¿Qué significa si sus préstamos caen en mora?

Los préstamos son contratos legales entre deudores y acreedores. Firmando, el deudor se compromete a pagar una cierta cantidad al acreedor por mes hasta que se cancele el préstamo. Si el deudor no paga según lo acordado, se considera que ha incumplido el pago del préstamo. El incumplimiento tiene graves consecuencias para su crédito, y en algunos casos puede interferir con otras áreas de su vida. Siempre comuníquese con su acreedor inmediatamente si tiene problemas financieros para que pueda hacer arreglos de pago en lugar de incurrir en incumplimiento.

Definición

Si no realiza el pago del préstamo en la fecha que acordó cuando firmó los documentos del préstamo, su préstamo está en mora. Muchos acreedores otorgan a los prestatarios un período de gracia antes de declarar oficialmente el incumplimiento. Por ejemplo, Las compañías de préstamos estudiantiles pueden darle hasta 120 días para actualizar su préstamo o hacer arreglos de pago antes de tomar una acción de cobranza. Si su préstamo está en mora, su acreedor puede cerrar su cuenta y comenzar un proceso de cobro en su contra.

Consecuencias

Entrar en mora puede tener graves consecuencias para su crédito. La mayoría de los tipos de incumplimiento permanecen en su crédito durante cinco a siete años, dependiendo de las leyes de su estado. Además, si la deuda estaba garantizada por una propiedad (un préstamo hipotecario o un préstamo para vehículos), el acreedor puede tomar medidas para reclamar y revender la propiedad. Los acreedores que le otorgaron una deuda no garantizada pueden demandarlo y solicitar que la corte embargue su salario para pagar la deuda.

Préstamos estudiantiles

Si no realiza los pagos de sus préstamos estudiantiles dentro de los 270 días posteriores a la fecha de vencimiento del préstamo, entrará en default. Incumplir con los préstamos para estudiantes es especialmente problemático porque estos préstamos son por grandes sumas de dinero y porque su acreedor es el gobierno federal. Si incumple con sus préstamos estudiantiles, el incumplimiento permanece en su crédito durante siete años. Además, el gobierno federal puede incautar sus reembolsos de impuestos sobre la renta o cualquier pago de beneficios del Seguro Social. El gobierno también puede embargar hasta el 15 por ciento de su salario. No puede recibir más ayuda financiera federal, Se le puede prohibir el ingreso a las Fuerzas Armadas y, en algunos casos, no podrá renovar una licencia profesional hasta que reembolse la totalidad de sus préstamos estudiantiles.

Hipotecas

En la mayoría de los casos, Los prestamistas hipotecarios consideran que el deudor ha incurrido en incumplimiento si no ha realizado el pago de la hipoteca en 90 días. Sin embargo, Los prestamistas hipotecarios pueden iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria si el prestatario no realiza siquiera un pago. por lo que es mejor ponerse en contacto con el prestamista de inmediato si tiene problemas financieros. Una vez que el prestatario entra en incumplimiento, el prestamista acude a los tribunales para obtener permiso para embargar y revender la propiedad. A esto se le llama ejecución hipotecaria. Los prestatarios pueden evitar la ejecución hipotecaria haciendo arreglos de pago con el prestamista o vendiendo la casa para cubrir el costo de la hipoteca.