Cómo salir de ChexSystems en 4 simples pasos

Si se le ha negado una cuenta corriente o de ahorros en un banco o cooperativa de crédito, es probable que se deba a una cotización negativa en ChexSystems. ChexSystems es una agencia de informes del consumidor que consta de una red de instituciones financieras que realizan un seguimiento de las personas que tienen registros bancarios imperfectos.

Elementos como sobregiros excesivos, fondos insuficientes (NSF) o cuentas bancarias cerradas con dinero aún adeudado se compilan en su registro de ChexSystems y se informan a las instituciones miembros.

Cuando solicita una nueva cuenta bancaria, la institución financiera solicita su historial a ChexSystems. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden rechazar su solicitud en función de cualquier información negativa que encuentren.

¿Cuánto tiempo se tarda en salir de ChexSystems?

Una vez informados, esos elementos negativos pueden permanecer en su informe de ChexSystems hasta por cinco años. Esto puede dificultarle abrir una cuenta con la mayoría de las instituciones financieras.

Afortunadamente, hay formas de salir de ChexSystems. Siga esta guía paso a paso para disputar su informe de ChexSystems y volver a ser rentable.

Cómo disputar errores en su informe ChexSystems

Si cree que la información contenida en su informe de ChexSystems es inexacta o incluso “cuestionable”, tiene derecho a disputarla. Por lo tanto, asegúrese de verificar si hay errores o signos de robo de identidad.

Una vez que abra una disputa de ChexSystems, ChexSystems y el banco correspondiente deben poder probar su exactitud. De lo contrario, ChexSystems debe eliminar la información negativa de su informe de ChexSystems.

Sin embargo, el hecho de que haya pagado todo el dinero adeudado al banco en una cuenta no significa que el banco o ChexSystems deban quitar la marca negativa. El informe pretende ser un reflejo de su historial bancario, no de su situación actual.

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Qué constituye prueba aceptable

ChexSystems puede proporcionar varias formas de prueba aceptable, incluida una copia del cheque cancelado o una copia del contrato bancario original que firmó cuando abrió la cuenta bancaria. Si no pueden proporcionar pruebas, la información relevante debe eliminarse de su informe.

Aún así, el proceso de disputa de ChexSystems puede ser complicado si no sabe lo que está haciendo. Es por eso que hemos creado una guía, junto con plantillas de cartas de disputa, para ayudarlo a realizar el proceso de la manera más rápida y sencilla posible.

Puede utilizar la información proporcionada para conocer su situación personal, ya que ningún problema financiero tiene una solución única para todos. Si necesita asesoramiento legal, comuníquese con un abogado con experiencia específica en esta área.

Una vez que haya iniciado el proceso de eliminación de ChexSystems, es posible que la información errónea o no comprobada se elimine de forma permanente de su informe de ChexSystems. A partir de ahí, debería poder volver a abrir una cuenta bancaria sin ningún problema.

Paso 1:obtenga su informe de ChexSystems

Tiene derecho legal a recibir un informe gratuito de ChexSystems cada 12 meses. También tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada vez que un banco o cooperativa de crédito le haya negado los servicios bancarios en los últimos 60 días debido a la información en ChexSystems.

Por lo tanto, si aún no lo ha hecho, obtenga una copia gratuita de su informe de ChexSystems en el sitio web de ChexSystems.

También puede solicitar un informe de crédito llamando sin cargo a su sistema de mensajería de voz automatizado al (800) 428-9623.

Si prefiere ponerse en contacto con ChexSystems por correo, puede escribirles a:

Chex Systems, Inc.
Atención:Relaciones con el Consumidor
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, Minnesota 55125

Una vez que tenga su informe de ChexSystems a mano, revise la información cuidadosamente para ver si puede encontrar alguna información inexacta o cuestionable en la lista.

Paso 2:Presentar una disputa con ChexSystems

Una vez que tenga su informe de ChexSystems, haga referencia a la información que desea cuestionar utilizando nuestra carta de disputa de muestra Carta de disputa de ChexSystems 1.

Debe presentar su disputa en línea o por correo. Si elige enviarlo por correo, envíe su carta de disputa por correo certificado con acuse de recibo. Guarde una copia en el archivo para sus archivos. Este simple paso proporciona prueba de la fecha en que se recibió su disputa.

Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), ChexSystems debe verificar la marca negativa dentro de los 30 días o eliminarla de su informe de ChexSystems.

Puede enviar su disputa a la misma dirección:

Chex Systems, Inc.
Atención:Relaciones con el Consumidor
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, Minnesota 55125

Paso 3:Seguimiento de su reclamo

Si recibe una respuesta de ChexSystems dentro del plazo de 30 días con una confirmación genérica del elemento negativo, deberá solicitar la verificación del banco original y de ChexSystems.

Envíe la Carta de disputa 2 de ChexSystems para solicitar copias reales de la documentación de ChexSystems que respalde la exactitud del artículo negativo.

