Cómo salir de la deuda en un año

El objetivo es salir de la deuda, pero ¿puede hacerlo en un año? Estamos explorando 8 pasos para ayudarlo a alterar drásticamente su futuro financiero.

La deuda puede ser una palabra aterradora.

Es posible que haya acumulado algunas deudas a lo largo de los años para pagar cosas como la escuela, los viajes, los elementos esenciales, tal vez incluso un automóvil para llegar a su primer trabajo. A medida que continúa asumiendo estas deudas, el total que debe continúa aumentando a medida que intenta navegar con éxito en la vida.

Eventualmente, no puedes ignorar el gran número rojo que te mira a la cara. Aunque puede ser difícil y aterrador, salir de la deuda no es imposible.

Salir de la deuda puede alterar drásticamente su futuro financiero para mejor. En lugar de gastar cientos o miles de dólares para pagar deudas cada mes, podrá usar esos ingresos para crear sus ahorros para la jubilación, crear una reserva de cuenta bancaria y gastarlos en las próximas vacaciones de su lista de deseos.

Si sabe que quiere pagar su deuda rápidamente pero no está seguro de por dónde empezar, entonces está en el lugar correcto. Le explicaremos cada uno de los pasos que debe seguir en su camino para estar libre de deudas.

1. Suma tu deuda

Encontrar la manera de salir de la deuda puede parecer una tarea del tamaño de un gorila porque es increíblemente fácil para cualquier persona acumular miles de dólares en deuda rápidamente. En solo unos pocos años, puede pasar fácilmente de un joven de 18 años sin deudas a un veinteañero con una deuda de más de $50,000.

Antes de que pueda comenzar a pagar su deuda, debe averiguar exactamente cuál es su posición.

Eche un vistazo de cerca a cada una de sus deudas y calcule un total general de deudas. No dejes que este número te asuste. Puede ser abrumador ver todas sus deudas en blanco y negro, pero es una parte importante del proceso.

Puede encontrar una resolución más profunda para pagar sus deudas una vez que se dé cuenta de cuán profundas son.

Una vez que tenga el gran número rojo en un solo lugar, es más fácil concentrarse. Considere si puede o no pagar físicamente sus deudas dentro de un año en función de sus ingresos y gastos actuales.

Si el número parece demasiado grande para un año, ¡no se dé por vencido! Todavía puede seguir los pasos para pagar su deuda en un período de tiempo un poco más largo. Recuerde, es mejor comenzar ahora que posponerlo por otro año.

2. Crear un presupuesto

Si desea salir de la deuda, deberá controlar sus gastos. Un presupuesto es una gran manera de hacer eso.

Puede requerir un presupuesto mínimo para abordar seriamente sus deudas. Eche un vistazo a sus gastos y vea qué tan bajos puede hacerlos. ¿Puedes reducir tu situación de vida? ¿Estás gastando demasiado en comida para llevar? Encuentre formas de reducir sus gastos dentro de sus nuevas pautas presupuestarias.

Si está seguro de cómo comenzar, consulte nuestra guía paso a paso.

3. Decide qué método de pago es mejor para ti

Hay varios métodos para pagar la deuda. Dos de las formas más efectivas son los métodos de bola de nieve y avalancha.

Método bola de nieve

Con el método de la bola de nieve, paga su deuda desde el saldo más pequeño hasta el saldo más grande y no presta atención a las tasas de interés, solo al saldo total adeudado.

Si tiene varias deudas pequeñas mezcladas con préstamos más grandes, entonces este método puede funcionar muy bien para usted . Al pagar sus deudas más pequeñas rápidamente, verá un progreso rápido, lo que le demuestra a sí mismo que es capaz de pagar sus deudas.

La gran sensación le dará la confianza que necesita para hacer frente a deudas más grandes, como el préstamo de su automóvil, que puede ser más difícil de pagar porque muchos prestamistas no aceptan pagos de capital únicamente. Aún así, hay opciones como hacer pagos de capital a una cuenta de ahorros dedicada para ahorrar lo suficiente para pagar el préstamo por completo en algún momento posterior.

Método de avalancha

Con el método de avalancha de deuda, prioriza sus deudas desde la tasa de interés más alta hasta la tasa de interés más baja. No presta atención a sus saldos totales, solo a la tasa de interés. La ventaja de este método es que estás ganando matemáticamente porque estarás ahorrando dinero en intereses .

Ambos son buenos métodos para pagar su deuda, así que elija el que le resulte más motivador. El método que elija será un reflejo de su situación específica.

Recuerde, realmente no hay una forma correcta o incorrecta de pagar una deuda.

Mientras esté comprometido con su decisión de eliminar su deuda, no puede equivocarse.

4. Cree un plan de pago

Ahora que tiene un plan para las deudas que desea abordar, es hora de crear un plan de pago. Tiene algunas opciones que podrían acelerar su camino para estar libre de deudas.

Préstamos personales

Los préstamos personales son una forma de consolidar su deuda en un solo pago. Estos préstamos tendrán términos muy variados según el prestamista y su situación financiera. Afortunadamente, hay varios socios prestamistas que trabajarán con usted para encontrar la mejor opción de préstamo personal.

Fiona , Guía de prestamistas y prosperar son todos buenos lugares para comenzar a buscar su préstamo personal.

