Su guía completa de préstamos PPP

TL;RD: Las pequeñas empresas, incluidos los 1099 y los propietarios únicos, solo son elegibles para préstamos PPP si existieron antes del 15 de febrero de 2020. La aceptación de depósitos está sujeta a acuerdos de cuenta.

El Programa de protección de cheques de pago (PPP) está diseñado para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a mantener sus puertas abiertas y a sus empleados en el trabajo durante la pandemia. Pero hay mucha confusión sobre cómo funciona el programa y quién califica.

¿Se pregunta si su negocio podría ser elegible para un préstamo PPP?

Aquí hay una descripción detallada de cómo funciona el Programa de protección de cheques de pago y cómo saber si califica.

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¿Qué es un préstamo PPP?

El Programa de protección de cheques de pago es un programa de préstamos respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Este programa de préstamos tiene un propósito:ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a mantener a sus trabajadores en el trabajo durante la pandemia del coronavirus.

Actualmente, la financiación de préstamos está disponible hasta el 31 de mayo de 2021. Hay dos tipos de préstamos que puede obtener:

• Préstamo PPP de primer sorteo
• Préstamo PPP del segundo sorteo

Préstamos PPP de primer sorteo

Si nunca ha recibido un préstamo a través del Programa de protección de cheques de pago, podría ser elegible para un préstamo PPP de primer sorteo. La SBA le permite usar este dinero para:

• Costos de nómina del fondo
• Pagar intereses hipotecarios
• Pagar alquiler
• Cubrir utilidades
• Pague los costos de protección de los trabajadores relacionados con el COVID-19
• Cubrir los daños a la propiedad no asegurada resultantes de saqueos o vandalismo ocurridos en 2020
• Pagar ciertos costos de proveedores y gastos operativos

Estos son algunos de los detalles clave sobre cómo funciona este préstamo:

• Los préstamos PPP tienen una tasa de interés del 1%
• Los préstamos emitidos después del 5 de junio de 2020 tienen un plazo de vencimiento de cinco años
• Los pagos de préstamos se aplazarán para los prestatarios que soliciten la condonación de préstamos hasta que la SBA remita el monto de la condonación de préstamos del prestatario al prestamista
• Si no solicita la condonación del préstamo, los pagos se difieren 10 meses después del final del período cubierto por la condonación del préstamo del prestatario (entre 8 y 24 semanas)
• No necesita garantía colateral o personal para aplicar
• No hay tarifas con este préstamo PPP

En términos de cuánto puede pedir prestado con un préstamo First Draw PPP, el monto depende de la cantidad de empleados que tenga y el tamaño de su nómina, pero el préstamo máximo es de hasta $ 10 millones. Según la SBA, el préstamo PPP promedio es de $107 000 y el 86,5 % de todos los préstamos ofrecidos a través del programa son por menos de $150 000.

Préstamos PPP de segundo sorteo

Los préstamos PPP de segundo sorteo son para propietarios de negocios que ya han recibido un préstamo PPP anteriormente. Los préstamos de segundo sorteo se pueden utilizar para los mismos propósitos que un préstamo de primer sorteo y se aplica la misma tasa de interés del 1%.

El monto máximo que puede pedir prestado con un préstamo PPP de segundo sorteo es 2.5 veces el costo mensual promedio de la nómina de 2019 o 2020 para su negocio, hasta un límite de $2 millones. Las empresas de servicios de alojamiento y alimentos pueden usar 3,5 veces el promedio mensual de los costos de nómina de 2019 o 2020 para determinar el monto máximo de su préstamo, hasta el límite de $ 2 millones.

¿Se deben reembolsar los préstamos PPP?

Técnicamente, sí. Pero puede solicitar la condonación del préstamo, lo que le permitiría librarse del pago.

