Evitar las estafas de reparación de crédito

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• No existe tal cosa como una "solución rápida" cuando se trata de crédito
• Hay una serie de agencias de asesoría de crédito acreditadas
• Aprenda a reconocer empresas legítimas frente a empresas fraudulentas

Si tiene dificultades para pagar la deuda y desea obtener ayuda con el crédito, las empresas de reparación de crédito que prometen que pueden brindarle una "solución rápida" para su crédito pueden sonar tentadores.

Pero la verdad es que no existe tal cosa como una "solución rápida" cuando se trata de crédito, es un proceso que lleva tiempo. Las empresas de "reparación de crédito" que afirman borrar problemas de crédito, eliminar situaciones como quiebras de sus informes de crédito o crear una nueva identidad de crédito para usted pueden no ser legítimas. Puede terminar perdiendo tiempo y dinero, e incluso puede tener consecuencias legales.

Dicho esto, hay una serie de agencias de asesoría crediticia acreditadas que pueden ayudarlo a presentarle opciones como un plan de administración de deudas. Pero, ¿cómo le dices a las compañías legítimas de reparación de crédito de las estafas?

Según la Comisión Federal de Comercio, las empresas que se dedican al fraude de reparación de crédito pueden:

• Insiste en que les pagues antes de que hagan cualquier trabajo por ti
• Le aconsejo que no se comunique con ninguna de las tres agencias de crédito a nivel nacional
• Decirle que cuestione la información de sus informes crediticios, incluso si sabe que la información es precisa
• Decirle que proporcione información falsa en las solicitudes de crédito
• No le explican sus derechos legales cuando le dicen lo que pueden hacer por usted

Una empresa de reparación de crédito fraudulenta, por ejemplo, puede afirmar que puede ayudarlo a ocultar información negativa de la cuenta o declararse en bancarrota. Después de pagarle a la compañía, es posible que le proporcione un número de nueve dígitos que parece un número de Seguro Social, llamándolo número de perfil de crédito o número de privacidad de crédito. También pueden indicarle que solicite un Número de identificación de empleador (EIN) del Servicio de Impuestos Internos.

Si bien los EIN son legítimos y las empresas los utilizan para reportar información financiera al gobierno federal, un EIN no reemplaza un número de Seguro Social y obtener uno del IRS bajo falsos pretextos es un delito federal.

También puede ser un delito federal mentir en una solicitud de crédito o préstamo y tergiversar su número de Seguro Social. Estas empresas pueden estar vendiendo números de Seguro Social robados; si usa un número robado, eso puede involucrarlo en el robo de identidad.

Según la Ley de Organización de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés), las compañías de reparación de crédito no pueden hacer declaraciones falsas sobre lo que pueden hacer por usted y no pueden cobrarle antes de haber hecho algún trabajo por usted. También están obligados a explicarle:

• Sus derechos legales y los servicios que prestarán, en un contrato por escrito
• Que tienes 3 días para cancelar sin cargo
• Cuánto tiempo llevará obtener resultados
• El costo total del que será responsable
• Cualquier garantía

Puede tomar muchos de los mismos pasos que tomaría una organización de reparación de crédito, de forma gratuita. Un excelente primer paso es obtener copias de sus informes crediticios de las tres agencias de crédito nacionales:Equifax, Experian y TransUnion.

Tiene derecho a una copia gratuita de sus informes crediticios cada 12 meses de cada una de las tres agencias de crédito nacionales visitando www.annualcreditreport.com. También puede crear una cuenta myEquifax para obtener seis informes de crédito gratuitos de Equifax cada año. Además, puede hacer clic en "Obtener mi puntuación de crédito gratuita" en su panel de myEquifax para inscribirse en Equifax Core Credit™ para obtener un informe de crédito mensual gratuito de Equifax y una puntuación de crédito mensual gratuita VantageScore® 3.0, según los datos de Equifax. Un VantageScore es uno de los muchos tipos de puntajes de crédito.

Si su solicitud de crédito es denegada en base a la información de sus informes crediticios, el prestamista debe proporcionarle un aviso de "acción adversa". Este aviso debe contener la información de contacto de la agencia de crédito que proporcionó el informe que revisó el prestamista y explicar que usted tiene derecho a obtener una copia gratuita de ese informe de crédito dentro de los 60 días.

Mientras revisa sus informes de crédito, si ve algo que cree que es inexacto o incompleto, comuníquese primero con su prestamista o acreedor. También puede presentar una disputa con cada una de las tres agencias de crédito nacionales de forma gratuita. (Para obtener más información sobre cómo presentar una disputa con Equifax, haga clic aquí). Las oficinas están obligadas por ley a investigar el asunto. Si la investigación determina que la información proporcionada por el prestamista o acreedor es inexacta o incompleta, la información debe actualizarse para que sea precisa y completa. Si el prestamista o acreedor no puede confirmar la validez de la información, o si se determina que la información es el resultado de un fraude, debe eliminarse de sus informes de crédito.

Es importante tener en cuenta que la información negativa precisa no se puede eliminar de sus informes de crédito hasta que haya pasado una cierta cantidad de tiempo. Obtenga más información sobre cuánto tiempo permanece la información en su informe de crédito de Equifax.

Lea más sobre la reparación de crédito y las estafas de reparación de crédito de la FTC.

Si desea buscar la ayuda de un asesor de crédito, puede encontrar una lista de agencias aprobadas por estado y distrito judicial en el sitio web del Departamento de Justicia.