay extracción de crédito duro en su informe de crédito
• Pagos automatizados
• Haga un seguimiento de su puntaje de crédito
• Informes a las tres principales agencias de crédito
• Cancelación en cualquier momento
• Tarjeta de crédito garantizada opcional

Crédito Fuerte

Credit Strong es una sucursal de Austin Capital Bank y un banco comunitario preeminente. Su préstamo de generador de crédito es un proceso simple de cuatro pasos. Primero, debe abrir una cuenta de instalación con ellos. Luego, seleccione su tipo de plan, "Crear" para generar crédito o "Crear y ahorrar" para ahorrar y generar crédito. Realice sus pagos mensuales a tiempo y, finalmente, desbloquee su cuenta de ahorros cuando cierre su cuenta o termine de pagar su préstamo.

Dentro de los dos tipos de préstamos de creación de crédito, hay dos opciones de pago diferentes.

Primera opción:

• $15/mes
• Cuenta de menor costo
• Cuenta a plazos de $1000 reportada
• Construya un historial de pagos de hasta 10 años

Segunda opción:

• $30/mes
• Cuenta a plazos de $2500 reportada
• Construya un historial de pagos de hasta 10 años

Características:

• Cancelación en cualquier momento sin penalización
• Informes a las tres principales agencias de crédito

León del Dinero

MoneyLion es otro préstamo generador de crédito y se fundó en 2013 para empoderar a los estadounidenses en lugar de capitalizar sus dificultades. Su producto de préstamo, Credit Builder Plus, le brinda acceso a una parte del monto de su préstamo antes de que lo pague, y el monto total estará disponible después de completar el pago.

Préstamos de generador de crédito se llevan a cabo durante doce meses y pueden llegar hasta $ 1000. Tenga en cuenta que hay una tarifa de membresía mensual ($19.99) y algunas tarifas administrativas.

Características:

• Acceso anticipado a una parte de los fondos de su préstamo
• Capacidad de monitorear su puntaje de crédito y progreso
• Informes a las tres principales agencias de crédito
• Opciones de recompensas

Unión de crédito federal digital o DCU

Digital Federal Credit Union es una cooperativa financiera sin fines de lucro propiedad de sus miembros y operada por ellos. DCU ofrece servicios bancarios para consumidores y empresas, así como seguros para automóviles, vivienda y responsabilidad civil.

Sus préstamos de construcción de crédito van desde $ 500 a $ 3000, y los plazos duran de 12 a 24 meses. DCU tiene una tasa anual fija de 5.00% y su pago mensual estimado (por cada $1,000) es de $43.87. Sin embargo, ambos están sujetos a cambios si la cooperativa de ahorro y crédito lo considera conveniente.

Características:

• Establezca crédito a medida que paga a tiempo
• Calculadora de préstamos personales
• Capacidad de obtener dividendos de su cuenta de ahorros DCU

SeedFi

SeedFi se fundó en 2019 como una alternativa a los préstamos bancarios tradicionales. Su producto Credit Builder Prime funciona en incrementos de $500. Usted establece una cantidad que le gustaría pagar de cada cheque de pago y SeedFi agrega esa cantidad a su préstamo de creación de crédito. Cuando alcances los $500, podrás acceder a ese dinero.

La tarifa mensual de SeedFi es de solo $ 1, y el pago mínimo oscila entre $ 10 y $ 40. Puede esperar una APR de 4.03% a 5.26%, y el plazo varía de 7 a 27 meses.

Características:

• Pagos automatizados
• Informes mensuales a las tres principales agencias de crédito
• Préstamo sin intereses
• Sin verificación de crédito inicial

Tenga en cuenta

Hay algunas cosas que debe recordar al buscar un préstamo de creación de crédito.

Deberá prestar atención a la tasa de porcentaje anual (APR). La APR es la tasa periódica diaria total multiplicada por la cantidad de veces que se capitaliza el interés en un año, e incluye el interés y cualquier cargo cargado a la cuenta. En algunos casos, puede encontrar que otros tipos de préstamos, como los préstamos personales, tienen mejores APR que los préstamos de creación de crédito.

Aunque los préstamos de creación de crédito están diseñados para ayudarlo a construir un historial de crédito positivo, pueden ser perjudiciales para su crédito si se excede y no puede hacer sus pagos mensuales en su totalidad y a tiempo. Además, los pagos a tiempo no son el único componente de su puntaje crediticio. El monto y la combinación de su crédito, la deuda total, la utilización del crédito, la duración del historial crediticio y más contribuyen a su puntaje crediticio.

Un préstamo de creación de crédito sigue siendo un crédito adicional, por lo que puede reducir temporalmente su puntaje de crédito. Además, una vez que haya pagado su préstamo de generador de crédito, cerrar su cuenta reducirá la duración de su historial crediticio, lo que reducirá su puntaje crediticio en el proceso.

Conclusión

Los préstamos de creación de crédito pueden inicialmente reducir su puntaje de crédito; sin embargo, con el tiempo, lo ayudarán a desarrollar un historial de crédito y aumentar su puntaje de crédito. Hay varias opciones para elegir, así que investigue y elija el mejor préstamo de creación de crédito para su situación.