Su guía sobre los diferentes tipos de préstamos federales para estudiantes

Asistir a la universidad puede resultar difícil para muchos estudiantes sin ayuda financiera. Incluso con un semestre de colegios comunitarios que cuestan miles de dólares en estos días, la asequibilidad universitaria a menudo marca una gran diferencia en la universidad que puede elegir. Agradecidamente, Existen varias opciones de préstamos para educación superior para ayudarlo a pagar sus facturas universitarias. incluyendo becas, ayuda federal, y Acuerdos de participación en los ingresos (ISA).

Hoy dia, nos centraremos en los préstamos federales. El programa de préstamos federales es sólido y ofrece muchos tipos diferentes de préstamos para estudiantes. Las regulaciones que rodean a los préstamos federales para estudiantes también pueden diferir para cada uno. Aunque los requisitos específicos de elegibilidad varían, podría calificar para uno o más de los siguientes tipos de préstamos estudiantiles federales para la universidad o la escuela de posgrado. Pero antes de firmar en la línea punteada, Es útil conocer las diferencias entre sus opciones de préstamo.

A continuación, se muestran los diferentes tipos de préstamos para estudiantes que puede encontrar, y cuál podría ser la mejor opción para usted.

1. Préstamo federal subsidiado directo

Estos préstamos son para estudiantes con necesidad económica demostrada. La tasa de interés fija para estos préstamos es bastante baja (a partir de 2020) 4.53%. Al igual que muchas otras ayudas financieras federales, la tasa de interés es fija, lo cual es especialmente bueno si lo bloquea a un ritmo bajo. Pero, ya que tienes que solicitar un nuevo préstamo cada año, y el porcentaje cambia de un año a otro, la tasa que obtenga en sus préstamos de primer año probablemente será diferente de la tasa de sus préstamos de último año.

Con deuda federal subsidiada, el Departamento de Educación cubrirá los intereses que se acumulen en sus préstamos mientras esté inscrito al menos medio tiempo en la universidad. Por ejemplo, un año de interés sobre $ 5, El préstamo de 500 sería de $ 277 para una clase de estudiante de primer año universitario de 2019. Si califica para un préstamo directo subsidiado, el gobierno se ocupará de ese interés por usted.

Las escuelas en las que ha sido aceptado detallarán la cantidad que puede pedir prestada en su carta de concesión de la universidad.

Tasa de interés: 4.53% para estudiantes universitarios (Tarifa 2019-20)

Límite de préstamo agregado: $ 23, 000 para estudiantes universitarios

Comisión de préstamo: 1.059% (hasta el 30 de septiembre de 2020)

Condiciones: 10 a 25 años

2. Préstamo federal directo no subsidiado

A diferencia de los préstamos federales subsidiados, un préstamo directo sin subsidio también es para estudiantes graduados y profesionales, no solo estudiantes de pregrado, y la elegibilidad para un préstamo no se basa únicamente en la necesidad o el mérito financiero. Son útiles si simplemente no tiene suficiente dinero disponible para pagar la escuela, pero no califica para la necesidad financiera según las pautas del gobierno. Casi todo el mundo es elegible para este préstamo federal para estudiantes, siempre que estén matriculados al menos medio tiempo en la escuela.

Con préstamos no subsidiados, está en el anzuelo por acumular intereses mientras está inscrito, así como durante un período de gracia o en aplazamiento o indulgencia. Y lo que es más, el interés se capitaliza cuando no se paga, lo que significa que se agregará al capital del monto original del préstamo.

Tasa de interés: 4.53% para estudiantes universitarios, 6,08% para posgrados (2019-2020)

Límite de préstamo agregado: $ 31, 000 a $ 57, 500 (dependiendo de su estado de dependencia) para estudiantes universitarios, $ 138, 500 para graduados

Comisión de préstamo: 1.059% (2019-2020)

Condiciones: 10 a 25 años

3. Préstamo Direct Grad PLUS

PLUS préstamos, ya sean para estudiantes graduados o para padres, son únicos en el sentido de que requieren que el solicitante se someta a una verificación de crédito. El préstamo Direct Grad PLUS, específicamente, fue creado para estudiantes graduados y profesionales que han tenido más tiempo para mejorar su puntaje crediticio (a diferencia de los estudiantes universitarios que ingresan a la universidad, que quizás nunca haya tenido una tarjeta de crédito).

Si está tratando de calificar para préstamos PLUS pero tiene un historial crediticio adverso, contratar a un cofirmante solvente puede ayudar en su caso. Los préstamos Grad PLUS también le dan al prestatario de préstamos estudiantiles seis meses después de terminar o dejar la escuela para comenzar a realizar los pagos.

Durante cualquier período en el que no esté obligado a realizar pagos, se acumularán intereses sobre su préstamo. Puede optar por pagar el interés acumulado o permitir que el interés se capitalice (se agregue al saldo principal de su préstamo) cuando tenga que comenzar a realizar pagos. La entidad administradora de sus préstamos le notificará cuando vence el primer pago de su préstamo.

Tasa de interés: 5,30% (después del 1 de julio de 2020, y antes del 1 de julio, 2021, )

Límite de préstamo agregado: El costo de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera.

Comisión de préstamo: 4.236% (para préstamos desembolsados ​​el 1 de octubre, 2019, y el 1 de octubre 2020)

Condiciones: 10 a 25 años

4. Préstamo PLUS directo para padres

Este tipo de préstamo es biológico, adoptivo, y padrastros para mantener a sus estudiantes universitarios dependientes.

Una diferencia clave entre los préstamos PLUS para padres y otros tipos de opciones de préstamos es que se espera que los padres hagan los pagos mientras sus hijos están en la escuela. aunque pueden solicitar un aplazamiento durante el proceso de solicitud del préstamo.

