¿Qué es un fondo mutuo y cómo invertir?

¿Está buscando una manera bastante simple y asequible de comenzar a invertir?

Si la respuesta es sí, entonces debería considerar invertir en fondos mutuos. Los fondos mutuos le permiten invertir en una cartera de acciones, bonos y otros valores con una sola transacción. Además, están gestionados por profesionales, lo que los hace perfectos para nuevos inversores.

Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los fondos mutuos y cómo invertir en ellos.

¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo es un tipo de estrategia de inversión hecha de un conjunto de dinero recolectado de muchos inversionistas para invertir en una variedad de valores. Los valores pueden variar desde acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros activos. Los fondos mutuos se utilizan como una forma de diversificar su cartera de inversiones al invertir en una canasta de activos.

Los fondos mutuos son operados por administradores de carteras profesionales, quienes utilizan la investigación para decidir cuál es la mejor manera de asignar fondos para obtener ganancias de capital. Debido a que los fondos mutuos se administran profesionalmente, a menudo se los considera una forma sencilla de comenzar a invertir, ya que eliminan las conjeturas al decidir en qué invertir. Los fondos mutuos también se consideran una inversión menos riesgosa que comprar acciones individuales y bonos porque incluso si una acción fuera a disminuir, todavía tiene un conjunto de otras inversiones que no necesariamente se verán afectadas.

¿Cómo funcionan los fondos mutuos?

Cuando un inversionista compra acciones en un fondo mutuo, está comprando la propiedad parcial de la compañía de fondos mutuos, así como también sus activos. Esto significa que cada acción representa la propiedad parcial de un inversor en el fondo y los ingresos que genera. Las tenencias combinadas del fondo mutuo se conocen como su cartera.

Valor liquidativo (NAV)

El precio del fondo mutuo se conoce como su valor liquidativo (NAV). El NAV se determina dividiendo el valor total de los valores en la cartera por la cantidad total de acciones en circulación. Las acciones en circulación son aquellas en poder de todos los accionistas. Este precio fluctúa en función del valor de los valores que posee la cartera al final de cada día hábil.

Tarifas

Los fondos mutuos vienen con tarifas, que pueden variar mucho de un fondo a otro. Las 2 tarifas de fondos mutuos más comunes son los índices de gastos y las tarifas de carga. Los índices de gastos son los gastos operativos anuales por ser propietario del fondo mutuo, y las tarifas de carga son los cargos por ventas y comisiones por comprar y vender el fondo mutuo. Sin embargo, no todos los fondos mutuos cobran tarifas de carga:los fondos que no cobran tarifas de carga se denominan fondos mutuos sin carga. Algunos fondos también cobran tarifas y multas por retiros anticipados o por vender la tenencia antes de que haya transcurrido un tiempo específico.

Fondos mutuos activos versus pasivos

Las tarifas de un fondo mutuo también dependerán de si se administra de forma activa o pasiva. Los fondos administrados activamente tienen un administrador o equipo de administración profesional que toma todas las decisiones sobre cómo invertir el dinero del fondo; su objetivo es vencer al mercado. Debido a la participación activa de los profesionales, los fondos mutuos gestionados activamente son más caros de poseer. Los fondos administrados pasivamente, por otro lado, generalmente aún tienen administradores de fondos, pero su enfoque es financiar inversiones que se alinean con un índice específico (como el S&P 500). Dado que hay menos trabajo involucrado para los administradores de fondos, los fondos indexados administrados pasivamente son más baratos de poseer.

Inversiones de fondos mutuos

Para saber si las inversiones en fondos mutuos son adecuadas para usted, querrá evaluar sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y preferencias. Luego, puede elegir un fondo mutuo con un enfoque de inversión que se ajuste a todo lo anterior.

Cómo invertir en fondos mutuos

¿Estás listo para invertir en fondos mutuos? Siga estos pasos antes de comprar fondos mutuos.

1. Decida si desea invertir en fondos mutuos activos o pasivos — ¿Quiere un enfoque más no intervencionista que imite el mercado y que sea más económico? ¿O está buscando aportes e investigaciones profesionales para vencer al mercado?
2. Comprenda las tarifas asociadas con el fondo mutuo — Asegúrese de investigar todos los costos asociados con la inversión y considere si puede presupuestar razonablemente las tarifas adicionales.
3. Determine el tipo de fondo mutuo en el que desea invertir — Más allá de las designaciones activas y pasivas, los fondos mutuos también se dividen en tipos (que se analizarán con más detalle a continuación), por lo que es importante tomarse el tiempo para investigar cuál se adapta mejor a sus objetivos.
4. Elija dónde comprar el fondo mutuo — La mayoría de los inversionistas optan por comprar fondos mutuos de un corredor en línea, pero también puede comprar directamente de la compañía que creó el fondo, como Vanguard. También es posible que ya esté invirtiendo en fondos mutuos si contribuye a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, como un 401(k).

Tipos de fondos mutuos

Hay una variedad de diferentes tipos de fondos mutuos. Algunos fondos mutuos se enfocan en una sola clase de activos, mientras que otros invierten en un conjunto diverso de clases de activos y segmentos de mercado.

