Lagunas de reparación de crédito

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) le otorga ciertos derechos de reparación de crédito. Esta ley federal está destinada a autorizarlo a corregir errores de las agencias de crédito. Tales errores son tan comunes que el 37 por ciento de las personas en una encuesta de Zogby International que verificaron sus informes crediticios en 2007 encontraron datos incorrectos. A veces, puede limpiar su crédito sustancialmente utilizando las lagunas legales para borrar tantos negativos como sea posible.

Informes de crédito gratuitos

La FCRA requiere Equifax, Experian y TransUnion para proporcionar sus informes de crédito personales de forma gratuita a través de un sitio web oficial, aunque pueden cobrarle por las solicitudes de informes a través de sus propios sitios. Solo recibe un informe gratuito de cada oficina cada 12 meses, por lo que debe pagar si revisa sus informes con más frecuencia. Tiene derecho a informes sin costo, incluso si ya agotó su asignación anual, si solicita un crédito y lo rechazan. La laguna legal obliga al prestamista a decirle qué oficinas proporcionaron la información que condujo al rechazo. Esas oficinas deben proporcionarle informes gratuitos siempre que los solicite en un plazo de 30 días. según Bankrate.com.

Razones de la disputa

La FCRA hace que las agencias de crédito procesen las quejas de los consumidores en un plazo de 30 días. lo que significa verificar o eliminar los datos en cuestión. Las oficinas no tienen que manejar disputas obviamente falsas, pero el sitio web Divorcenet advierte que se ven obligados a comprobar incluso los errores verdaderos más pequeños. Utilice esta laguna jurídica para encontrar cosas como fechas que se retrasan unos días, errores ortográficos en el nombre del acreedor o cantidades monetarias ligeramente incorrectas en las entradas negativas. Los acreedores pueden responder con la información correcta o simplemente pueden ignorar las consultas de las agencias de crédito. resultando en la eliminación total de la información dañina.

Tiempo de disputa

Puede tener suerte en el momento de una disputa y encontrar un vacío legal en la reparación de crédito sin darse cuenta. Las agencias de crédito no están obligadas legalmente a investigar disputas de consumidores, pero deben eliminar automáticamente la información en cuestión si no intentan verificarla. El sitio Divorcenet explica que Equifax, Experian y TransUnion a veces optan por el borrado inmediato si están tan ocupados que no pueden realizar un intento de validación dentro del límite requerido de 30 días.

Periodo de tiempo

No puede cambiar el hecho de que ignoró ciertas facturas hasta que fueron canceladas, enviaron cuentas a agencias de cobranza, perdió su casa o se declaró en quiebra, pero su historial financiero no puede perseguirlo para siempre en sus informes crediticios. La FCRA prevé la reparación automática del crédito en un plazo de 10 años o menos. El sitio web de la Comisión Federal de Comercio explica que la mayoría de las entradas de mal crédito, como cuentas de cobrador de deudas y ejecuciones hipotecarias, ser eliminado de su expediente en siete años, mientras que se necesitan 10 años para que desaparezcan las quiebras. Los prestamistas actuales nunca se enteran de sus problemas financieros pasados ​​una vez que expira el tiempo de presentación de informes.