Cómo invertir en fondos mutuos en 2021

Los nuevos inversores tienen varias opciones de inversión para elegir. Aunque invertir en acciones puede parecer la opción más popular, aprender a invertir en fondos mutuos es una alternativa que los nuevos inversionistas podrían querer considerar.

Los fondos mutuos pueden ofrecer potencialmente muchos beneficios para ayudar a los nuevos inversores. En comparación con la realización de un análisis en profundidad de varias poblaciones, puede aprender cómo funcionan los fondos mutuos y elegir un fondo mutuo adecuado con relativa rapidez. Esto es lo que debe saber sobre los fondos mutuos para ayudarlo a decidir si son adecuados para su cartera de inversiones.

• ¿Qué es un fondo mutuo?
• Tipos de fondos mutuos
• ¿Por qué invertir en un fondo mutuo?
• Que considerar antes de invertir en un fondo mutuo
• Cómo empezar a invertir en fondos mutuos
• Alternativas a los fondos mutuos
• Preguntas frecuentes

¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo combina el dinero de muchos inversores y lo invierte en activos que ayudan a cumplir los objetivos de inversión del fondo. Hay miles de fondos de inversión para elegir, y cada uno invierte en una variedad de activos. Por ejemplo, un fondo puede invertir en todas las empresas del Dow Jones Industrial Average. Alternativamente, un fondo mutuo puede centrarse en un tipo específico de empresa, como los productores de petróleo.

Independientemente del tipo de fondo mutuo que elija, cada uno diversifica sus tenencias invirtiendo en varias inversiones diferentes dentro del alcance del fondo. Esto puede ayudar a reducir el riesgo de que una sola inversión falle y se lleve todo su saldo. Durante mercados volátiles cuando los precios suben o bajan rápidamente, esta diversificación podría darle tranquilidad. Por otro lado, también podría reducir la posibilidad de que una inversión casera lo convierta en un millonario de la noche a la mañana.

Cada fondo puede invertir en diferentes activos o utilizar diferentes enfoques. Los fondos mutuos administrados de forma activa intentan proporcionar rendimientos que superen a los mercados. Aunque este concepto suena atractivo, Por lo general, estos fondos cuestan más para invertir y es posible que no siempre logren su objetivo de obtener mayores rendimientos.

Los inversores que buscan una inversión más predecible y de menor costo pueden preferir fondos mutuos administrados pasivamente. Estos fondos tienen como objetivo igualar los rendimientos de un índice de inversiones establecido, como el S&P 500. No comercian activamente para intentar obtener mayores rendimientos.

Tipos de fondos mutuos

Además de los fondos mutuos gestionados de forma activa y pasiva, hay varios tipos adicionales para elegir.

Fondos del mercado monetario

Las leyes actuales limitan los fondos del mercado monetario a invertir en tipos de inversión específicos. Por lo general, estas inversiones no brindan altos rendimientos, pero brindan una alternativa a mantener su dinero en una cuenta corriente que no genera intereses. Aún así, Los fondos mutuos del mercado monetario técnicamente pueden perder dinero.

Fondos de bonos

Los fondos de bonos invierten en instrumentos de deuda llamados bonos. Los bonos son emitidos por empresas y gobiernos para recaudar fondos. Luego, el emisor del bono paga al tenedor del bono (que es el fondo mutuo en este caso) pagos de intereses. Finalmente, el emisor del bono reembolsa el monto del bono en su totalidad más el costo de intereses asociado con él.

Estas inversiones a menudo se consideran más seguras que las inversiones en acciones porque los tenedores de bonos tienen prioridad sobre los accionistas en los procedimientos de quiebra. Como tal, el rendimiento de los fondos de bonos es normalmente más bajo que el rendimiento de los fondos de acciones similares.

Fondos de acciones

Los fondos de acciones vienen en muchos tipos diferentes dependiendo de las acciones en las que el fondo mutuo decida invertir. Cada tipo de fondo tiene sus propios riesgos y recompensas.

Algunos fondos de acciones son fondos indexados que se enfocan en rastrear un índice de acciones, como el NASDAQ. Otros eligen categorías específicas de empresas. Un fondo puede invertir en acciones enfocadas en un potencial de crecimiento rápido. Otro puede decidir invertir de forma conservadora en empresas de servicios públicos que tienden a pagar dividendos crecientes.