El gobierno no ofrece una forma para que los padres transfieran un préstamo PLUS a sus hijos, pero algunos prestamistas privados le permiten refinanciar un préstamo PLUS para padres a nombre de un hijo.

Tasa de interés: 5,30% (2020-2021)

Límite de préstamo agregado: El costo de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera.

Comisión de préstamo: 4,236% (2020-2021)

Condiciones: 10 a 25 años

5. Préstamo directo de consolidación

La consolidación de cualquiera de los tipos de préstamos estudiantiles federales anteriores permite a los graduados (o que abandonaron) agrupar varios préstamos en un solo préstamo con un solo administrador de préstamos. Esto significa que puede realizar un único pago mensual, también.

Es probable que ese pago también sea más bajo que sus préstamos anteriores, ya que el período de amortización puede extenderse hasta 30 años.

Aunque la consolidación es conveniente, no es adecuado para todos. Podría dar acceso a un prestatario a opciones de pago basadas en ingresos, pero podría borrar el progreso de otra persona hacia la Condonación de Préstamos por Servicio Público.

Antes de decidir consolidar, es fundamental considerar su propia situación.

Tasa de interés: El promedio ponderado de las tasas de interés de sus préstamos existentes.

Comisión de préstamo: n / A

Condiciones: Hasta 30 años

Ayuda financiera federal para estudiantes y FAFSA

¿Soy elegible para recibir ayuda federal para estudiantes?

Para ser elegible para la ayuda federal para estudiantes, hay varios requisitos que debe cumplir. Incluso:

• Necesidad financiera
• Ser ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible
• Permanecer al día con cualquier préstamo federal para estudiantes que ya tenga
• Estar inscrito o aceptado en un programa de título o certificado elegible
• Mantener un progreso académico adecuado
• Revise el resto de los requisitos de elegibilidad aquí.

¿Cómo solicito ayuda federal para estudiantes?

Muchos estados y universidades usan la FAFSA para sus programas de ayuda financiera. Puedes encontrar ayudas y becas, préstamos estudiantiles, y programas de trabajo y estudio a través de la Ayuda Federal para Estudiantes (FSA) para ayudar a pagar la universidad o la escuela profesional. Utilice la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) para acceder a ellos. La fecha límite federal para el año escolar 2020-21 es el 30 de junio. 2021.

Cree una cuenta de FSA ID si va a enviar su FAFSA en línea o rastrear su estado en línea. Si va a enviar una FAFSA impresa por correo y no realizará un seguimiento de su estado, no necesitará una FSA ID.

¿Necesito un aval?

Encontrar un cofirmante para préstamos estudiantiles puede ser difícil, pero casi nunca se necesita un cofirmante para préstamos estudiantiles federales. Sin embargo, hay una excepción, si es un estudiante graduado o un padre que solicita préstamos PLUS directos y tiene un historial crediticio deficiente, es posible que no sea elegible sin un "endosante, ”Que es similar a un cofirmante. Entonces, si encuentra un endosante que no tiene un historial crediticio adverso, puede recibir un Préstamo PLUS directo.

¿Cómo verifico el estado de una solicitud?

Puede verificar el estado de su FAFSA visitando fafsa.gov e iniciando sesión. También puede verificarlo comunicándose con el Centro de Información de Ayuda Federal para Estudiantes. También puede visitar la página Contáctenos de la FSA para obtener una guía detallada que enumera los números de teléfono y otras formas de comunicarse con expertos sobre la ayuda federal para estudiantes. condonación de préstamos estudiantiles, FAFSA, préstamos y consolidación de préstamos, y más.

¿Qué pasa si he agotado todas mis opciones de préstamo?

Los préstamos federales se establecieron para ayudar a los prestatarios con un crédito bajo o nulo a afrontar los crecientes costos de la universidad. Pero tómese el tiempo para considerar cada uno de estos diferentes préstamos antes de decidir cuál es el mejor para usted, y solo para usted.

Si ha agotado sus opciones de préstamos federales, y necesita financiación adicional, un acuerdo de participación en los ingresos (ISA) podría ser una excelente opción para usted.

Si le gusta la idea de una ISA, como una forma de pedir prestados préstamos para estudiantes privados menos tradicionales, consulte estas escuelas que ofrecen ISA. Aunque esta lista no es extensa, si ninguna de estas escuelas se ajusta a sus planes, consulte la página de nuestro estudiante para obtener una lista de más escuelas.

Una ISA es una herramienta excelente a considerar mientras persigue una educación superior. Aunque puede ser una opción maravillosa para muchos estudiantes, no es el camino correcto para cada estudiante.

Ejecute los números para asegurarse de que su salario proyectado no lo deje pagando más bajo una ISA de lo que hubiera pagado por tomar prestados préstamos estudiantiles federales y privados tradicionales. Asegúrese también de que está bien renunciando a algunas opciones de perdón y asistencia que habría obtenido con préstamos federales. Depende de los términos ofrecidos por el programa ISA.

Una ISA también puede ser una excelente solución si su institución educativa no es elegible para préstamos federales. no trabaja con prestamistas privados acreditados, o desea tener protecciones educativas durante el pago de la deuda pendiente de su préstamo estudiantil.

Elegir su ayuda financiera es una decisión importante, Piense en dónde quiere estar cuando se gradúe, específicamente en qué carrera estás pensando, y asegúrese de investigar antes de decidirse por uno.

¿Está interesado en obtener más información sobre los acuerdos de participación en los ingresos o cómo financiar su educación con uno? Vea más en el blog de Meratas.