¿Qué sucede con el certificado de depósito de una persona cuando muere?

Cuando fallece el titular de un certificado de depósito, el banco o la cooperativa de crédito que tiene la cuenta normalmente no toma ninguna medida. La cuenta permanece activa hasta que se le indique a la institución financiera que la cierre. Un certificado de depósito vencido puede renovarse varias veces.

Cuentas conjuntas

Las leyes estatales varían en cuentas bancarias conjuntas. En muchos estados, ambos propietarios de una cuenta conjunta tienen el mismo acceso a los fondos, y si un dueño muere, el propietario superviviente asume el control de todos los fondos mantenidos dentro de la cuenta. Cuando el CD madure, el propietario superviviente puede cerrarlo y retirar los fondos. Sin embargo, en algunos estados, si muere un copropietario, los fondos mantenidos en una cuenta conjunta se dividen entre el propietario superviviente y el patrimonio del fallecido. El banco que tiene el CD normalmente cierra la cuenta y divide los fondos entre el propietario sobreviviente y la persona designada por el tribunal que representa el patrimonio del fallecido.

Beneficiario de pago en caso de fallecimiento

Los titulares de cuentas de CD a menudo nombran a una o más personas como beneficiarios de pago en caso de fallecimiento en sus cuentas. Los beneficiarios de POD pueden evitar la legalización y acceder a los fondos inmediatamente después de la muerte del propietario. El beneficiario del POD debe proporcionar a la institución financiera que tiene el CD una copia certificada del certificado de defunción y una forma válida de identificación. Los bancos normalmente requieren que los propietarios de POD visiten una sucursal en persona, pero para CD de poco valor, algunos bancos desembolsan fondos a los POD que envían un certificado de defunción por correo.

Legalización de un testamento

Cuando fallece el único propietario de un CD sin un beneficiario de POD designado, los fondos de la cuenta pasan a formar parte del patrimonio del difunto y deben pasar por un proceso sucesorio. Durante el proceso de sucesión, parientes, dependientes, amigos y acreedores pueden reclamar los bienes del difunto. El juez de sucesiones determina cómo distribuir los activos examinando el testamento del fallecido o, en ausencia de un testamento, después de escuchar el testimonio de las partes relacionadas. Al final del proceso de sucesión, el juez nombra a un albacea para manejar la herencia. Esa persona proporciona a la institución financiera que tiene el CD cartas de administración del tribunal de sucesiones y cierra la cuenta.

Cuentas abandonadas

Algunos propietarios de CD no tienen herederos vivos, sin testamento y sin acreedores. En otras situaciones, los herederos del propietario de un CD simplemente no saben que existe una cuenta. Las leyes estatales requieren que las instituciones financieras cierren cuentas que han estado inactivas durante períodos de tiempo específicos. Generalmente, si el titular de una cuenta no accede a una cuenta ni se pone en contacto con la institución financiera que la mantiene durante cinco años consecutivos, los fondos se clasifican como inactivos. Cada estado tiene un fondo de activos abandonados donde los fondos de cuentas inactivas y otros activos se almacenan indefinidamente hasta que surge un reclamante para reclamar el dinero.