¿Qué es un préstamo primario?

Puede asegurar varios préstamos con la misma garantía siempre que tenga el valor suficiente para cubrir el saldo de cada préstamo. Los prestamistas y profesionales de bienes raíces se refieren al primer préstamo que registra en una garantía particular como el préstamo principal. Los préstamos primarios suelen ser más baratos de obtener que otros tipos de préstamos porque los préstamos primarios exponen a los prestamistas a un riesgo menor.

Grabación de gravámenes

Cuando contrata una hipoteca u otro tipo de préstamo garantizado por una propiedad residencial o comercial, su prestamista tiene que registrar un gravamen contra su casa para poder adjuntar la deuda a la propiedad. Los prestamistas presentan embargos en la corte del condado local y el derecho de retención permanece en vigor hasta que usted cancele el préstamo. en ese momento, el prestamista debe presentar una satisfacción de gravamen para liberar su reclamo sobre su propiedad. Si incumple con un préstamo garantizado, un prestamista con un gravamen registrado puede ejecutar la ejecución hipotecaria de la propiedad y venderla para recuperar la deuda.

Múltiples gravámenes

Si tiene varios gravámenes sobre la misma propiedad, el prestamista que emitió el primer préstamo, o préstamo primario, ocupa el primer puesto de gravamen. Si incumple con cualquiera de los préstamos garantizados por la propiedad y cae en una ejecución hipotecaria, el primer acreedor prendario tiene el primer reclamo sobre el producto de la venta de su casa. Esto significa que si no paga una segunda línea de crédito de garantía hipotecaria, el prestamista de la línea de crédito de capital puede ejecutar la ejecución hipotecaria, pero los ingresos de la venta se utilizan primero para liquidar el préstamo principal. Si quedan fondos después de liquidar el préstamo principal, entonces el tenedor del derecho de retención secundario puede reclamar esos fondos.

Riesgo

Un titular de un derecho de retención primario se enfrenta a menos riesgos que un titular de un derecho de retención secundario porque si no paga sus deudas, el titular de un derecho de retención primario tiene muchas más posibilidades de recuperar sus pérdidas que los otros tenedores de un derecho de retención. Por lo tanto, paga una tasa de interés más baja en un préstamo primario que en un préstamo secundario porque las tasas de interés están determinadas por el riesgo. La mayoría de los titulares de gravámenes primarios solo le permiten financiar hasta el 80 por ciento del valor de su propiedad y esto protege al prestamista contra el riesgo de que su propiedad pierda valor con el tiempo.

Otras Consideraciones

Los préstamos primarios y secundarios se asocian normalmente con préstamos inmobiliarios en lugar de vehículos u otros tipos de garantías. En teoría, podría tener un préstamo principal y varios otros préstamos garantizados por cualquier tipo de propiedad, pero la mayoría de los prestamistas son reacios a emitir varios préstamos contra una garantía que se deprecia. Aunque las casas pueden perder valor, El valor de la tierra ha aumentado constantemente con el tiempo, por lo que las viviendas no se consideran una garantía que se deprecia. Los automóviles y otros vehículos eventualmente se vuelven obsoletos, lo que significa que los prestamistas están expuestos a un mayor nivel de riesgo al asegurar gravámenes a los vehículos, y pocos prestamistas otorgan préstamos secundarios sobre tipos de garantías que, en última instancia, perderán su valor.