Sociedad sin efectivo:todo lo que necesita saber

Si bien una sociedad sin efectivo puede parecer algo sacado directamente de una historia de ciencia ficción, los pagos y transacciones solo digitales no están tan lejos.

La necesidad de llevar efectivo está disminuyendo constantemente en todo el mundo, y esta disminución constante solo se aceleró en la era de Covid, ya que más empresas se han quedado sin efectivo en un intento de tener un contacto más seguro e higiénico entre cajeros y clientes.

¿Eso significa que el efectivo podría desaparecer por completo? No necesariamente. Pero a medida que más personas confían en las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito y las billeteras móviles, el efectivo podría pasar a un segundo plano frente a otros métodos de pago. Y eso podría traer algunos beneficios serios, pero también una gran cantidad de desventajas que vale la pena explorar.

Si se pregunta cómo sería un mundo sin dinero en efectivo, esto es lo que necesita saber.

¿Qué es una sociedad sin efectivo?

Vivir en una sociedad sin efectivo significaría que el efectivo tal como lo conocemos no existiría. No más caminar con una billetera llena de billetes en papel o recolectar monedas sueltas para un día lluvioso.

En lugar de depender del efectivo para realizar compras o pagar facturas, una sociedad sin efectivo usaría otros métodos de pago, como:

• Tarjetas de débito vinculadas a una cuenta bancaria
• Tarjetas de crédito
• Tarjetas de regalo
• ACH o transferencias bancarias
• Monederos móviles y digitales
• Criptomonedas
• Aplicaciones de pago (piense en Venmo o PayPal)

En lugar de entregar dinero físico, las compras y los pagos de facturas se procesarían electrónicamente. Y en lugar de depositar efectivo, puede agregar dinero a su cuenta bancaria mediante transferencias electrónicas, depósitos de cheques móviles o depósito directo.

¿Existen sociedades sin efectivo?

Por el momento, no existe tal cosa como una sociedad completamente sin efectivo. Los países de todo el mundo todavía imprimen y circulan papel moneda y acuñan monedas.

A pesar del aumento en el uso de pagos digitales y tarjetas de débito, el efectivo sigue siendo una forma popular de pago. Según un estudio, un tercio de los estadounidenses dice que el efectivo es su método de pago favorito. Y el 53% por ciento de los estadounidenses dice que siempre les gusta llevar algo de efectivo con ellos.

Entonces, ¿podría suceder una sociedad sin efectivo? Sí. Pero es posible que la idea tarde un tiempo en hacerse popular aquí en EE. UU. 

Una de las razones es que muchos estadounidenses no cuentan con servicios bancarios o no cuentan con suficientes servicios bancarios. Según la Reserva Federal, el 6 % de los estadounidenses no tiene una cuenta corriente, una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario. Otro 16 % tiene cuentas bancarias, pero sigue utilizando opciones bancarias alternativas, como préstamos de día de pago o servicios de cambio de cheques.

Sociedad sin efectivo en Suecia

Si bien ninguna sociedad se ha librado completamente del efectivo, hasta el momento, Suecia suele ser reconocida como pionera sin efectivo. Según el Consejo Europeo de Pagos, las transacciones en efectivo representaron solo el 1 % del PIB de Suecia en 2019, y los retiros de efectivo han ido disminuyendo constantemente. en un 10% anual.

Beneficios de una sociedad sin dinero en efectivo

Se desconoce si una sociedad completamente sin efectivo se convertirá en una realidad en el corto plazo. Pero, mientras tanto, puede tomar medidas para dejar de usar efectivo.

Aquí hay un vistazo a los beneficios de no usar efectivo y por qué es posible que desee considerarlo:

Beneficio 1:es más fácil administrar sus finanzas

El seguimiento de las compras puede ser complicado si no está al día con los recibos o no registra lo que gasta.

Cuando gasta o realiza pagos sin efectivo (usando una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito o una aplicación de pago, etc.), puede ver a dónde va su dinero de un vistazo.

Hacer un seguimiento de sus gastos es una buena manera de presupuestar porque, cuando sabe qué y dónde gasta cada mes, puede eliminar gastos innecesarios y ahorrar más dinero. Además, muchos servicios de pago en línea le permiten configurar alertas para mantenerse al tanto de sus gastos. Esto puede ayudarlo a evitar tener un saldo bajo, sobregiros o cargos.

Beneficio 2:su dinero está más seguro

Llevar efectivo puede ser problemático si pierde o le roban la billetera. Si un ladrón se lleva su dinero, es posible que nunca pueda recuperarlo.

El uso de tarjetas de débito, tarjetas de crédito y otras formas de pago sin efectivo puede ofrecer más seguridad integrada. Por ejemplo, si la información de su tarjeta de crédito es pirateada y utilizada para realizar compras no autorizadas, y el emisor de su tarjeta ofrece una garantía de responsabilidad por fraude de $0, usted no será responsable de ninguno de esos cargos.

Las tarjetas de débito vinculadas a una cuenta bancaria también están protegidas por la ley federal. Aunque vale la pena señalar que la cantidad de compras fraudulentas de las que es responsable puede depender de la rapidez con la que informe una tarjeta perdida o robada.