Deberá solicitar la condonación a través de su prestamista. Aquí está quién puede ser considerado para la condonación de préstamos PPP:

Préstamos PPP de primer sorteo: Los prestatarios pueden calificar para la condonación total del préstamo si, durante el período de 8 a 24 semanas posterior al desembolso del préstamo:

• Se mantienen los niveles de compensación y empleados
• Los fondos del préstamo se utilizan para la nómina y otros gastos elegibles
• Al menos el 60% del dinero se utiliza para cubrir la nómina

Préstamos PPP de segundo sorteo: Los prestatarios pueden calificar para la condonación total del préstamo si, durante el período de 8 a 24 semanas posterior al desembolso del préstamo:

• Los niveles de empleados y compensación se mantienen siguiendo los mismos requisitos para los préstamos First Draw
• Los fondos del préstamo se gastan en la nómina y otros costos aprobados
• Al menos el 60 % del dinero se destina a la nómina

Puede solicitar la condonación de préstamos PPP en cualquier momento durante el plazo del préstamo. Pero si no presenta la solicitud durante el período inicial de 10 meses en el que puede diferir los pagos, deberá comenzar a pagar el préstamo, incluso si planea solicitar la condonación.

¿Quién es elegible para solicitar un préstamo PPP?

La SBA tiene algunas pautas sobre quién puede solicitar un préstamo PPP. En términos de quién puede calificar para un préstamo PPP de First Draw, la lista incluye:

• Propietarios únicos, contratistas independientes y trabajadores por cuenta propia
• Cualquier pequeña empresa que cumpla con los estándares de tamaño de la SBA (ya sea el estándar de tamaño de la industria o el estándar de tamaño alternativo)
• Cualquier empresa, organización sin fines de lucro 501(c)(3), organización de veteranos 501(c)(19) o negocio tribal (sec. 31(b)(2)(C) de la Ley de Pequeñas Empresas) con el mayor de:
  • 500 empleados, o
  • Que cumpla con el estándar de tamaño de la industria de la SBA si hay más de 500
• Cualquier negocio con un código NAICS que comienza con 72 (Alojamiento y Servicios de Alimentos) que tiene más de una ubicación física y emplea a menos de 500 por ubicación

Para préstamos PPP de segundo sorteo, puede calificar si:

• Recibió anteriormente un préstamo PPP de First Draw y utilizará o habrá utilizado el monto total solo para fines autorizados
• Su empresa no tiene más de 300 empleados
• Puede demostrar al menos una reducción del 25 % en los ingresos brutos entre trimestres comparables en 2019 y 2020

Su negocio tiene que haber sido afectado por la pandemia de COVID-19 de alguna manera. Y debe haber estado operativo antes del 15 de febrero de 2020. 

¿Quién NO es elegible para un préstamo PPP?

Hay ciertas empresas que no pueden solicitar un préstamo PPP. Estos mismos negocios tampoco son elegibles para otros tipos de préstamos respaldados por la SBA.

Por lo general, está excluido de la elegibilidad para préstamos PPP si se cumple alguna de las siguientes condiciones:

• Su negocio ha incumplido con los préstamos federales
• Su negocio está en mora con los impuestos federales
• Su negocio está ubicado en un país extranjero o es propiedad de extranjeros indocumentados
• Ejecutas un esquema piramidal
• Su negocio limita la membresía a ciertas personas
• Participa en prácticas de contratación discriminatorias
• Su empresa es propiedad del gobierno
• Tiene un negocio pasivo (es decir, arrendamiento de terrenos para torres de telefonía celular, propiedad de bienes inmuebles, etc.)
• Su negocio se dedica a préstamos o actividades financieras similares
• Su negocio se centra en actividades ilegales
• Su empresa promueve principalmente la religión
• Dirige un negocio que obtiene la mayor parte de sus ingresos de productos o presentaciones en vivo de naturaleza sexual lasciva
• Uno o más de sus socios comerciales tienen mal carácter
• Su empresa se dedica principalmente a actividades políticas o de cabildeo
• Dirige un negocio especulativo (es decir, invierte, participa en investigación y desarrollo, etc.)

La SBA ha dicho que hará excepciones para ciertos tipos de negocios que de otro modo no serían elegibles. Pero es mejor aclarar primero con la SBA si se permitirá su tipo de negocio porque solicitar un préstamo PPP cuando no califica puede tener graves consecuencias.

¿Qué sucede si solicito incorrectamente un préstamo PPP?

Es importante comprender si es elegible para un préstamo PPP antes de presentar la solicitud para asegurarse de que califica. Si solicita sin verificar su elegibilidad, su solicitud de préstamo puede ser denegada. Aplicar incorrectamente, es decir, incluir errores en su solicitud, también puede conducir a la denegación de su préstamo.

