7 cosas a considerar antes de abrir una cuenta de ahorros para niños

Una cuenta de ahorros para niños puede ser una excelente manera de enseñarles sobre el dinero.

Una cuenta de ahorros para niños puede ser una excelente manera de enseñarles a sus hijos sobre el dinero.

Ya sea comiendo sano, manteniéndose activo o aprendiendo a manejar las responsabilidades del hogar, está claro que los hábitos saludables comienzan temprano. Los estudios muestran que los hábitos y las rutinas se solidifican durante la niñez a edades tan tempranas como los 9 años.

Esto incluye establecer hábitos financieros saludables. Afortunadamente, los bancos ahora ofrecen productos diseñados específicamente para ayudar a los niños a aprender hábitos financieros sólidos.

¿Qué es una cuenta de ahorros para niños?

Las cuentas de ahorro para niños son cuentas de ahorro que se pueden abrir en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito tradicionales en nombre de un niño. Deben abrirse conjuntamente, de modo que tanto el nombre del niño como el del padre o tutor estén en la cuenta. Muchos no tienen un requisito de edad mínima, aunque a medida que el niño crece, es posible que deban cambiar sus fondos a cuentas de ahorro para jóvenes, estudiantes y, finalmente, para adultos. Las cuentas de ahorro para niños a menudo vienen con tarifas exentas y programas de educación financiera que ayudan a enseñar a los niños hábitos de ahorro saludables.

Lo que necesita saber antes de abrir una cuenta de ahorros para niños

Si bien podría estar considerando opciones para ayudar a aumentar la responsabilidad financiera de su hijo, aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de apresurarse a abrir una cuenta de ahorros para niños a su nombre.

1. Tendrás que abrir la cuenta con ellos

Los bancos requieren que alguien tenga 18 años o más para abrir una cuenta de ahorros. Esto significa que uno de los padres deberá iniciar sesión como titular de una cuenta conjunta. Esto le dará el control de la cuenta, pero no tendrá la autoridad exclusiva sobre la entrada y salida de dinero.

2. Tanto el adulto como el niño tendrán acceso completo a la cuenta

Como titulares de una cuenta conjunta, tanto el padre como el hijo tendrán acceso a retirar y depositar dinero cuando lo deseen. Debido a que muchos bancos no requieren que un adulto esté presente cuando se realizan transacciones, el niño podría agotar la cuenta o acumular cargos por sobregiro por gastos excesivos.

3. Pregunte qué sucede cuando el menor se convierte en adulto

Dependiendo de los términos de la cuenta, el niño puede tener ciertas restricciones sobre cómo puede usar la cuenta que pueden eliminarse cuando cumpla 18 años. Esto significa que la cuenta podría usarse para gastos descuidados en lugar de lo que tenía en mente, como la matrícula universitaria. Además, las cuentas de ahorro para niños a menudo eximen las tarifas mensuales que comenzarán a aplicarse una vez que se conviertan en adultos. A menudo, la mejor opción es cerrar la cuenta de ahorros conjunta una vez que llegan a la edad adulta y hacer que abran su propia cuenta de ahorros independiente que se ajuste a sus necesidades.

4. No abra una cuenta corriente de inmediato

También puede estar considerando abrir una cuenta corriente a nombre de su hijo que pueda usarse para gastos ocasionales. Esto debe reservarse para cuando el niño sea mayor y pueda comenzar a aprender hábitos de gastos responsables bajo una estrecha supervisión.

5. Si está ahorrando para la universidad, considere un plan de ahorro para la universidad con ventajas impositivas

Con los crecientes costos de la matrícula universitaria, muchos padres están planificando el futuro de sus hijos aprovechando los planes de ahorro para la universidad. El más común es un plan de ahorro para la universidad 529, que ofrece ganancias con impuestos diferidos y retiros libres de impuestos cuando se usa en gastos educativos calificados. Según el plan, también puede haber deducciones de impuestos estatales adicionales y créditos por contribuciones, un beneficio inmediato para los padres. Los ahorros a largo plazo, como los ahorros para la universidad, no deben filtrarse en una cuenta de ahorros regular porque renunciará al interés compuesto y a numerosos beneficios fiscales.