Estos son los principales tipos de fondos mutuos:

• Fondos de acciones (acciones): Estas son inversiones de mayor riesgo, pero también tienen los mayores rendimientos potenciales.
• Fondos de bonos (renta fija): Estos fondos suelen ser menos riesgosos que los fondos de acciones. Invierten en deuda corporativa o gubernamental y están orientados a generar ingresos por intereses.
• Fondos del mercado monetario: Por lo general, estos tienen el riesgo más bajo y los rendimientos más bajos. Invierten en inversiones a corto plazo de alta calidad emitidas por el gobierno de los EE. UU. o corporaciones de los EE. UU., generalmente en forma de letras del Tesoro.
• Fondos equilibrados: Estos son una combinación de acciones, bonos y otros activos. Estos fondos (también conocidos como fondos de asignación de activos o fondos híbridos) pretenden reducir el riesgo de exposición entre clases de activos al equilibrarlos.
• Fondos indexados: Fondos mutuos administrados pasivamente, estos intentan igualar el rendimiento de un índice de mercado importante (como el promedio industrial Dow Jones (DJIA)).
• Fondos internacionales: Estos fondos invierten en activos en el extranjero para brindar más diversificación y reducir el riesgo.
• Fondos especiales: Una clasificación de fondos que abarca todo, estos tipos de fondos mutuos tienden a ser más específicos de la industria y se concentran en un segmento determinado de la economía o una estrategia específica.
• Fondo de fecha objetivo: Esta es una cartera de inversiones que elige y reasigna automáticamente los activos hacia inversiones más seguras para los inversores con una fecha límite para jubilarse.

Pros y contras de los fondos mutuos

¿Son los fondos mutuos una buena inversión?

Los fondos mutuos se consideran una forma inteligente y rentable de invertir su dinero. Para los inversores que buscan diversificar sus carteras, invertir en fondos mutuos es una buena manera de hacerlo y mitigar el riesgo. En lugar de poner todos sus huevos en una sola canasta y construir una cartera con una acción o valor a la vez, los fondos mutuos le permiten comprar múltiples valores. Esto minimiza el riesgo y hace que sea más sencillo para los inversores novatos impulsar sus empresas. Los fondos mutuos también son muy líquidos, lo que significa que son fáciles de comprar o vender. Para alguien con poco dinero para invertir o poca experiencia, los fondos mutuos eliminan las conjeturas al administrar una cartera de valores, lo que hace que valga la pena investigarlos.

Preguntas frecuentes

Fondos mutuos versus acciones:¿Cuál es la diferencia?

Las acciones son acciones individuales de una empresa, mientras que los fondos mutuos pueden incluir una multitud de acciones y otros valores. Los fondos mutuos se consideran menos riesgosos que poseer acciones individuales debido a la diversificación.

Fondos mutuos versus fondos cotizados en bolsa (ETF):¿Cuál es la diferencia?

Los fondos mutuos y los ETF son similares en algunos aspectos, pero también tienen algunas diferencias clave. Ambos son administrados por expertos e invierten en una cartera de activos. Pero una diferencia importante es que los fondos mutuos tienen un precio y se negocian una vez al día, mientras que los ETF se compran y venden en bolsas durante todo el día de negociación, y los precios de sus acciones fluctúan constantemente. Además, la mayoría de los ETF son inversiones pasivas, mientras que los fondos de inversión se gestionan tanto de forma activa como pasiva.

¿Cómo compro fondos mutuos?

La mayoría de los inversionistas compran fondos mutuos en línea directamente de un proveedor de fondos, a través de una compañía de inversión o de un corredor en línea. Asegúrese de que puede cumplir con los requisitos mínimos de inversión antes de comprometerse con una inversión en un fondo mutuo. Además, investigue cómo puede renunciar a las tarifas y los mínimos si califica. Por ejemplo, algunos cargos y mínimos de cuenta no se aplican o se descuentan para los clientes que mantienen cuentas solo en línea.

¿Cuándo se negocian los fondos mutuos?

Los fondos mutuos negocian solo una vez al día después de que los mercados cierran a las 4 p.m. EST.

¿Los fondos mutuos reducen el riesgo?

Los fondos mutuos mitigan el riesgo a través de la diversificación, ya que la combinación de inversiones y activos dentro de una cartera reduce el riesgo. A diferencia de invertir en un activo individual, tendrá otras acciones o inversiones a las que recurrir cuando invierta en fondos mutuos.

¿Quién administra un fondo mutuo?

Los fondos mutuos son administrados por administradores de fondos profesionales que son responsables de ejecutar la estrategia de inversión de un fondo y administrar su cartera. Los administradores de fondos pueden ser una sola persona o un equipo de personas.

Reflexiones finales

Con todo, los fondos mutuos son una forma simple y conveniente de invertir en una canasta de valores. Son administrados por profesionales y le brindan la tranquilidad de saber que, a pesar de las recesiones en el mercado, su cartera diversa generalmente será menos riesgosa que otros tipos de inversiones. Dicho esto, todas las inversiones conllevan cierto riesgo y pueden potencialmente costarle dinero, por lo que siempre debe proceder con precaución al invertir. Y recuerde que los fondos mutuos generalmente son inversiones a largo plazo, por lo que puede llevar algún tiempo ver rendimientos de calidad. Sin embargo, manténgase firme, ya que es probable que sus inversiones aumenten de valor con el tiempo.