Retiros por dificultades de IRA:cuando no hay otras opciones

Aprendiendo las reglas de Retiros de IRA es importante. Si bien las cuentas IRA están diseñadas para ser retiradas después de los 59 años y medio, hay una excepción para los casos de dificultades graves. Estos son los conceptos básicos de los retiros por dificultades y cómo funcionan.

Retiros

Los retiros de su cuenta IRA deben realizarse al momento de la jubilación. En ese punto, no hay penalización por retirar el dinero. Si se lo quita antes de cumplir 59 años y medio, normalmente tendrá que pagar una multa del 10 por ciento. Sin embargo, para la mayoría de las cuentas IRA, existe una excepción que le permite retirar dinero en determinadas circunstancias atenuantes. Esto se conoce como retiro por dificultades económicas, y puede permitirle sacar el dinero que necesita sin pagar una multa del 10 por ciento.

Elegibilidad

Cuando esté interesado en un retiro potencial por dificultades, primero querrá verificar si es elegible. Solo ciertas cosas califican como dificultades, y tienes que poder demostrar que estás sujeto a uno. Informe a su proveedor de IRA sobre su situación. Ellos deberían poder decirle si califica para una dificultad. Algunas cuentas IRA no permiten todas las dificultades posibles. Por ejemplo, su IRA puede permitir solo los gastos médicos. Por lo tanto, si necesitaba dinero para pagar los gastos universitarios de un niño, no podría hacerse con el dinero sin pagar la multa del 10 por ciento.

Reclamando dificultades

Si determina que es elegible para un retiro por dificultades económicas, necesita averiguar qué requiere su proveedor para procesarlo. Los proveedores tienen sus propios métodos para aprobar un retiro por dificultades económicas. Todos los proveedores, sin embargo, esperará que detalle la naturaleza de sus dificultades. Es posible que quieran que simplemente escriba una carta y adjunte pruebas de las dificultades. Es posible que tengan un formulario especial que debe completar.

Cantidad de retiro

Antes de comenzar el proceso, querrá decidir exactamente cuánto dinero retirar. Es posible que tenga un límite de retiro dentro del cual debe permanecer. Deje todo lo que pueda en la IRA para que no afecte negativamente su jubilación más de lo necesario.

Inconvenientes

Incluso si es elegible para un retiro sin cargo, eso no significa necesariamente que debas hacer uno. Las cuentas IRA están configuradas para proporcionar dinero para su jubilación. Una vez que alcance la edad de jubilación, es posible que ya no pueda mantenerse a sí mismo. Cuando recorta sus fondos de jubilación, Podría llevar muchos años volver a construir su cuenta al nivel que tenía antes. Por lo tanto, una abstinencia por dificultades debe ser solo un último recurso.