¿Qué sucede cuando cierra una cuenta Roth IRA?

A Cuenta Roth IRA puede ser una gran herramienta de ahorro para invertir para la jubilación. Todo el dinero aportado es después de impuestos, por lo que cada dólar de su cuenta a la edad de jubilación es un dólar que tendrá que gastar, ya que no se deducirán impuestos. Hay algunas situaciones en las que es necesario cerrar su cuenta, y tienes que estar preparado para las consecuencias. El IRS lo penaliza por cerrar o retirar anticipadamente sus ahorros para la jubilación, así que comprenda los beneficios y los inconvenientes de hacer esto.

Retiros anticipados

Si se retira anticipadamente de una cuenta de jubilación, pagará una multa del diez por ciento. Un Roth requiere que tengas cincuenta y nueve años y medio para que los retiros no sean penalizados. No pagará impuestos, ya que se pagaron antes de depositar dinero en el Roth. Hay algunas razones que le permitirán retirarse antes de los cincuenta y nueve años sin penalización.

Excepciones a la penalidad por retiro anticipado

Hay varias excepciones a la penalidad por retiro anticipado. Si necesita cerrar su cuenta, o realizar retiros y no cumple con una de estas reglas, pagará la multa del diez por ciento. Si cumple con los criterios, puedes tomar el dinero y no deber nada, ya que los impuestos ya están pagados sobre el dinero. Si queda discapacitado y no puede regresar al trabajo, puede realizar retiros anticipados. También, si va a comprar su primera vivienda, o pagar por usted mismo o por un dependiente para asistir a la universidad, realiza retiros sin penalización. Si tiene facturas médicas, es posible que se retire de su Roth para pagarles. Y, si el IRS pone un gravamen en su cuenta Roth, y le quitan dinero debido a los impuestos atrasados ​​que debe, no pagará una multa por ese dinero.

Cierre de cuenta

Si desea cerrar su cuenta Roth porque no está satisfecho con los resultados, no me gusta su corretaje o cualquier otra razón, deberá mover el dinero a otra cuenta de jubilación, o pagar la multa. El dinero se puede transferir a otro plan de jubilación calificado de su elección, pero debe ser transferido dentro de los sesenta días posteriores a la cancelación de la otra cuenta.

Cierre de cuenta por fallecimiento del propietario

Si el dueño de la cuenta muere, los fondos pasan a ser propiedad del beneficiario del propietario. El beneficiario puede transferir el Roth a otra cuenta de jubilación. El beneficiario también puede realizar retiros sin penalización. En algunas circunstancias, el IRS cobrará impuestos sobre las ganancias acumuladas en la cuenta. Esto se puede hacer para retiros por dificultades. Retirar dinero por primera vez como comprador de vivienda o por educación siempre está libre de impuestos. Retiros por muerte, discapacidad, o los gastos médicos pueden estar sujetos a impuestos solo sobre las ganancias, no el director.