Revisión de myFICO para 2021

myFICO

Calificación general

9.4

Línea de fondo

myFICO le brinda acceso a informes de crédito y puntajes de crédito de las 3 agencias de crédito. Ofrecen protección contra el fraude y el robo de identidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para ayudar a mantener su crédito seguro. Comience a monitorear su crédito hoy con myFICO.

Pros

• Conveniente
• Protección contra fraudes 24 horas al día, 7 días a la semana
• Empresa segura y de confianza

Contras

• Costo más alto

Facilidad de uso

9.5

Costo

8.5

Precisión

9.5

Seguridad

10.0

Con una cuenta myFICO, los clientes pueden acceder a sus puntajes de crédito desde una agencia de informes crediticios con un plan básico.

También puede actualizar a monitoreo de tres oficinas con planes más avanzados (y más costosos).

Si está considerando registrarse o no en un servicio de monitoreo de crédito como myFICO, sigue leyendo.

Esta publicación analiza todo lo que necesita saber sobre la empresa, incluyendo los diversos servicios que ofrecen, los pros y los contras de ser cliente de myFICO, y más.

¿Qué es myFICO?

myFICO es un servicio que lo ayuda a mantenerse al tanto de su puntaje crediticio.

Si quieres comprar una casa, financiar un coche, solicitar una tarjeta de crédito, o incluso suscríbete al cable, su puntaje crediticio finalmente tendrá un impacto significativo en si califica o no para préstamos, productos u otros servicios. Su puntaje crediticio también influye en las tasas de interés que pagará a un prestamista.

Si tiene un buen puntaje crediticio, probablemente se le ofrecerá una tasa de interés más baja, lo que podría significar ahorrar muchos miles de dólares durante el transcurso de su préstamo, ya sea para una casa o un automóvil.

Desafortunadamente, si tiene un puntaje crediticio por debajo del promedio, probablemente buscará tasas de interés más altas y, como tal, más dinero gastado en intereses. Esto se debe a que los prestamistas ven a los prestatarios con puntajes de crédito bajos como personas más arriesgadas a quienes dar dinero.

Como resultado, Los prestamistas cobran más intereses para cubrir los costos potenciales asociados con el préstamo incumplido (cuando alguien ya no puede pagar su préstamo). Con eso en mente, tener un conocimiento firme de su puntaje crediticio debe ser parte de la caja de herramientas de todo inversionista.

Por ley, todos los ciudadanos estadounidenses pueden acceder a su puntaje de crédito de forma gratuita una vez al año en AnnualCreditReport.com. Este informe generalmente contiene sus puntajes de cada una de las tres agencias principales de informes crediticios:TransUnion, Experian, y Equifax.

Si desea un acceso más frecuente a su puntuación, Tendrá que registrarse en un servicio de monitoreo de puntaje de crédito. Aquí es donde entra myFICO.

Funciones de myFICO

Próximo, echemos un vistazo a lo que se incluye en los planes de monitoreo de crédito de myFICO. Todas las cuentas myFICO vienen con los siguientes beneficios:

• Acceso a sus puntajes de crédito (los puntajes de las agencias de crédito a los que puede acceder dependerán del plan que elija)
• Monitoreo de crédito con alertas de actividad inusual
• Calificación crediticia para préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios, y solicitudes de tarjetas de crédito
• $ 1 millón en seguro contra robo de identidad, ofrecido a través de un socio
• Protección contra robo de identidad y resolución de fraudes las 24 horas del día, los 7 días de la semana
• Tendrá acceso al Estimador de tasas de interés de myFICOS, que le ayuda a determinar cómo su puntaje crediticio podría afectar la tasa de interés que ofrecen los prestamistas

Simulador de puntuación de myFICO

Score Simulator le da una idea de cómo su puntaje crediticio podría verse afectado si realiza cambios en el estado de su préstamo (por ejemplo, si contrata un nuevo préstamo).

Qué está ayudando y perjudicando sus puntuaciones

Esto le muestra qué áreas de su historial financiero están trabajando a favor de su puntaje crediticio, como tasas bajas de utilización de tarjetas de crédito y un historial de pagos fantástico.

Por otra parte, también destacará las áreas que podrían afectar negativamente a su puntuación, como tener una deuda elevada en la tarjeta de crédito o abrir demasiadas tarjetas de crédito nuevas a la vez y obtener varias extracciones de crédito al mismo tiempo.

