¿Qué es el kit de cheques?

El kiting de cheques es un tipo de fraude de cheques que ocurre cuando alguien escribe un cheque a propósito por más de lo que tiene y lo deposita en una cuenta diferente. Luego, usan o ganan intereses sobre los fondos antes de que el cheque pueda rebotar. Este proceso es ilegal y se basa en el tiempo que tardan los cheques en liquidarse (verificar que los fondos estén disponibles), que suele ser de unos 3 días, pero puede ser más largo para los cheques internacionales.

Check Kiting:Definición

Cheque kiting es la acción ilegal de escribir un cheque por una cantidad superior a la que tiene en su cuenta bancaria. Confía en el hecho de que se necesitan al menos unos días para que se cobre un cheque, lo que le da tiempo para obtener los fondos o le permite ganar intereses sobre fondos que no tiene. Algunos estafadores continuarán navegando entre varias cuentas sin tener fondos suficientes.

Los kiters de cheques generalmente usan múltiples cuentas de cheques de diferentes bancos. El proceso puede variar según su complejidad, pero todas las instancias de cheques falsos son ilegales y nunca deben usarse.

Las formas más pequeñas de cheque kiting pueden pasar completamente desapercibidas. Los esquemas elaborados de fraude de cheques pueden continuar hasta que se alerte a uno de los bancos involucrados o se detenga el fraude de cheques, y se hace evidente que no hay fondos.

¿Qué es el kitesurf?

Kiting es el uso ilegal de una herramienta financiera para obtener fondos adicionales (no autorizados). Check kiting es una forma específica de kiting que involucra cheques. Se llama kite porque los fondos flotan de un lado a otro entre las cuentas (como una cometa) pero no están respaldados por nada (¡solo el aire)!

¿Cómo funciona Check Kiting?

El kite de cheques puede tomar algunas formas diferentes y variar en complejidad. Algunos usuarios de cheques pueden usar un par de cuentas bancarias y realizar cheques falsos justo cuando están en apuros financieros (todavía ilegal, por cierto). Otros estafadores pueden usar varias cuentas en varios bancos, realizando cheques falsos durante el mayor tiempo posible antes de ser atrapados.

La razón por la que el kite de cheques funciona es que los fondos de los cheques suelen estar disponibles en un día. Usted deposita un cheque un lunes y tiene acceso a los fondos el martes. Pero toma unos días para que un cheque se borre por completo. Al jugar con el tiempo que tardan los cheques en liquidarse, los estafadores pueden pasar dinero entre cuentas sin que los cheques reboten.

Comprueba el ejemplo n.° 1 de cometas 

1. Un estafador necesita $500 que no tiene en ninguna de sus cuentas.
2. Escriben un cheque de la cuenta bancaria A por $500 el lunes y lo depositan en la cuenta bancaria B el mismo día.
3. El martes, retiran los $500 completos de la cuenta bancaria B y usan los fondos.
4. El miércoles, el estafador obtiene fondos adicionales y rápidamente deposita el banco de $500 en la cuenta bancaria A antes de que se pueda devolver el cheque.

Los kiters de cheques podrían considerar esto como un préstamo temporal del banco. Sin embargo, no está autorizado y es fraudulento.

Comprueba el ejemplo n.° 2 de cometas 

1. Un estafador tiene 3 cuentas bancarias:cuenta bancaria A, B y C. 
2. Escriben un cheque por $5000 de la cuenta bancaria A y lo depositan en la cuenta bancaria C. 
3. Escriben un cheque por $5000 de la cuenta bancaria B y lo depositan en la cuenta bancaria C. 
4. Retiran $10,000 de la cuenta bancaria C lo más rápido posible.
5. Se devuelven los cheques y la cuenta bancaria C ahora tiene un déficit de $10,000.

En este ejemplo, el emisor de cheques usó los tiempos de procesamiento para obtener acceso a una gran cantidad de fondos que no tenía. Esencialmente, tomaron dinero del banco como una forma de crédito. Este uso del dinero era ilegal y no autorizado.