La SBA podría denegar su solicitud si determina que presentó una solicitud a sabiendas cuando no era elegible para un préstamo. En el peor de los casos, podría ser acusado de fraude de préstamo PPP si recibe fondos a través del programa cuando no es elegible.

Las cosas que podrían conducir a un cargo de fraude por delito grave incluyen:

• Tumbado en la solicitud de préstamo PPP
• Falsificación de sus ingresos o datos comerciales
• Envío de documentos falsificados

La SBA hace una distinción entre el error del prestatario y el fraude, por lo que si ingresa accidentalmente un dígito incorrecto para sus ingresos, eso no necesariamente dará lugar a un cargo penal. Pero si solicita PPP pensando que califica solo porque tiene un negocio, sin saberlo, podría estar atrayendo cargos de fraude bancario, fraude electrónico o fraude postal en el proceso.

Cómo solicitar un préstamo PPP

Si cree que califica para un préstamo PPP, el primer paso es encontrar un prestamista. Puede usar la herramienta de búsqueda de prestamistas de la SBA para encontrar un prestamista aprobado cerca de usted. O puede usar el servicio Lender Match de la SBA para conectarse con un prestamista de préstamos PPP. Puede tomar un par de días hábiles para que coincidan de esta manera.

Una vez que elija un prestamista, el siguiente paso es solicitar un préstamo PPP. Esto significa completar una solicitud de préstamo y proporcionar cualquier documentación de respaldo que solicite el prestamista, que puede incluir: 

• Identificación emitida por el gobierno para todos los propietarios que tienen una participación del 20 % o más en el negocio
• Prueba de que estaba en el negocio el 15 de febrero de 2020 o antes
• Copias de los formularios de impuestos correspondientes, incluida una declaración de impuestos comercial completa
• Documentación de los costos de nómina, que puede incluir formularios W2, IRS Form 944 o un informe de procesamiento de nómina de terceros
• Extractos bancarios

También deberá proporcionar un número de cuenta bancaria y un número de ruta para la cuenta en la que desea que se depositen sus fondos. Si está solicitando un préstamo PPP de segundo sorteo, deberá completar una solicitud diferente.

Una vez que envíe su solicitud y los documentos de respaldo, el prestamista los revisará para determinar si es elegible y para qué cantidad de financiamiento del préstamo califica. Tendrá la oportunidad de revisar los términos del préstamo antes de firmar cualquier documento final para confirmar que desea seguir adelante con el préstamo. Las reglas de la SBA requieren que los prestamistas desembolsen los fondos del préstamo PPP a más tardar 10 días calendario después de aprobar una solicitud.

El tiempo corre para el alivio del préstamo PPP

Si cree que su pequeña empresa podría beneficiarse, es importante que presente su solicitud lo antes posible, ya que la financiación para la ronda actual solo se aprueba hasta el 31 de mayo de 2021. Solo recuerde:recibir financiación cuando no es elegible puede conducir a cargo de fraude por delito grave, así que asegúrese de verificar las reglas antes de presentar su solicitud como su negocio.

Préstamos Chime y PPP:preguntas frecuentes

¿Qué es el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP)?

En marzo de 2020, la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES) estableció el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) para brindar alivio económico a las pequeñas empresas de todo el país afectadas negativamente por el COVID-19. El PPP es administrado por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) con el apoyo del Departamento del Tesoro. El PPP proporciona importantes incentivos financieros para que las pequeñas empresas retengan a los empleados actuales y recuperen a los trabajadores que habían sido despedidos o suspendidos, incluso antes de que su negocio volviera a funcionar por completo.

Diseñado para brindar acceso rápido a préstamos de la SBA para empresas con 500 empleados o menos, la intención del PPP era ayudar con la nómina y los costos operativos durante la interrupción comercial a corto plazo causada por la pandemia de COVID-19. El período de solicitud de préstamo PPP, que se había extendido de julio a agosto y más recientemente a diciembre y luego al 31 de marzo de 2021, ahora se ha extendido al 31 de mayo de 2021.

