Ventajas y desventajas de un préstamo del gobierno

Los programas de préstamos gubernamentales están diseñados para un propósito específico, como promover la propiedad de la vivienda o la educación superior. Por lo general, implican trabajar con un prestamista y asegurar el préstamo en lugar de emitir los fondos directamente. Tales acciones ayudan a reducir el riesgo del prestamista, y, por lo tanto, puede dar lugar a montos de préstamos mayores y tasas de interés más bajas que las que un prestatario podría lograr por su cuenta. Sin embargo, también tienen desventajas, especialmente si el prestatario no puede cumplir con los pagos.

Requisitos menos estrictos

Los préstamos del gobierno tienden a tener estándares de calificación más fáciles que los de los prestamistas privados. Préstamos de la Administración Federal de Vivienda, por ejemplo, requieren un puntaje de crédito más bajo que otros préstamos hipotecarios. El pago inicial suele ser menor, y los índices de endeudamiento no son tan estrictos. Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas, por ejemplo, requieren menos efectivo y garantías que un préstamo comercial tradicional.

Tarifas más bajas y planes de pago flexibles

Para aquellos sin puntajes crediticios superiores, Los préstamos federales generalmente ofrecen tasas de interés bajas en parte porque se consideran una apuesta más segura para ser reembolsada . Con otros, como un préstamo Stafford subsidiado, el gobierno incluso paga los intereses mientras el estudiante está en la universidad.

Además, Los préstamos federales para estudiantes pueden ofrecer planes de pago flexibles y la opción de aplazar el pago hasta después de la graduación. Los préstamos hipotecarios a través de los gobiernos estatales y locales pueden eximir de tarifas y ofrecer incentivos fiscales para atraer a las personas a un lugar específico.

Propina

Los préstamos federales no siempre son la opción más barata. Es posible que pague menos intereses con un prestamista privado por un préstamo estudiantil, por ejemplo, si es un estudiante de posgrado con una excelente calificación crediticia.

Más aros

El gobierno no aprueba cada solicitud de préstamo, por lo que deberá estar preparado para justificar su compra prevista. Por ejemplo, un comprador de vivienda se limitará a viviendas en un rango de precio específico y la propiedad deberá pasar por una tasación exhaustiva. Es posible que esté dispuesto a pagar más del precio de venta, pero si la tasación es demasiado baja, un préstamo del gobierno no cumplirá sus propósitos. El gobierno también limita el grupo de prestamistas para cada programa, y tendrá que asegurar su financiamiento de un prestamista aprobado. Incluso el mismo préstamo puede generar diferentes tasas de interés y términos según las instituciones financieras. Buscar un préstamo de la FHA o la SBA no es menos importante que lo que es para un préstamo privado o comercial.

Derechos de colección

El gobierno tiene más poder que los prestamistas privados cuando se trata de cobrar. Un prestamista federal de préstamos para estudiantes, por ejemplo, puede embargar su salario, embargar su cuenta bancaria o embargar su devolución de impuestos. Un prestamista privado puede presentar una demanda y ganar un caso judicial en su contra. pero no puede incautar pagos o beneficios federales. Por lo general, no existe un estatuto de limitaciones para cobrar la deuda federal, por lo que los préstamos gubernamentales impagos pueden literalmente perseguir a los prestatarios morosos para siempre .