Beneficio 3:puede ahorrar tiempo

Para retirar o depositar efectivo, deberá pasar tiempo en un cajero automático, hacer cola en el banco o encontrar una máquina de cambio si necesita monedas.

Hay algunas formas en las que no usar efectivo puede ahorrar tiempo. En primer lugar, dejar de usar efectivo también facilita el envío y la recepción de dinero. Si necesita pagar su parte de la cuenta de la cena o dividir el alquiler con los compañeros de habitación, por ejemplo, puede enviar o recibir fácilmente pagos electrónicos a través de aplicaciones de pago de persona a persona que se vinculan directamente a su cuenta bancaria.

También puede hacer que su tiempo de pago sea un poco más rápido en la tienda. Por ejemplo, se tarda un promedio de 1 a 2 segundos en procesar una transacción sin contacto frente a los 6 a 7 segundos de un pago en efectivo. Eso significa que puede entrar y salir más rápido pagando con su teléfono o tarjeta en lugar de sacar efectivo y esperar el cambio.

Peligros de una sociedad sin efectivo

Ir completamente sin efectivo podría tener algunos inconvenientes potenciales, incluso peligros, que debe conocer. Las mayores desventajas asociadas con una sociedad sin efectivo incluyen:

Desventaja 1:exposición adicional a los piratas informáticos 

Con los pagos electrónicos, se elimina su anonimato como consumidor porque los pagos digitales no son tan privados como los pagos en efectivo. Gastar y recibir dinero digitalmente lo deja más expuesto a piratas informáticos y filtraciones de datos. Si le roban su información bancaria o personal, podría usarse para realizar compras fraudulentas y podría conducir al robo de identidad.

Desventaja 2:Dificultades tecnológicas 

Las transacciones sin efectivo dependen de la tecnología, que no siempre es confiable. Cuando se queda sin dinero en efectivo, está a merced de la tecnología y cualquier cosa, desde un corte de energía hasta que se agote la batería del teléfono, podría dejarlo sin la capacidad de comprar las cosas que necesita.

Desventaja 3:el gasto excesivo podría aumentar

El acto físico de pagar en efectivo facilita el seguimiento de cuánto dinero está gastando, mientras que con los pagos electrónicos, es fácil deslizar o hacer clic sin ser consciente de la cantidad de dinero que está utilizando. Administrar sus gastos requiere un esfuerzo más deliberado cuando no usa efectivo.

Desventaja 4:Cobro de tarifas

En una sociedad sin efectivo, la oportunidad de cobrar tarifas a los consumidores podría aumentar. Se pueden imponer muchas tarifas, como tarifas en tiendas que requieren un monto mínimo de transacción para pagar con una tarjeta de débito o crédito, o tarifas de procesamiento de pagos asociadas con una aplicación de pago. Sin mencionar que si las personas comienzan a depender de las tarjetas de crédito y las aplicaciones para realizar pagos, podría generar tasas de interés negativas, lo que reduce la rentabilidad de un banco. Los bancos podrían reaccionar a esta pérdida de ganancias aumentando sus tarifas a los clientes.

Pros y contras de la sociedad sin efectivo

Aquí hay un resumen de las ventajas y desventajas de una sociedad sin efectivo. Es importante tener esto en cuenta si está debatiendo los beneficios de no usar efectivo y si debería intentarlo.

Cómo dejar de usar efectivo

Si está listo para experimentar con la vida sin efectivo, es bueno tener una cuenta bancaria con una tarjeta de débito vinculada y, potencialmente, una o más tarjetas de crédito que pueda usar como pago. También puede buscar otras formas de pago, como aplicaciones de pago personales o criptomonedas.

A partir de ahí, puede pasar a configurar el depósito directo para sus cheques de pago y programar pagos electrónicos de facturas. También puede adaptar sus gastos a aquellas tiendas o negocios que acepten las formas de pago elegidas y omitir las que solo aceptan efectivo.

Finalmente, tenga en cuenta que es posible que aún necesite usar efectivo de vez en cuando. Por lo tanto, puede tener sentido tener un poco de efectivo a mano o, al menos, asegurarse de poder acceder a su cuenta bancaria a través de una amplia red de cajeros automáticos. De esa manera, no se quedará sin forma de pago si se encuentra en una situación de solo efectivo.

Preguntas frecuentes

¿Estados Unidos se quedará sin efectivo?

Si bien el uso de pagos que no son en efectivo está aumentando constantemente, EE. UU. está lejos de ser una sociedad sin efectivo. Si bien los estadounidenses pueden estar usando menos efectivo que hace 5 años, es difícil imaginar que el efectivo desaparezca pronto en los EE. UU.

¿Cuánto falta para que nos convirtamos en una sociedad sin dinero en efectivo?

No hay una fecha definitiva de cuándo el efectivo quedará obsoleto o cuándo EE. UU. o cualquier otro país se convertirá en una sociedad completamente sin efectivo. Según un informe de la consultora global A.T. Kearney, podríamos ser testigos de la primera sociedad verdaderamente sin efectivo en Suecia para 2023.

Reflexiones finales

Pasar a una sociedad sin efectivo tiene sus ventajas pero también sus riesgos. Ya sea que use efectivo, tarjetas o pagos móviles, es importante mantenerse informado y siempre proteger y administrar sus finanzas de manera inteligente.