Retiro

¿Qué es un retiro?

Un retiro implica retirar fondos de una cuenta bancaria, plan de ahorro, pensión, o confianza. En algunos casos, se deben cumplir las condiciones para retirar fondos sin penalización, y la penalización por retiro anticipado generalmente surge cuando se rompe una cláusula en un contrato de inversión.

Cómo funciona un retiro

Un retiro puede llevarse a cabo durante un período de tiempo en cantidades fijas o variables o en una suma global y como retiro de efectivo o retiro en especie. Un retiro de efectivo requiere convertir las tenencias de una cuenta, plan, pensión, o confiar en efectivo, generalmente a través de una venta, mientras que un retiro en especie simplemente implica tomar posesión de activos sin convertirlos en efectivo.

Cómo administrar los retiros de cuentas de jubilación

Ejemplos de retiros

Algunas cuentas de jubilación, conocido como IRA, tienen reglas especiales que rigen el momento y la cantidad de los retiros. Como ejemplo, los beneficiarios deben comenzar a tomar la distribución mínima requerida (RMD), o retiro, de una IRA tradicional a los 72 años. De lo contrario, a la persona propietaria de la cuenta se le aplica una multa equivalente al 50% del RMD.

Por otra parte, con pocas excepciones, El titular de una cuenta debe abstenerse de retirar fondos hasta que tenga al menos 59½ años o el Servicio de Impuestos Internos cobra el 10% del monto del retiro en una multa. Las instituciones financieras calculan el RMD en función de la edad del propietario, el saldo de la cuenta, y otros factores.

Conclusiones clave

• Un retiro implica retirar fondos de una cuenta bancaria, plan de ahorro, pensión o fideicomiso.
• Algunas cuentas no funcionan como cuentas bancarias simples y conllevan tarifas por el retiro anticipado de fondos.
• Tanto los certificados de depósito como las cuentas de jubilación individuales se ocupan de las multas por retiro si las cuentas se retiran antes del tiempo estipulado.

En 2013, el IRS compiló estadísticas sobre las cuentas IRA y las personas que retiran dinero antes de tiempo. Durante el año fiscal 2013, más de 690, 000 personas pagaron multas por retiros anticipados, que fue muy inferior a los 1,2 millones de 2009.

Consideraciones Especiales

El monto pagado en multas se redujo de $ 456 millones a $ 221 millones durante ese mismo período. Personas que ganan entre $ 50, 000 y $ 75, 000, y luego $ 100, 000 a $ 200, 000, realizó la mayoría de los retiros anticipados de las cuentas IRA. A pesar de estos enormes números, Las cuentas de jubilación no son la única forma que tienen los inversores de ganar dinero con retiros posteriores.

Un retiro se puede realizar durante un período de tiempo en cantidades fijas o variables o en una sola cantidad.

Además de un retiro de IRA, los bancos suelen ofrecer certificados de depósito (CD) como una forma de que los inversores obtengan intereses. Los CD generan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales, pero eso se debe a que el dinero permanece en posesión del banco durante un período mínimo de tiempo. Los CD vencen después de un período de tiempo determinado, y luego alguien puede retirar pagos de la cuenta, incluidos los intereses devengados durante el período de tiempo.

Las sanciones por retiros anticipados de CD son elevadas. Si alguien se retira antes de un CD de un año, la sanción promedio fue de seis meses de interés. Para un CD de cinco años, la multa típica era el interés de 12 meses. Si alguien retiró dinero antes de tiempo de un CD de tres meses, la multa incluía los tres meses completos de intereses devengados en la cuenta.

Algunas sanciones de los bancos se sumergieron en tomar un pequeño porcentaje, como 1% o 2%, del monto principal invertido en un CD. Los bancos imponen multas por retiro anticipado proporcionales al tiempo que un inversionista debe dejar el dinero en la cuenta, lo que significa que un CD a más largo plazo tiene una penalización más alta.