Fondos con fecha objetivo

Los fondos con fecha objetivo tienen como objetivo adaptarse a sus necesidades de inversión durante todo el horizonte temporal de inversión, facilitando el ahorro para la jubilación. Estos fondos suelen tener un año asociado. La idea es que elija un fondo más cercano al año en que desea jubilarse y la asignación de activos se ajusta con el tiempo.

Inicialmente, estos fondos comienzan agresivamente con más fondos de acciones para ayudar al crecimiento de la inversión. A medida que se acerca a la jubilación, normalmente se reequilibran para reducir sus participaciones en fondos de acciones y aumentar las participaciones en activos más conservadores, como los fondos de bonos. Una vez que se jubile, el fondo se centra en proporcionar ingresos para la jubilación.

¿Por qué invertir en un fondo mutuo?

La inversión en fondos mutuos puede resultar atractiva para diferentes personas por diversas razones.

Diversificación

Los fondos mutuos generalmente manejan la diversificación por usted. Por lo general, invierten en una amplia variedad de inversiones que cumplen con el objetivo del fondo mutuo. La diversificación instantánea que brindan los fondos mutuos puede permitirle concentrarse en otras partes de sus finanzas, como encontrar más dinero para invertir.

Debe tener cuidado con la superposición de inversiones si invierte en varios fondos mutuos, aunque. Cada fondo mutuo revela exactamente en qué invierte dentro de su documento de prospecto. Puede pensar que está diversificado al tener varios fondos mutuos cuando en realidad invierten gran parte de sus tenencias en inversiones similares.

Potencial de crecimiento de un administrador de fondos profesional

Los profesionales de la inversión administran cada fondo mutuo. Si opta por invertir en fondos mutuos indexados, los administradores de fondos simplemente intentarán alinear las inversiones con un índice en particular, como el S&P 500.

Los inversores que estén interesados ​​en intentar superar los rendimientos del mercado de valores también pueden optar por invertir en un fondo mutuo gestionado activamente. En estos casos, Es importante considerar cuidadosamente al administrador de dinero profesional que administra el fondo. El administrador del dinero elige las inversiones y, al hacerlo, podría tener un impacto directo en los rendimientos que proporciona el fondo.

Una amplia selección de opciones de inversión.

Según Statista, una empresa de datos de mercado y consumidores, casi 8, 000 fondos mutuos existían en 2019. Cada fondo tiene objetivos de inversión únicos, administradores de dinero, y tarifas. Si está interesado en invertir en fondos mutuos, lo más probable es que pueda encontrar al menos un puñado que satisfaga sus necesidades manteniendo los costos bajos.

Que considerar antes de invertir en un fondo mutuo

Es importante considerar varios factores antes de comenzar a invertir en fondos mutuos. Primero, debe asegurarse de tener suficiente efectivo reservado para cumplir con el requisito de inversión inicial mínima del fondo. Las inversiones mínimas pueden ser tan bajas como $ 0 o requerir miles de dólares, dependiendo del fondo.

Al investigar fondos, preste mucha atención a los ratios de gastos, una tarifa anual expresada como porcentaje, y otras tarifas de fondos. Tarifas de carga, en particular, son importantes para la investigación. Estos son cargos para comprar (una carga inicial) o vender (una carga inicial) un fondo mutuo. La mayoría de los fondos mutuos de hoy son fondos sin carga, pero los fondos de carga todavía existen. Si todo lo demás es igual un fondo con un índice de gastos más bajo y sin tarifas de carga lo ayuda a mantener una mayor parte de su dinero invertido.

También debe elegir si prefiere invertir en fondos mutuos gestionados de forma activa o pasiva. Los fondos gestionados activamente intentan ganarle al mercado. Típicamente, vienen con tarifas más altas que los fondos administrados pasivamente, y no hay garantía de que un fondo mutuo administrado activamente logre su objetivo de obtener mayores rendimientos.

No olvide considerar los tipos de fondos en los que desea invertir. Incluso dentro de fondos administrados de forma pasiva o activa, tienes muchas opciones para elegir. Puede decidir invertir en empresas socialmente responsables o en un sector que crea que tiene el mayor potencial de rentabilidad futura.

Y finalmente, no debe ignorar los impactos fiscales de invertir en un fondo mutuo. Observe los tipos de distribuciones que suele realizar cada fondo. Estos podrían representar ingresos gravables a menos que invierta utilizando una cuenta con ventajas fiscales.

