¿Qué son los fondos mutuos?

Muchas personas, los fondos mutuos pueden parecer un concepto complicado. La gente está familiarizada con los métodos tradicionales para aumentar la riqueza, como los depósitos fijos, que son tan simples como parecen. Los fondos de inversión, en la otra mano, puede parecer complicado, pero funciona según un principio muy simple.

A diferencia de la inversión en acciones, los fondos mutuos no invierten en acciones específicas. La inversión en fondos mutuos se realiza a través de varias opciones de inversión para que el inversor obtenga el máximo rendimiento. Un inversor mismo no tiene que seleccionar las acciones para invertir. El administrador del fondo selecciona aquellas acciones con opciones de inversión de alto rendimiento que pueden brindar los mejores rendimientos posibles.

Un fondo mutuo es como un fideicomiso que reúne dinero de diferentes inversores que comparten un objetivo de inversión mutuo. Este fideicomiso es administrado por un administrador de fondos profesional. El gestor utiliza estos fondos para invertir en acciones, cepo, y diferentes instrumentos del mercado monetario que ayudan a incrementar la riqueza. Los ingresos obtenidos de esta inversión colectiva se distribuyen entre todos los inversores proporcionalmente después de deducir ciertos gastos.

Imagina que hay una caja de 12 naranjas que cuesta 40 rupias. Hay 4 amigos, que quieren comprar esta caja pero solo tienen Rs.10 cada uno. Deciden juntar su dinero y comprar la caja. En base a cada una de sus contribuciones, tienen derecho a recibir 3 naranjas. Ahora intente equiparar este ejemplo con fondos mutuos. El costo por unidad se calcula simplemente dividiendo el monto total de la inversión por el número total de acciones / acciones. Cada inversor es copropietario del fondo y, en conjunto, son propietarios de todo el conjunto de dinero.

El valor liquidativo (NAV) es el precio del fondo mutuo que es esencialmente el valor de mercado combinado de los valores, Comparte, y bonos en poder de un fondo, después de deducir todos los gastos y cargos. Si combina el valor de mercado de todas las acciones y valores del fondo y lo divide por el número total de unidades del fondo, llegará al NAV por unidad.

Idealmente, cualquiera y todos pueden invertir en un fondo mutuo, ya que los montos de inversión requeridos comienzan tan bajo como 500 rupias por mes. Para alguien que no es reacio al riesgo y quiere hacer crecer su riqueza con una pequeña suma de inversión mensualmente, puede resultar la elección perfecta. Adicionalmente, Existen múltiples opciones de productos en los fondos mutuos que se adaptan a varios objetivos inclinados al ahorro, por ejemplo:educación, matrimonio, Jubilación, etc. Hay una gran variedad de opciones y esquemas para que las personas elijan.

En general, Los fondos mutuos pueden clasificarse como fondos abiertos y cerrados. Un fondo mutuo de capital variable, como sugiere el nombre no tiene límites ni restricciones, un inversor puede optar por entrar o salir del fondo en cualquier momento. Es de naturaleza perpetua y está disponible para suscripción durante todo el año, mientras que un fondo mutuo cerrado viene con una fecha de vencimiento fija y está abierto para suscripción solo durante el período de oferta inicial. Un inversor puede rescatar su inversión al vencimiento de la fecha.

La SEBI (Securities Exchange Board of India) ha clasificado los fondos mutuos en estas cuatro categorías:

• Fondos mutuos de capital

  Un fondo de renta variable es un tipo de fondo mutuo en el que al menos el 65% del corpus del fondo se dedica a la renta variable y las inversiones orientadas a la renta variable. Los fondos mutuos de renta variable son conocidos por su alto potencial de rentabilidad. Sin embargo, hay varios tipos de fondos de capital, en función de sus características y potencial riesgo-recompensa.

  Fondos de pequeña capitalización

  Los fondos de pequeña capitalización son aquellos fondos de capital que invierten su dinero en acciones de empresas que tienen una capitalización de mercado inferior a Rs. 500 millones de rupias. En índices bursátiles como Sensex, Las empresas de pequeña capitalización son generalmente las que se ubican por debajo del puesto 250.

  Fondos de mediana capitalización

  Los fondos de mediana capitalización son aquellos fondos de capital que invierten su dinero en acciones de empresas que tienen una capitalización de mercado de Rs. 500 millones de rupias a Rs. 10, 000 millones de rupias. Las empresas de mediana capitalización se clasifican del 101 al 250 en los índices bursátiles.

  Fondos de gran capitalización

  Los fondos de gran capitalización son aquellos fondos de capital que invierten su dinero en acciones de empresas que tienen una gran capitalización de mercado. Las empresas de gran capitalización se clasifican del 1 al 100 en los índices bursátiles.

  Fondos de capitalización múltiple

  Los fondos de capitalización múltiple son tipos de fondos de capital que invierten en acciones de empresas de todas las capitalizaciones de mercado. El administrador del fondo cambia la asignación de activos en función de las condiciones del mercado para obtener mejores rendimientos.

  Plan de ahorro vinculado a la equidad (ELSS)

  ELSS es el tipo de fondos mutuos cubiertos por la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, 1961. Con la inversión en fondos ELSS, un inversor puede reclamar deducciones fiscales de hasta Rs. 1, 50, 000 por año.

