Reglas de retiro por dificultades de Fidelity 401 (k)

Retirar dinero de un Fidelity 401 (k), antes de llegar a la edad de jubilación, no es tan simple como poner el dinero en su cuenta bancaria o bolsillo. La ley federal prohíbe los retiros anticipados del plan 401 (k) excepto en caso de dificultades. Incluso si se aplican circunstancias difíciles, Es posible que aún tenga que pagar una multa sobre la cantidad que retire, además de pagar impuestos sobre la misma.

Restricciones de edad

La ley federal le permite comenzar a retirar dinero de su Fidelity 401 (k) a partir de los 59 años =1/2. Antes de eso, no puede retirar fondos 401 (k) excepto en circunstancias difíciles.

Circunstancias difíciles

Un plan Fidelity 401 (k) puede permitirle acceder al dinero de su cuenta si cumple con las condiciones de un retiro por dificultades económicas. Por lo general, cumple con estas condiciones si necesita el retiro para satisfacer una necesidad financiera inmediata y severa. y si el monto de su retiro no excede el monto de la necesidad financiera. Como condición para un retiro anticipado, es posible que no pueda hacer contribuciones al plan 401 (k) durante al menos seis meses. Si bien estas son pautas generales, Fidelity señala que la decisión de permitirle hacer un retiro anticipado depende de su empleador. Es posible que las empresas más pequeñas no permitan retiros anticipados debido a costos administrativos.

Usando los fondos

Una vez que haya establecido un caso de dificultad, también debe verificar cómo utilizará sus fondos de Fidelity 401 (k). Puede utilizar los fondos de retiro anticipado por una de varias razones específicas:Para comprar una vivienda principal o evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria de su residencia principal; para pagar la matrícula universitaria y otras tarifas para usted, su cónyuge o sus dependientes; para pagar los gastos médicos que no sean reembolsados ​​para usted o un familiar directo; para pagar ciertas reparaciones a su hogar principal; y para gastos funerarios.

Retiro máximo

A menos que el prospecto de su plan indique lo contrario, no debe esperar tener acceso a todo el saldo de su Fidelity 401 (k). En circunstancias difíciles, no puede retirar más que la suma de sus contribuciones electivas al plan. No puede retirar ganancias, como devoluciones de fondos mutuos. Algunos fondos de contrapartida del empleador también pueden estar prohibidos.

Impuestos y sanciones

Los gobiernos federal y estatal contarán su retiro de Fidelity 401 (k) como ingreso sujeto a impuestos. Es más, con algunas excepciones, Deberá una multa del 10 por ciento por cualquier retiro que realice antes de los 59 años y medio. Si retira $ 10, 000, pagarás $ 1, 000 por adelantado como multa y luego adeudar impuestos sobre los $ 9 restantes, 000.

Evitando la penalización

Otras circunstancias de dificultad, que no dependen de cuestiones financieras, puede permitirle evitar pagar la multa del 10 por ciento. Estas circunstancias incluyen:una discapacidad total y permanente, deudas médicas que superen el 7.5 por ciento de sus ingresos, una orden judicial para pagar fondos 401 (k) como pensión alimenticia o manutención infantil, y perder su trabajo el año en que cumple 55 años o más. Aún deberá impuestos sobre los fondos que retire anticipadamente por estos motivos.