Cómo empezar a invertir en fondos mutuos

Invertir en fondos mutuos no tiene por qué ser complicado. De hecho, es posible que ya esté invirtiendo en fondos mutuos y no se dé cuenta. Los planes 401 (k) patrocinados por el empleador y otros planes de jubilación a menudo ofrecen fondos mutuos como opciones de inversión.

También puede invertir en fondos mutuos fuera de un plan de jubilación en el lugar de trabajo. Las mejores cuentas de corretaje a menudo ofrecen la posibilidad de invertir en fondos mutuos. Su firma de corretaje puede permitirle invertir utilizando una cuenta de corretaje tradicional sujeta a impuestos o opciones de cuenta de jubilación como una Roth IRA. Firmas de corretaje tradicionales, como TD Ameritrade y E-Trade, tienden a ofrecer fondos mutuos, mientras que incluso algunas de las mejores aplicaciones de inversión, como Robinhood y Webull, tal vez no.

Al elegir una firma de corretaje, es importante comprender las tarifas asociadas con las inversiones de fondos mutuos. Las empresas de corretaje pueden permitirle invertir en algunos de sus fondos mutuos de forma gratuita, pero cobran tarifas de transacción para invertir en fondos mutuos de otras compañías. Por ejemplo, Fidelity le permite invertir en muchos fondos de Fidelity sin una tarifa de transacción, pero cobra una tarifa de transacción para comprar el Total Market Stock Index Fund de Vanguard. Si los fondos de una empresa de corretaje en particular se destacan para usted, comprar directamente a través de esa firma de corretaje podría ser la opción más barata.

Alternativas a los fondos mutuos

Los fondos mutuos ofrecen muchas opciones de inversión, pero otros tipos de inversión pueden ajustarse mejor a sus necesidades dependiendo de sus circunstancias.

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Los fondos cotizados en bolsa funcionan de manera similar a los fondos mutuos. Ambos ofrecen la opción de invertir en una canasta de valores. Sin embargo, Los ETF pueden ofrecer más flexibilidad al permitirle operar con ellos a lo largo del día en lugar de la única vez al día en que puede operar con fondos mutuos. Como bonificación, Los ETF a menudo tienen índices de gastos más bajos que los fondos mutuos, lo que podría permitirle mantener una mayor parte de su dinero invertido.

Acciones de empresas individuales

Aunque los fondos mutuos suelen invertir en varias acciones de empresas individuales, es posible que desee tener más control sobre sus inversiones. La inversión directa en empresas individuales mediante la compra de acciones puede darle este control sobre sus activos.

Invertir en acciones de empresas individuales solía ser un esfuerzo costoso debido a las tarifas comerciales. Sin embargo, muchas firmas de corretaje ahora ofrecen operaciones sin comisiones, lo que puede hacer que la inversión en acciones individuales sea más rentable.

Inversiones alternativas

Invertir en empresas o en deuda es más que suficiente para muchos inversores. Dicho eso algunos quieren estar expuestos a otras inversiones alternativas. Las inversiones alternativas populares incluyen criptomonedas, como bitcoin o dogecoin, productos básicos como el maíz o el aceite, y metales preciosos, como plata u oro.

Preguntas frecuentes

¿Es una buena idea invertir en fondos mutuos?

Invertir es una decisión personal basada en sus objetivos y tolerancia al riesgo. Si un fondo mutuo cumple con sus objetivos de inversión y cree que es la mejor opción para lograr sus objetivos financieros, entonces puede ser una buena idea. Asegúrese de investigar otras opciones para ver si otra alternativa puede proporcionar mayores retornos o menores costos a un nivel similar de riesgo antes de elegir un producto de inversión. Y recuerde que el desempeño pasado no es garantía de resultados futuros.

La línea de fondo

Invertir dinero en fondos mutuos le brinda muchas opciones para la diversificación instantánea. Con casi 8, 000 fondos mutuos para elegir, Debería poder encontrar al menos un puñado que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión.

Es posible que pueda comenzar a invertir en un fondo mutuo casi de inmediato si tiene acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo. Si no lo hace, puede aprender a invertir en fondos mutuos por su cuenta. Después de elegir un fondo mutuo en el que desea invertir, busque una firma de corretaje que le permita negociar ese fondo mutuo al mismo tiempo que incurra en la menor cantidad de tarifas posible.