Cómo abrir una cuenta IRA

Una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) está diseñada para permitir que las personas ahorren para la jubilación incluso si no tienen un plan 401 (k) o si han superado el límite para contribuir a un 401 (k) pero aún desean agregar a su inversiones de jubilación. Siempre que tenga ingresos del trabajo, puede abrir una cuenta IRA. La única limitación es que las cuentas IRA tradicionales tienen un límite de edad de 70-1 / 2 (esto no se aplica a las cuentas IRA Roth). Incluso los menores pueden abrir una cuenta IRA si tienen ingresos del trabajo. Lo importante que debe recordar es que cuanto más espere para abrir una IRA, menos tiempo habrá para que se acumulen las ganancias. por lo que los retrasos le costarán dinero a largo plazo.

Paso 1

Haz tu tarea. Hay muchos enfoques posibles para invertir con cuentas IRA y algunos son mejores que otros para cada persona. Los enlaces a continuación lo llevarán al sitio web de Kiplinger, que tiene información detallada sobre las IRA y a la Publicación 590 del IRS que explica las reglas y regulaciones que rigen las IRA.

Paso 2

Decida qué tipo de IRA (tradicional o Roth) es mejor para usted. Una cuenta IRA Roth no le otorga una deducción de impuestos, pero no pagará impuestos después de jubilarse sobre el dinero que retire. Esta es una buena opción para las personas que esperan estar en una categoría impositiva más alta después de jubilarse que ahora. Una cuenta IRA tradicional le da una deducción de impuestos ahora, pero tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que retire cuando llegue a la jubilación.

Paso 3

Seleccione el tipo de enfoque de inversión que necesita. Generalmente los tres utilizados son bancos, los fondos de inversión, y cuentas de corretaje. Los bancos son inversiones seguras y generalmente cobran tasas bajas, o incluso ninguna si compra CD. Puede obtener información sobre los cargos que hacen los bancos utilizando el enlace al final de este artículo. Los fondos mutuos también son un medio sencillo para que los inversores sin experiencia abran una cuenta IRA. Los fondos investigan y eligen las acciones por usted. Para evaluar un fondo mutuo, observe el rendimiento y las comisiones del fondo mutuo (durante al menos un período de 5 años). De media, los fondos mutuos cobran alrededor del 1,4%, pero más barato no siempre es mejor. ¡Es mejor que pague más si obtiene un fondo mutuo que proporcione retornos muy por encima del promedio!

Paso 4

Abra una cuenta IRA con una firma de corretaje si tiene conocimientos sobre inversiones. Si hace esto, es responsable de elegir las existencias, fondos, u otras inversiones financieras. Esta es potencialmente la estrategia más rentable, pero generalmente no es la mejor hasta que tenga algo de experiencia con la inversión.

Paso 5

Abra una cuenta IRA en línea o descargando una solicitud, llenándola y enviándola por correo (junto con un cheque por su inversión inicial) a la empresa de inversión que elija. Por lo general, hay una inversión mínima ($ 1000 para la mayoría de los fondos mutuos, pero tan solo $ 100 para los bancos). La contribución máxima que puede hacer es de $ 5000 por año ($ 6000 si tiene más de 50 años).

Paso 6

Recuerde guardar todos los recibos y otros documentos, ya que los necesitará cuando llegue el momento de presentar sus impuestos cada año.