Protección de billetera perdida

Lost Wallet Protection es un servicio que lo protege de ser responsable del uso no autorizado de sus tarjetas de crédito y débito en caso de que pierda su billetera.

myFICO también lo conectará con especialistas que pueden ayudarlo a obtener copias reemitidas de sus tarjetas de crédito perdidas.

Precios de myFICO

myFICO ofrece tres niveles de planes de monitoreo de crédito a tres tarifas diferentes. Aquí hay un vistazo a cada uno.

FICO básico

Con un plan FICO Basic, tendrá acceso a sus puntajes FICO y al monitoreo de crédito de una oficina.

También recibirá informes de crédito mensuales de FICO y Experian, que puede enviarse a su dirección de correo electrónico o visualizarse en su cuenta en línea.

Costo básico de FICO: $ 19.95 / mes

FICO avanzado

FICO Advanced ofrece monitoreo de puntaje de crédito de tres agencias junto con informes de crédito trimestrales de las tres principales agencias de crédito.

Además de todos los beneficios ofrecidos en el plan FICO Basic, el plan Avanzado también incluye monitoreo de la web oscura las 24 horas del día y monitoreo de robo de identidad.

Costo avanzado de FICO: $ 29.95 / mes

FICO Identity Ultimate 3B

El plan myFICO Identity Ultimate 3B ofrece características similares al plan myFICO Advanced. Una de las principales similitudes aquí es que recibirá acceso trimestral a informes de crédito de tres oficinas.

Sin embargo, el plan Identity Ultimate 3B parece estar dirigido a clientes que están más interesados ​​en la protección contra el robo de identidad.

Por ejemplo, el plan Identity Ultimate 3B incluye un informe de análisis de identidad único, lo que le ayuda a determinar si actualmente está experimentando algún problema de identidad o fraude.

Este plan también ofrece un servicio de seguimiento de la Seguridad Social, para que pueda estar seguro de que cualquier transacción realizada con su número de Seguro Social es legítima.

Costo final de FICO Identity: $ 29.95 / mes

Premier de FICO

Con un plan myFICO Premier, disfrutará de los mismos beneficios que los planes Básico y Avanzado. Y también tendrá acceso a informes crediticios mensuales de las tres principales agencias de crédito.

La principal diferencia aquí es que tendrá acceso a los informes crediticios mensuales de las tres agencias en lugar de los informes trimestrales que vienen con el plan Avanzado.

Costo Premier de FICO: $ 39.95 / mes

Plan avanzado familiar myFICO

Como el nombre sugiere, el plan myFICO Family Advanced está diseñado para toda la familia. Se pueden cubrir dos adultos y hasta 10 niños por una tarifa mensual de $ 49.95.

En el plan Family Advanced se incluyen informes de crédito de tres oficinas que se proporcionan cada trimestre para los dos adultos (que deben tener 18 años o más para calificar). Los niños menores de 18 años califican para monitoreo de robo de identidad y resolución de fraude las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Entonces, el dinero extra que está pagando cubre principalmente al adulto adicional y el control de identidad y fraude de sus hijos.

Costo avanzado de la familia FICO: $ 49.95 / mes

Registrarse y comenzar

Registrarse para obtener una cuenta myFICO es muy fácil. Simplemente visite su sitio web y seleccione el plan que tenga sentido para sus circunstancias únicas.

Una vez que esté allí, cree una cuenta ingresando una dirección de correo electrónico y una contraseña.

Está bien encaminado para mantener sus dedos al tanto de su puntaje crediticio.

Próximo, tendrás que ingresar tu información personal. El último paso es completar la información de su tarjeta de crédito, Como se muestra abajo.

myFICO Security

myFICO utiliza encriptación de 128 bits cuando transmite sus datos a FICO. Esta técnica es uno de los niveles más altos de encriptación de datos y es utilizada por la mayoría de las instituciones financieras.

Muchas personas también encontrarán tranquilizador saber que en el improbable caso de fraude o robo de identidad, estará protegido por los servicios en su cuenta myFICO.

Servicio y soporte al cliente

myFICO tiene soporte telefónico con base en los EE. UU. y soporte de autoservicio por correo electrónico. En el momento de escribir este artículo, su número de teléfono es 1-800-319-4433.

El horario de asistencia telefónica es de 6 a.m. a 6 p.m. Hora del Pacífico, Lunes a viernes y de 7 a.m. a 4 p.m. los sábados. Desafortunadamente, la asistencia telefónica no está disponible los domingos. Pero probablemente deberías usar ese día para relajarte, de todas formas.