  Fondos indexados

  Index Fund es un tipo de fondo que invierte en el índice (Nifty50, Sensex, índices sectoriales, etc.). Su rendimiento tiende a reflejar el del índice que está replicando.

  Fondos sectoriales

  Fondo sectorial o fondo temático es un tipo de fondo que invierte en acciones de un sector o industria en particular como Pharma y FMCG.

• Fondo Mutuo de Deuda

  Un fondo de deuda es un fondo mutuo que genera retornos para sus inversionistas al invertir en una variedad de bonos y depósitos de renta fija, como bonos corporativos, letras del Tesoro, valores gubernamentales, etc. A continuación se muestran los tipos de fondos de deuda:

  Fondos de ingresos

  Los fondos de renta fija invierten en títulos de deuda con distintos períodos de vencimiento, pero la mayoría son inversiones a largo plazo con un plazo medio de vencimiento de entre 5 y 6 años.

  Fondos de bonos dinámicos

  Los fondos de bonos dinámicos se mueven dinámicamente entre fondos a largo y corto plazo con diferentes perfiles de vencimiento. Basado en regímenes de interés fluctuantes, Los fondos de bonos dinámicos se mueven a través de todas las clases de instrumentos de deuda e instrumentos del mercado monetario.

  Fondos a corto plazo

  Los fondos de deuda a corto plazo tienen un período de vencimiento más corto que va de 1 a 3 años. Invierten en valores gubernamentales, deuda, e instrumentos del mercado monetario.

  Fondos a ultracorto plazo

  Los fondos a ultracorto plazo son fondos de deuda con un período de vencimiento más corto, pero en su mayoría menos de un año.

  Fondos liquidos

  Los fondos de deuda líquidos se pueden convertir en efectivo fácilmente y tienen un período de vencimiento muy bajo de 91 días. La inversión se realiza en Letras del Tesoro, CD, o Certificado de Depósito.

  Planes de vencimiento fijo

  Los Planes de Vencimiento Fijo o FMP tienen un período fijo fijo. Puede variar de meses a años. Debido al período de bloqueo, los FMP no se ven afectados por cambios en las tasas de interés.

  Fondos GILT

  Los fondos de deuda pública solo invierten en valores emitidos por los gobiernos central y estatal. El período de vencimiento varía de mediano a largo plazo.

  Fondo de Oportunidades de Crédito

  Los fondos de oportunidades de crédito invierten en diferentes instrumentos. Las inversiones van desde el corto hasta el largo plazo con el fin de generar un alto interés.

• Fondos mutuos equilibrados o híbridos

  Los fondos mutuos equilibrados o híbridos son un tipo de fondos donde una parte del corpus se invierte en acciones y el resto se invierte en fondos de deuda. Un fondo híbrido está equilibrado de tal manera que el inversor obtiene mejores rendimientos que los fondos puramente de deuda. pero el riesgo de los fondos de renta variable se minimiza en gran medida.

  Fondos híbridos orientados a la renta variable

  Los fondos híbridos orientados a la renta variable son el tipo de fondos híbridos en los que más del 65% de los activos se asignan a acciones, mientras que el resto se invierte en fondos de deuda y otros valores de renta fija.

  Fondos híbridos orientados a la deuda

  Los fondos híbridos orientados a la deuda son aquellos en los que el 65% o más de los fondos se asignan a valores de renta fija, como fondos de deuda, obligaciones y letras del tesoro.

  Fondos de arbitraje

  Los fondos de arbitraje son aquellos fondos que se enfocan en obtener más rendimientos comprando valores en un mercado a un precio más bajo y vendiendo a una tasa más alta en otro mercado.

  Planes de ingresos mensuales

  Los planes de ingresos mensuales son un tipo especial de fondos híbridos que se invierten predominantemente en fondos de deuda, digamos alrededor del 80 al 90%. El 10-20% restante se invierte en acciones.

• Fondos mutuos orientados a soluciones

  Los fondos mutuos orientados a soluciones son aquellos fondos que están diseñados para lograr un objetivo financiero específico. Algunos ejemplos son los fondos de jubilación, fondos para niños, etc.

Los fondos mutuos tienen varias ventajas. Para principiantes, hay un administrador de fondos que se encarga de todas sus inversiones, lo que puede suponer un gran ahorro de tiempo para usted y viene con experiencia.

Puede resultar bastante complicado crear una cartera diversificada para un inversor con sumas exiguas pero con fondos mutuos, cada inversor puede obtener beneficios proporcionales a sus inversiones. Los fondos mutuos también son de naturaleza diversa en términos de carteras de inversión. Corre un mayor riesgo cuando invierte en un único valor, pero cuanto más diversa sea su cartera, menor riesgo corres

Antes de seguir adelante y realizar una inversión en fondos mutuos, debe saber que no hay rendimientos garantizados, ya que dependen en gran medida del desempeño del mercado. Tampoco hay una protección de capital asegurada, por lo tanto, si está considerando invertir en uno, comience con inversiones más pequeñas y haga su investigación en consecuencia.

Sin embargo, a diferencia de sus métodos tradicionales de ahorro e inversión, como invertir en oro y FD, Los fondos mutuos pueden ayudarlo a multiplicar su patrimonio a un ritmo mucho más rápido. Cuanto mejor sea el desempeño del mercado, cuanto mejores sean los rendimientos.