Juego de conchas Check Kiting

El kite de cheques también puede tomar la forma de un "juego de trileros". En este caso, los estafadores mueven fondos inexistentes de una cuenta a otra una y otra vez. A través de una serie de retiros y depósitos parciales, los bancos cobran dinero entre sí sin darse cuenta de que la persona no tiene el dinero para empezar.

La cantidad de fondos crece con cada transacción, y los estafadores serios podrían incluso traer más cuentas bancarias a la mezcla. En un juego de conchas de cheques, los fondos son el "premio" y las cuentas bancarias son las "conchas". El premio se pasa de un lado a otro entre las conchas e incluso puede crecer si ganan intereses sobre los fondos inexistentes.

Cómo prevenir el cheque kiting

Hay esfuerzos que usted y los bancos pueden realizar para ayudar a combatir el fraude de cheques. Es una posibilidad real que pueda involucrarse en los esfuerzos de fraude de cheques de otra persona. Al estar al tanto de la falsificación de cheques, puede ayudar a protegerse contra el fraude.

¿Qué puedes hacer?

Para ayudar a identificar y detener el cheque kiting, puede: 

1. Solo acepte cheques emitidos por el monto exacto que se le debe
2. Espere a que se paguen los cheques si alguien le ofrece un pago y luego quiere un reembolso o algo de dinero 
3. Tenga cuidado con los sobrepagos "accidentales" durante las transacciones en línea
4. Revise regularmente su cuenta y busque cheques que se liquiden fuera de secuencia
5. Restringir el acceso a los cheques y mantener un registro de cada cheque utilizado, y anular los cheques que ya no deberían estar en uso

¿Qué pueden hacer los bancos?

Los bancos pueden estar atentos a la falsificación de cheques prestando atención a: 

1. Consultas de saldo frecuentes 
2. Varios depósitos diarios
3. Cantidades de depósito casi iguales o iguales a débitos/retiros
4. Grandes cantidades depositadas y retiradas por la misma persona repetidamente
5. Uso frecuente de cajeros automáticos 
6. Uso frecuente de múltiples cuentas en diferentes sucursales

Los bancos y otras instituciones financieras también deben esforzarse por tener medidas de seguridad para identificar el fraude con cheques. Por ejemplo, las restricciones de depósito pueden ayudar a detener el comportamiento de cheques falsos limitando la cantidad de depósitos, colocando retenciones en cheques de montos elevados y más.

Consulte las preguntas frecuentes sobre kitesurf

Si aún tiene algunas preguntas sin respuesta sobre el kit de cheques, siga leyendo para obtener más información.

¿Por qué es ilegal el cheque kiting?

El kiting de cheques es esencialmente tomar crédito, como un pequeño préstamo, de un prestamista sin autorización. Se considera una forma de fraude bancario y, por lo tanto, es ilegal. El check kite es muy intencional. Mientras que alguien podría rebotar un cheque por error, el cheque kite se hace a propósito y ocurre repetidamente.

¿Cuál es la sanción por cheque kiting?

La falsificación de cheques es una forma grave de fraude con cheques. El castigo varía según la gravedad del delito. El kiter de cheques podría simplemente perder su cuenta/beneficios de cuenta, o podría enfrentar acciones legales e incluso prisión.

¿Por qué se llama cheque kiting?

Check kiting recibe su nombre de la idea de flotar fondos entre diferentes cuentas sin tener realmente el dinero. Esto es similar a una cometa, flotando de un lado a otro sin nada que la sostenga más que el aire.

El resultado final

La conclusión es que el fraude de cheques es una forma de fraude con cheques:es ilegal y es algo que se debe tener en cuenta al aceptar cheques como pago de otros. Se consciente de lo que tienes en tu cuenta, y solo comprométete a gastar lo que tienes. Tenga cuidado con los demás que “accidentalmente” le paguen de más o le den un cheque y le pidan que le devuelva el dinero. Con la conciencia adecuada, puede ayudar a combatir el fraude y las actividades que ponen en riesgo su dinero.