Al mismo tiempo, envíe la Carta de disputa 4 al banco original que presentó la información a ChexSystems, lo que agrega la carga de responsabilidad al banco.

Ambas cartas de disputa hacen referencia a sus derechos como consumidor bajo la FCRA y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Recuerde, debe enviar estas cartas por correo certificado con acuse de recibo, y también debe guardar copias para sus archivos.

Paso 4:Manejo de la falta de respuesta de ChexSystems

Si NO recibe respuesta de ChexSystems dentro del plazo de 30 días, envíe la Carta de disputa 3 a ChexSystems. Esto da una advertencia firme para eliminar la información ya que su falta de respuesta viola la Ley de informes crediticios justos.

En este escenario, también debe enviar la Carta de disputa 4 al banco original solicitando que envíe una prueba de su supuesta transgresión.

Si ChexSystems o el banco pueden verificar la información en su informe de ChexSystems, es posible que estos pasos no eliminen el elemento negativo de su informe de ChexSystems por más de unos pocos días.

Es posible que pueda abrir una cuenta de cheques cuando la información se elimine temporalmente. Sin embargo, corre el riesgo de que su cuenta corriente sea congelada más tarde si el banco luego realiza un barrido ChexSystems de todas las cuentas existentes.

Esto no es inaudito y puede que no valga la pena el riesgo adicional de perder temporalmente el acceso a sus fondos.

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Una última opción

Incluso si el banco verifica que usted no pudo llevar su cuenta corriente a una posición positiva, existe una opción final que puede permitirle salir de ChexSystems. El banco está obligado por ley a informar de manera uniforme cualquier información disputada a ChexSystems.

Si no lo hacen, están violando la FCRA, y puede demandar para que se elimine la información. Entonces, siempre que haya enviado las cartas como se indicó anteriormente, debe tener las pruebas que necesita para presentar una demanda y ganar.

Paso 1:obtenga su informe de ChexSystems después de 30 días

Solicite su informe de ChexSystems nuevamente en ChexSystems.com exactamente 30 días después de que el banco reciba su carta de disputa.

Su informe actualizado de ChexSystems debe tener una nota que diga "Disputas del consumidor según la FCRA" o algo similar en el registro de la cuenta en disputa. Si no hay una nota, el banco ha infringido la ley y usted tiene derecho a presentar una demanda.

Paso 2:Envíe una carta indicando su intención de demandar

Envíe una carta al banco informándoles que tiene la intención de demandar dentro de los 30 días debido a su incumplimiento de la FCRA.

Déles la opción de eliminar todos los registros de la deuda y eliminarlo de ChexSystems para que pueda retirar la demanda. En muchos casos, este simple paso es todo lo que se requiere para que el banco elimine la información negativa para evitar ser demandado.

Paso 3:Manejo de la falta de respuesta

Si el banco no responde, deberá llevarlo a la corte de reclamos menores. Hay una tarifa de presentación para esto, generalmente alrededor de $ 40. Recuerde, no está disputando si debe la deuda en este momento.

Solo está demandando porque el banco no cumplió con la ley federal con respecto a los informes crediticios justos.

En la mayoría de los casos, el banco llegará a un acuerdo, pero usted debe ganar la demanda incluso si comparecen ante el tribunal. La razón de esto es que tiene pruebas de que violaron la FCRA al no cumplir con las normas para colocar el aviso en su registro de ChexSystems.

Cómo corregir elementos negativos precisos en su informe de ChexSystems

Los consejos anteriores se centran en eliminar los errores de los informes de ChexSystems o eliminar los elementos negativos en función de los tecnicismos durante todo el proceso de presentación.

Pero incluso si todo es correcto y tanto ChexSystems como el banco o la cooperativa de crédito respondieron a sus solicitudes de prueba exactamente como deberían haberlo hecho, aún puede trabajar para rectificar su informe de ChexSystems.

Si le debe dinero a cualquier institución miembro de ChexSystems, haga todo lo posible para que le paguen. Incluso puede negociar para pagar menos de lo que debe.

Negociación con bancos y cooperativas de crédito

Al negociar el proceso de liquidación, solicite al banco o cooperativa de crédito que actualice la información en ChexSystems que indica que la deuda ha sido pagada. Como siempre, asegúrese de guardar copias de todos los documentos que documenten el pago.

Como último recurso, recuerda que la paciencia es la clave. Todos los elementos negativos en ChexSystems generalmente desaparecen después de cinco años. Mientras tanto, eche un vistazo a nuestra lista de bancos y cooperativas de crédito que no utilizan ChexSystems. Estos bancos le permitirán abrir una cuenta bancaria.

Hay una combinación saludable de cuentas corrientes y de ahorro en la lista, con muchas opciones para elegir. Por lo tanto, incluso si está en la base de datos de ChexSystems durante los próximos años, aún puede tener una cuenta bancaria y acceder a las herramientas financieras que necesita para administrar su dinero.