Cómo encontrar una cuenta IRA perdida

Hacer un seguimiento de las cuentas de jubilación individuales puede resultar complicado, ya que puede establecerlas décadas antes de que necesite hacer retiros. Puede utilizar determinadas bases de datos gubernamentales para localizar cuentas IRA perdidas, o póngase en contacto con bancos específicos. Adicionalmente, puede encontrar pistas sobre su paradero en sus declaraciones de impuestos y registros de empleo.

Declaraciones de impuestos

Sus contribuciones a la IRA suelen ser deducibles de impuestos. Debe revisar sus declaraciones de impuestos para establecer cuándo hizo contribuciones a la IRA. Si detallaste, busque un recibo bancario o un número de cuenta que identifique la institución que tiene su cuenta. En ausencia de detalles de la cuenta, los detalles relacionados con el monto y el momento del depósito lo ayudarán a acotar su búsqueda. Es posible que esta no sea la búsqueda más precisa, ya que el valor de la IRA puede haber aumentado o disminuido desde que estableció la cuenta.

Renovación de cuentas IRA

Si el efectivo de su IRA comenzó su vida en un plan 401 (k) o similar y se transfirió, debe comunicarse con el departamento de recursos humanos de su antiguo empleador. Los custodios del plan de jubilación pueden decirle cómo se desembolsaron los fondos. Si la transferencia fue una transferencia directa, los fondos se enviaron directamente a otro banco o institución y se depositaron en una IRA. El custodio del plan puede darle los detalles. Si hizo una reinversión indirecta, las ganancias le fueron enviadas como un cheque. Deberá buscar en sus registros para encontrarlo.

Hurto

Los 50 estados hacen cumplir las leyes de devolución, que requieren que los bancos entreguen los ingresos de las cuentas abandonadas al estado. En California, por un ejemplo, Las cuentas se abandonan técnicamente si no ha habido contacto con el propietario durante al menos tres años. Si su cuenta IRA perdida se estableció hace varios años, entonces hay una buena posibilidad de que el dinero se haya entregado al estado desde hace mucho tiempo. Comuníquese con el departamento de propiedad no reclamada o abandonada de su estado para verificar. Muchos estados tienen bases de datos en línea que le permiten buscar dinero perdido por nombre o número de seguro social.

Bancos fallidos

Siempre puede visitar el banco que tenía su IRA. Si ya no funciona, comuníquese con la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Cuando un banco quiebra, la FDIC vende sus activos, incluidas las cuentas de depósito IRA, a otras instituciones. La FDIC mantiene una lista en línea de bancos en quiebra y tiene una base de datos a través de la cual puede buscar información de contacto de dichas instituciones. Puede utilizar esta herramienta para contactar a las partes involucradas en la liquidación del banco.