Tarjetas de transferencia de saldo

Si tiene un saldo de tarjeta de crédito pendiente mayor, entonces debe considerar una transferencia de saldo que le permita mover su saldo a una tarjeta de crédito diferente con una tasa de interés más baja. Por lo general, hay cargos asociados con una transferencia de saldo, así que haga los cálculos para asegurarse de que valga la pena el esfuerzo.

Una buena opción a considerar es la Tarjeta Citi® Diamond Preferred® .

Refinanciamiento

Una última opción a considerar es refinanciar su deuda. Los artículos costosos, como su hipoteca o préstamo para automóvil, son buenos candidatos para la refinanciación. Aunque la refinanciación puede llevar mucho tiempo, le ahorrará dinero en las tasas de interés.

Si su préstamo original vino con una tasa de interés alta, entonces debería considerar seriamente esta opción, especialmente si su puntaje de crédito ha mejorado significativamente desde que obtuvo el préstamo original.

5. Deja de aumentar tu deuda

No puede salir de la deuda si continúa tomando decisiones similares. Una serie de opciones para financiar sus necesidades y deseos ha llevado a esta cantidad de deuda. Para escapar de la deuda para siempre, debe cambiar su mentalidad.

Ahora es el momento de dejar de pedir nuevos préstamos. Por ejemplo, debe encontrar una manera de evitar la deuda de la escuela de posgrado, evitar compras nuevas innecesarias con tarjetas de crédito y renunciar a actualizar su automóvil hasta que pueda pagarlo.

6. Recorta tus gastos actuales

Cada dólar que puede ahorrar es otro dólar que puede usar para reducir su deuda. Eche un vistazo de cerca a sus gastos actuales y desafíese a sí mismo para empezar a gastar menos. Esto es particularmente útil si está tratando de salir de la deuda con bajos ingresos.

Algunas formas de ahorrar dinero rápidamente incluyen:

• eliminar facturas innecesarias.
• encontrar un compañero de cuarto para reducir drásticamente los gastos de manutención.
• comer en casa con más frecuencia.
• encontrar formas creativas de divertirse gratis.
• usando cualquier tarjeta de regalo que tengas acumulando polvo.
• cancelar su membresía en el gimnasio para hacer ejercicio en casa.

Además, considere cambiar de banco para evitar cualquier tarifa que pueda estar consumiendo sus dólares ganados con tanto esfuerzo. Investigue las tarifas en su banco actual y decida si necesita hacer un cambio.

Si desea evitar las comisiones bancarias, entonces es un gran lugar para comenzar. La aplicación financiera en línea ofrece muchas funciones de ahorro de costos, como sin tarifas mensuales y múltiples opciones de depósito. Además, si lo prefiere, puede recibir alertas y notificaciones en tiempo real que incluyen notificaciones de saldo diario y transacciones en el acto que realiza.

Divulgación de timbre - *Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.
(1) Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10 % de sus depósitos directos de $500 o más desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^Round Ups redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo desde su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

Si prefieres un banco más tradicional, entonces Descubre es otro banco económico. Ofrece cuentas de ahorro sin saldo mínimo ni cuota mensual para ayudar a reducir sus gastos bancarios. Se sabe que Plus Discover tiene un excelente servicio al cliente, lo que siempre es una ventaja en el mundo bancario.

7. Aumenta tus ingresos

Cuanto más gane, más podrá gastar en el pago de la deuda. Sí, puede ser más fácil decirlo que hacerlo, pero todos tienen la capacidad de ganar más. Puede que no sea agradable, pero ganar más podría acercarlo más rápidamente a sus objetivos sin deudas.

Puedes pedir un aumento de sueldo, ofrecerte como voluntario para las horas extra, conseguir un segundo trabajo, iniciar un blog, cuidar niños, pasear perros, ser autónomo o encontrar un trabajo adicional que te entusiasme.

Otra forma de aumentar tus ingresos es vendiendo tus cosas. Toma todo lo que no necesites y véndelo. Pon el dinero directamente en tu deuda. Casi todo el mundo tiene cosas en la casa que realmente no necesitan, haz el esfuerzo de convertir tus cosas en efectivo.

Ganar más hará que sea mucho más fácil pagar la deuda. No se desanime si le toma un poco de tiempo encontrar el flujo de ingresos extra correcto, encontrará su ritmo si se esfuerza.

8. Cíñete al plan

A medida que haga cambios en su estilo de vida para ganar más y gastar menos, no caiga en sus viejos hábitos. Asegúrese de poner todo este efectivo recién descubierto para pagar sus deudas. No será fácil pero podrás saldar deudas antes de lo que piensas.

Una parte clave de este plan es encontrar una manera de vivir dentro de sus posibilidades. Debe sentirse muy cómodo viviendo por debajo de sus posibilidades, esto puede ser difícil, pero es extremadamente importante para el éxito financiero a largo plazo.

Puede ser un cambio difícil pasar de endeudarse para respaldar los gastos a restringir sus gastos para pagar su deuda. Sin embargo, valdrá la pena la lucha. Puede conquistar su deuda rápidamente y lo hará si sigue estos pasos.

Resumen

No hay atajos para salir de la deuda, pero los pasos que hemos descrito lo ayudarán a comenzar con un plan de acción. Los números rojos ya no necesitan ser un color operativo en su futuro financiero.

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