Préstamos de consolidación de deuda del gobierno:Explicación de los términos de pago

Préstamos de consolidación de deuda pública son préstamos que simplifican el proceso de pago de la deuda de préstamos estudiantiles al combinar todos sus préstamos estudiantiles existentes emitidos por el gobierno en uno. Esto le permite obtener pagos mensuales más bajos y reducir el papeleo. Sin embargo, ya que aún deberás la misma cantidad de dinero que antes, le tomará más tiempo devolver lo que debe. Puede elegir entre varias opciones de pago diferentes. Cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas. Para mejores resultados, considere sus propias situaciones financieras a corto y largo plazo y descubra qué opción funciona mejor para usted.

Requisitos básicos para préstamos de consolidación

Para calificar para un préstamo de consolidación de deuda del gobierno, debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Préstamos que califican:los préstamos federales directos y los préstamos federales para educación familiar (FEEL) son elegibles para la consolidación. Los préstamos directos incluyen subsidios directos, préstamos sin subsidio y PLUS, mientras que los FEEL incluyen préstamos Stafford subsidiados y no subsidiados y préstamos PLUS federales. Los préstamos directos y consolidados FEEL son elegibles siempre que estén consolidados con un préstamo de otro tipo. Si tiene préstamos privados, deberán consolidarse por separado a través de un prestamista privado.

• Estado de la deuda:al menos uno de los préstamos calificados que desea consolidar debe estar en gracia, reembolso, aplazamiento o estado de incumplimiento.

• Estado de inscripción:si está inscrito en un colegio o universidad, no puede consolidar los préstamos que está utilizando actualmente para pagar su educación.

Plan de pago estándar

Este es el plan de pago predeterminado. Si no solicita ningún otro tipo de plan de pago dentro de los 45 días posteriores a la aprobación del préstamo de consolidación, este plan se instituirá automáticamente. Bajo sus términos, Tendrá que cancelar su préstamo de consolidación de deuda del gobierno durante un período de 5 a 10 años (dependiendo del tamaño del préstamo). Tendrás pagos mensuales fijos. En otras palabras, el valor del pago seguirá siendo el mismo hasta que el préstamo se reembolse en su totalidad. Si bien este préstamo funciona mejor cuando se trata de planificación presupuestaria, los pagos mensuales pueden parecer bastante elevados si acabas de terminar la universidad y aún no tienes una base financiera sólida. Si ese es el caso, es mejor que elija uno de los planes que se enumeran a continuación.

Plan de pago graduado

Bajo este plan, los pagos mensuales comienzan bajos, pero aumentan cada dos años. La suposición básica es que los pagos aumentarán a medida que gane más experiencia laboral y obtenga más y más ingresos. Vale la pena señalar que los pagos pueden volverse bastante costosos a medida que se acerca a pagar su préstamo consolidado en su totalidad.

Plan de pago extendido

Si su deuda supera los $ 30, 000, eres elegible para este plan. Tendrá hasta 25 años para pagar su deuda. Puede elegir tener pagos mensuales fijos o pagos mensuales graduados. Tus pagos mensuales serán más bajos, pero obtendrá tasas de interés más altas que con cualquier otro plan. Como el resultado, puede terminar pagando más a largo plazo.

Plan de pago contingente de ingresos

Bajo este plan de pago, sus pagos mensuales se ajustarán cada año según el tamaño de su familia, el ingreso bruto anual ajustado y el monto total del préstamo restante. Este plan está diseñado para responder a los cambios en sus ingresos sin importar cuán altos o bajos sean. Después de 25 años, se condonará cualquier saldo restante del préstamo, aunque es posible que aún deba pagar impuestos sobre la deuda restante.