Las empresas elegibles son elegibles para préstamos de hasta $10 millones, que se pueden usar para la nómina cubierta y otros gastos, como primas de seguro, intereses hipotecarios, alquiler o servicios públicos. Los pagos del préstamo también se difieren por seis meses. No se requieren garantías colaterales o personales. Ni el gobierno ni los prestamistas cobran tarifas de préstamo a las pequeñas empresas.

La condonación se basa en que el empleador mantenga o vuelva a contratar rápidamente a los empleados y

mantenimiento de los niveles salariales. Para calificar, los prestatarios deben gastar los fondos del préstamo en costos de nómina u otros gastos elegibles, con al menos el 60% destinado a la nómina. La condonación se reducirá si disminuye el número de empleados a tiempo completo o si disminuyen los sueldos y salarios.

Debe consultar el sitio del Programa de protección de cheques de pago y trabajar con un prestamista calificado si cree que podría ser elegible y desea un préstamo PPP.

¿Quién es elegible para un préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP)?

Para recibir el préstamo, el prestamista debe confirmar que el prestatario estaba en funcionamiento al 15 de febrero de 2020, tenía empleados y determinar el monto máximo del préstamo.

Las siguientes entidades afectadas por COVID-19 pueden ser elegibles:

• Propietarios únicos, contratistas independientes y trabajadores por cuenta propia

• Cualquier pequeña empresa que cumpla con los estándares de tamaño de la SBA (ya sea el estándar de tamaño de la industria o el estándar de tamaño alternativo)

• Cualquier empresa, organización sin fines de lucro 501(c)(3), organización de veteranos 501(c)(19) o negocio tribal (sec. 31(b)(2)(C) de la Ley de Pequeñas Empresas) con el mayor de:

• 500 empleados, o

• Que cumpla con el estándar de tamaño de la industria de la SBA si hay más de 500
• Cualquier negocio con un código NAICS que comienza con 72 (Alojamiento y Servicios de Alimentos) que tiene más de una ubicación física y emplea a menos de 500 por ubicación

Debe consultar el sitio del Programa de protección de cheques de pago y trabajar con un prestamista calificado si cree que podría ser elegible y desea un préstamo PPP.

¿Se depositará mi préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) en mi cuenta de Chime?

Es posible que pueda recibir algunos depósitos PPP en su cuenta de Chime de los siguientes prestamistas a través de Womply:

• Cabeza de fuente 
• Aproveche las finanzas para pequeñas empresas 
• Primavera del Sueño
• SEDCO
• Benworth

Todos los depósitos están sujetos a revisión y no podemos garantizar que el suyo sea aceptado. Estamos comprometidos a garantizar que encontremos las soluciones adecuadas para nuestros miembros y estamos trabajando con socios para continuar aceptando depósitos PPP administrados por la Administración de Pequeñas Empresas que están alineados con su Acuerdo de Cuenta de Depósito.

¿Qué está haciendo Chime para combatir el fraude?

La seguridad de su cuenta es importante para nosotros. Estamos comprometidos a combatir el fraude y reportar actividades sospechosas con respecto a los depósitos del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) a la Administración de Pequeñas Empresas y al Departamento de Justicia de EE. UU. Estas agencias están investigando a quienes presentan solicitudes de préstamos PPP fraudulentas. Los fondos se asignan a personas y pequeñas empresas afectadas negativamente por pérdidas económicas relacionadas con la pandemia. Chime es consciente de que el PPP ha experimentado graves abusos de fraude por parte de los solicitantes.

Protéjase de posibles esquemas de fraude relacionados con los programas de estímulo económico siendo consciente de los actores depredadores que buscan explotar las vulnerabilidades. Puede encontrar más información a través de la SBA:https://www.sba.gov/document/report-sba-programs-scams-fraud-alerts 

Es importante ser sincero sobre su estado laboral al solicitar un préstamo PPP. Proporcionar información falsa en una solicitud PPP es un delito federal y podría resultar en cargos por delitos graves y tiempo en la cárcel. El programa PPP requiere que su empresa, empresa unipersonal o trabajo de contratista independiente existiera y obtuviera ingresos antes del 15/2/20. Los solicitantes deben certificar este hecho bajo pena de perjurio en la solicitud de préstamo.