Cómo cancelar una cuenta IRA

Al hacer contribuciones a una cuenta IRA, está designando el dinero como ahorros a largo plazo para la jubilación. El IRS otorga a las cuentas IRA consideraciones fiscales especiales; las cuentas IRA tradicionales deducen las contribuciones de los ingresos y difieren los impuestos hasta la distribución, mientras que las cuentas IRA Roth no deducen las contribuciones, sino que crecen libres de impuestos. Hay algunas formas de cancelar su cuenta IRA:ciérrela y retire el dinero; volver a caracterizar una conversión de Roth; o detener las contribuciones automáticas.

Cerrar la IRA

Paso 1

Comuníquese con el administrador de su plan y solicite un formulario de distribución.

Paso 2

Rellenar el formulario, eligiendo un retiro completo. Tenga en cuenta que hay una retención automática del 20 por ciento para las distribuciones junto con una multa del 10 por ciento impuesta si aún no tiene 59 1/2 años de edad.

Paso 3

Envíe el formulario y espere a que llegue su cheque.

Re-caracterizar una conversión Roth

Paso 1

Determina si eres elegible para una nueva caracterización. La recalificación de una cuenta IRA Roth toma el dinero que convirtió de una cuenta IRA tradicional en una cuenta IRA Roth y lo coloca nuevamente en una cuenta IRA tradicional. Para calificar, no debe haber pasado la fecha límite para presentar sus declaraciones de impuestos (incluidas las extensiones) en el año en que convirtió los fondos. Entonces, si se convirtió en 2009, su declaración de impuestos normalmente vence el 15 de abril, haciendo de este el plazo para volver a caracterizar.

Paso 2

Comuníquese con el administrador de su plan IRA para obtener un "papeleo de re-caracterización". Complete el papeleo y envíelo antes de la fecha límite.

Paso 3

Presente el formulario 8606 del IRS con sus impuestos. La línea 8 corresponde a la cantidad re-caracterizada.

Detener las contribuciones automáticas

Paso 1

Comuníquese con el custodio de su IRA y solicite documentación para detener las contribuciones automáticas provenientes de una cuenta corriente o de ahorros. Las contribuciones automáticas son populares para aquellos que no quieren hacer una gran contribución al final del año. Dependiendo del custodio de la IRA, puede hacer contribuciones regulares desde tan solo $ 25 por mes.

Paso 2

Completa el papeleo fírmelo y envíelo.

Paso 3

Confirme con su banco que las contribuciones se han detenido. Verifique su extracto bancario en la fecha en que normalmente se realiza el retiro para la distribución.

Advertencia

El incumplimiento de las regulaciones del IRS puede resultar en multas fiscales. Consulte a un asesor fiscal antes de realizar cambios en sus contribuciones o distribuciones de IRA.