Pros y contras de myFICO

Pros

• Acceso conveniente a sus puntajes crediticios
• Protección contra fraude y robo de identidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana
• Seguro, empresa de confianza
• Atención al cliente con sede en EE. UU. Por teléfono o correo electrónico
• Plan familiar disponible

Contras

• Sin planes gratuitos
• La facturación mensual automática puede generar cargos no deseados

Preguntas frecuentes de myFICO

Próximo, Voy a responder algunas de las preguntas más comunes que escucho sobre myFICO.

¿MyFICO com es legítimo?

Si. myFICO es legítimo. Es propiedad de Fair Isaac Corporation, que ha existido por más tiempo del que la mayoría de nosotros hemos estado vivos (desde 1956).

¿Cómo puedo obtener mi puntaje FICO Score gratis?

Puede obtener su puntaje FICO gratis de algunas compañías de tarjetas de crédito, algunas empresas de monitoreo de puntaje crediticio (por ejemplo, Crédito sésamo o en AnnualCreditReport.com. Para ser claro, myFICO es un servicio pago.

¿Cuánto cuesta obtener su puntaje FICO Score?

Para obtener su puntaje FICO con myFICO, tendrás que pagar uno de sus planes. Los costos se resumen en la siguiente tabla:

Nombre del plan Costo myFICO Basic $ 19.95 / mes myFICO Advanced $ 29.95 / mes myFICO Identity Ultimate 3B $ 29.95 / mes myFICO Premier $ 39.95 / mes myFICO Family Advanced $ 49.95 / mes

No existe un puntaje FICO "verdadero" porque tiene tres puntajes de crédito diferentes (uno de cada agencia de crédito). Más lejos, su puntaje de crédito siempre está cambiando, y el puntaje que puede ver como consumidor puede ser un poco más alto o más bajo de lo que podría ver su prestamista.

Con eso en mente, para comprender mejor su puntuación "verdadera", Es útil prestar atención a cómo cambia su puntuación mes a mes. También ayuda a ver cómo se ve su puntaje en las tres oficinas diferentes.

¿MyFICO tiene una prueba gratuita?

No. En el momento de escribir este artículo, myFICO no ofrece una prueba gratuita. Si está buscando un programa de monitoreo de puntaje crediticio gratuito, echa un vistazo a Credit Sesame o Credit Karma.

¿Qué es un puntaje FICO Score 8?

El puntaje FICO 8 es el puntaje crediticio más utilizado en Estados Unidos. En general, su puntaje FICO 8 es lo que los prestamistas usarán para determinar su solvencia.

Alternativas a myFICO

Hay varias alternativas a myFICO en el mercado en estos días que ofrecen informes de puntaje de crédito gratuitos y servicios gratuitos de monitoreo de crédito. Credit Sesame y Credit Karma son dos de las principales empresas que me vienen a la mente.

Muchas empresas de tarjetas de crédito, como American Express, Perseguir, Descubrir tarjeta, y Capital One también le dan acceso a su puntaje de crédito de forma gratuita. Estas compañías de tarjetas de crédito ya tienen acceso a su puntaje crediticio, Entonces, ¿por qué no darte los detalles también?

Consulte con la compañía de su tarjeta de crédito para ver si califica para este servicio gratuito.

También, Como ya mencioné antes, todos tienen acceso a sus puntajes crediticios en AnnualCreditReport.com. Recordar, puede consultar sus puntuaciones de forma gratuita, una vez al año.

¿MyFICO es legítimo?

Si usted es el tipo de persona que necesita conocer su puntaje crediticio en todo momento, Vale la pena investigar myFICO.

Por otra parte, Si es del tipo al que le gusta ahorrar la mayor cantidad de dinero posible (¡como yo!), es posible que desee buscar algunas de las alternativas gratuitas a myFICO, como Credit Sesame o Credit Karma.

También podría considerar acceder a sus informes de forma gratuita una vez al año desde AnnualCreditReport.com.

Espero que esta publicación le haya ayudado a determinar si myFICO es adecuado para usted. Mientras tanto, Estamos aquí para tomar decisiones responsables sobre gastos y préstamos para que su puntaje crediticio siempre esté en la parte superior de las listas.

Con una sólida calificación crediticia a cuestas, la vida se vuelve algo más fácil. Confíe en mi palabra.