6. Preste atención a las tarifas, funciones y tarifas de la cuenta

Deberá elegir una cuenta de ahorros con las tarifas más bajas y las tasas de interés más altas. Sin embargo, hay una variedad de características, como la educación financiera y los programas de recompensas por buenas calificaciones, que pueden tener peso al elegir la cuenta de ahorros adecuada para su hijo.

7. No asuma que su hijo es demasiado pequeño para una cuenta de ahorros

No existe tal cosa como "demasiado pronto" cuando se trata de enseñar buenos hábitos financieros y prepararse para el futuro de su hijo. Si tienen la edad suficiente para comprender qué es el dinero y cómo funciona, tienen la edad suficiente para comenzar a desempeñar un papel activo en el ahorro.

Qué buscar en una cuenta de ahorros para niños

Mientras compara precios, asegúrese de sopesar sus opciones porque no todas las cuentas bancarias son iguales. Estas son algunas características que debe buscar (y evitar) en una cuenta de ahorros para niños.

Sin cuotas mensuales -- Debe evitar cualquier cuenta de ahorros que cobre tarifas de servicio mensuales. Si bien a veces vale la pena pagarlos como adulto para acceder a una gama más amplia de servicios, la mayoría de las cuentas bancarias para niños no pagan todas las tarifas mensuales, por lo que no tiene sentido elegir una opción que le cueste. Afortunadamente, las mejores cuentas de ahorro son gratuitas. Además, intente buscar cooperativas de ahorro y crédito para obtener las tarifas más bajas.

Con intereses -- Busque una cuenta de ahorro para niños que genere intereses. A menos que planee hacer un depósito grande de inmediato, las tasas de interés probablemente no sean demasiado impresionantes en las cuentas de ahorro para niños. Sin embargo, es importante comparar y obtener la mejor oferta de interés para que el dinero de su hijo no pierda valor con el tiempo. Debe apuntar a APY del 1% o más.

Ubicaciones de sucursales -- Los bancos solo en línea son excelentes opciones para adultos, pero si está utilizando una cuenta de ahorro para niños para enseñarle a su hijo el valor de ahorrar dinero, podría ser útil poder llevarlo a una sucursal. Hacer que su hijo vaya físicamente al banco para depositar y retirar dinero es una experiencia más memorable que simplemente hacer transferencias en línea.

Educación financiera -- Muchas cuentas de ahorro para niños vienen con un componente gratuito de educación financiera para su hijo. Esto podría incluir folletos y libros educativos o podrían ser sitios web y aplicaciones móviles que conviertan los ahorros de su hijo en un juego divertido que les enseñe sobre el dinero. Busque un banco que ofrezca programas educativos atractivos para niños.

Recompensas por buenas calificaciones -- Encontrará una serie de cooperativas de ahorro y crédito y bancos que ofrecen programas de recompensas para niños, jóvenes y estudiantes titulares de cuentas. Estos programas suelen ofrecer una bonificación en efectivo a los titulares de cuentas que obtienen buenas calificaciones cada semestre, lo que incentiva a su hijo a tener éxito en la escuela y ahorrar más dinero.

¿Es adecuada para usted una cuenta de ahorros para niños?

Si una cuenta de ahorros para niños es adecuada para usted o no, depende de sus objetivos. Estas cuentas pueden ser una excelente opción para enseñar a su hijo a ahorrar desde el principio y darle un sentido de propiedad sobre el dinero que ahorra.

Sin embargo, si está buscando el mejor rendimiento de sus ahorros, hay mejores opciones. Para los ahorros universitarios, las cuentas con impuestos diferidos como un plan 529 son una buena opción. Si planea ayudar a sus hijos a ahorrar a largo plazo, considere inversiones como bonos, cuentas de corretaje o una escalera de CD. Incluso si solo le preocupan los ahorros a corto plazo, una cuenta de ahorros regular de alto rendimiento probablemente le brindará tasas más altas que cualquier cuenta de ahorros para niños.

Independientemente de lo que elija, comenzar temprano puede enseñarle a su hijo lecciones valiosas sobre propiedad y responsabilidad, al mismo tiempo que le brinda una ventaja financiera.