Cómo salir de mi anualidad AXA

AXA Equitable Life Insurance Company ofrece varios tipos de anualidades a través de una red nacional de agentes y asesores financieros. La compañía tiene una calificación AA a través de Standard and Poor's, pero la compañía de calificación crediticia le dio una perspectiva negativa en febrero de 2009. Esto puede dejar a los titulares de anualidades un poco inciertos sobre el futuro de la compañía y la capacidad de AXA para pagar beneficios cuando sea el momento. proviene. Si decide que ya no quiere su anualidad AXA, tienes varias opciones.

Paso 1

Mire su póliza de anualidades AXA y determine la fecha de inicio del contrato, así como el día en que recibió el contrato de AXA o de su agente. Estas dos fechas lo ayudarán a establecer una de las tres opciones de renuncia:cancelación del contrato durante el período de prueba gratuita; renuncia de la póliza con cargos; o renuncia a la póliza sin penalización alguna.

Al entregar un contrato, se lo devuelve a la compañía de seguros y recibe el valor del contrato menos los cargos. La compañía de seguros ya no es responsable de pagar los beneficios del contrato.

El "período de revisión gratuita" es un período de 14 días después de recibir su contrato en el que puede revisarlo sin ningún riesgo. Si decide que no quiere la anualidad en este período, devuélvalo al agente o empresa sin ningún riesgo financiero para usted.

Cada anualidad tiene un término de contrato llamado período de renuncia. Esta es la cantidad mínima de tiempo que ha acordado para mantener su dinero en la institución. Si retira el dinero antes de este período, se le cobrará una tarifa llamada cargo de rescate. Las anualidades varían de 3 a 15 años, con cargos de rescate de hasta el 15 por ciento del dinero retirado.

Paso 2

Elija cómo invertir el dinero en el futuro. Si bien aún no ha renunciado a la póliza, si elige dejarlo en una estructura de anualidad (con una compañía de seguros diferente) o cobrar y hacer otra cosa con los fondos, determinará qué acción tomará a continuación.

Sus posibles acciones son:ejercitar el "período de revisión libre" descrito en el Paso 3; realizar un intercambio 1035, transferir los activos a otra anualidad, como se describe en el Paso 4; o liquidar los activos, devolverlos a su cuenta personal, como se describe en el Paso 5.

Paso 3

Ejerza el "período de consulta gratuita" si se encuentra dentro de los 14 días posteriores a la recepción de su póliza. Los contratos de seguro requieren que los titulares de pólizas tengan un período para examinar minuciosamente una póliza una vez recibida. Devuelva el contrato completo al corredor y complete un formulario de renuncia designando el período de prueba gratuita.

Paso 4

Realice un intercambio 1035. Busque e invierta en otra anualidad en la que confíe. Hay muchas compañías de seguros que ofrecen productos de anualidades. Si su asesor financiero no puede orientarlo hacia uno que le guste, haga una búsqueda en línea en sitios como AnnuityFYI.com, que comparan varias anualidades una al lado de la otra para usted.

Cuando encuentre una anualidad en la que desee invertir, completar una nueva solicitud de anualidad, así como el papeleo de intercambio 1035, papeleo que le permite mover dinero de una compañía de seguros a otra sin tener que pagar impuestos sobre una distribución. Un intercambio 1035 es un intercambio libre de impuestos permitido por el código tributario de EE. UU. no renuncia a los cargos de rescate cobrados por la compañía de seguros.

Paso 5

Liquidar la anualidad. Consulte con un asesor fiscal antes de liquidar una anualidad que haya mantenido durante varios años o que haya apreciado significativamente desde que la abrió. Se gravará el aumento del valor de la anualidad. Por lo general, esta opción es la mejor si ya no está interesado en los ahorros con impuestos diferidos y quiere deshacerse de las anualidades por completo.

Solicite un formulario de entrega y rellénelo para realizar una entrega completa. Esto generará una consecuencia fiscal; También puede pagar un cargo por rescate si aún se encuentra en el período de rescate.

Propina

Cuando renuncie a un contrato, se le pedirá que le devuelvan el contrato original con el formulario de renuncia. Tenga esto con usted cuando envíe su documentación para acelerar el proceso.

Si elige liquidar la cuenta y colocar el dinero en su cuenta corriente o de ahorros, Puedes elegir cualquier opción de inversión o incluso gastarla en unas vacaciones familiares. No hay ninguna regla que diga que debe reinvertirse.