Carta de crédito vs. Línea de crédito

Las cartas de crédito y las líneas de crédito tienen diferentes estructuras y propósitos . Por lo general, se establece una línea de crédito para uso continuo siempre que el prestatario continúe realizando pagos mensuales. mientras que una carta de crédito se utiliza normalmente para garantizar el pago en una sola transacción entre dos empresas.

Línea de crédito

Una línea de crédito es una préstamo de una institución financiera a una empresa o individuo que permita el uso discrecional de fondos hasta un límite específico. Las líneas de crédito suelen estar respaldadas por garantías, y el prestamista cobra intereses a los prestatarios sobre los fondos a los que se ha accedido. La estructura de una línea de crédito es similar a mantener un saldo deudor en una tarjeta de crédito , en el sentido de que el préstamo permanece indefinido siempre que los pagos requeridos se realicen según lo programado. Líneas de crédito garantizadas, sin embargo, son diferentes de las tarjetas de crédito porque llevan la riesgo de que el prestamista tome posesión del activo que respalda el préstamo si el prestatario no cumple con los pagos.

Usos de una línea de crédito

Las empresas y los particulares suelen utilizar las líneas de crédito para cubrir los déficits de ingresos de un mes a otro. pero se puede utilizar para una variedad de propósitos que van desde la compra de equipos relacionados con el negocio hasta el pago de unas vacaciones familiares.

• Uso individual. Un tipo común de línea de crédito para uso individual está respaldado por el monto del valor neto de la vivienda y se refiere a una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda. o HELOC. Los propietarios pueden acceder a los fondos emitiendo cheques o utilizando una tarjeta de débito vinculada a la línea de crédito.

• Uso para negocios. Una empresa puede utilizar una línea de crédito para financiar la compra masiva de materiales de diferentes proveedores al comienzo de un ciclo de fabricación de un nuevo producto.

Carta de crédito

Una carta de crédito proporciona una garantía de pago de una institución financiera a un vendedor de bienes o servicios. Estos documentos se utilizan comúnmente en transacciones entre empresas ubicadas en diferentes países, pero también se puede utilizar para acuerdos nacionales. Generalmente hablando, una carta de crédito involucra a tres partes:el vendedor / beneficiario , los comprador , y el banco que tiene pago garantizado . Una cuarta fiesta, referido como un Banco asesor , puede incluirse en una carta de crédito si el vendedor dirige el pago a una institución financiera. El pago al vendedor puede realizarlo el comprador o el banco del comprador. Si el banco realiza el pago, el comprador suele reembolsar los depósitos a cuenta.

Ejemplo:uso de una carta de crédito

Un fabricante de EE. UU. Necesita 1, 000 widgets personalizados a un precio de $ 300 cada uno de una nueva fábrica en China. Para cumplir con las especificaciones del pedido, la fábrica debe pedir prestados $ 50, 000 para modificaciones de equipos. La transacción procede de la siguiente manera:

1. Solicita una garantía. Debido a que las dos partes nunca antes habían hecho negocios, el dueño de la fábrica solicita al comprador una carta de crédito para garantizar el precio total de compra de $ 300, 000.

2. Asegurar préstamo y establecer banco asesor. La institución financiera de la fábrica acepta prestarle a la fábrica los $ 50 solicitados, 000 siempre que figure como banco asesor del dinero garantizado por la carta de crédito.

3. Obtenga una carta de crédito. El comprador recibe una carta de crédito de su banco, respaldado por el valor de las cuentas del comprador depositadas en esa institución.

4. Realice el envío y reciba el pago. Una vez completado y enviado el pedido, el banco notificante proporciona la documentación requerida para el pago al garante del comprador, deduce el monto del préstamo y las tarifas asociadas al recibirlo, y reenvía el saldo al beneficiario.