¿Qué es un préstamo personal?

Cuando necesite dinero, ya sea para consolidar deudas, pagar una emergencia o ponerse al día con las facturas diarias, un préstamo personal es una opción que podría considerar.

Los préstamos personales son exactamente lo que parecen:préstamos hechos a una persona individual. Puede elegir un préstamo personal en lugar de una tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo cuando necesite pedir prestado, pero ¿cómo funcionan exactamente?

Este manual explica cómo obtener un préstamo personal y qué esperar.

¿Qué es un Préstamo Personal?

Un préstamo personal es un préstamo hecho por un prestamista directamente a una persona. El préstamo se paga como una suma global de dinero. El prestatario puede usar ese dinero para satisfacer una variedad de necesidades financieras.

Los préstamos personales pueden ser ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y empresas fintech no bancarias. No es lo mismo un préstamo personal que una línea de crédito personal o una tarjeta de crédito. Ambos son tipos de crédito rotativo, lo que significa que su crédito disponible puede fluctuar a medida que realiza compras y las paga.

Con un préstamo personal, obtiene una suma global de dinero que debe devolverse al prestamista, generalmente con intereses. Suponiendo que pague a tiempo, el saldo de su préstamo solo disminuye con el tiempo hasta que finalmente termina en $0.

Diferentes Tipos de Préstamos Personales

Hay dos grandes categorías de préstamos personales:garantizados y no garantizados.

Un préstamo personal garantizado requiere garantía o seguridad. Si no paga el préstamo, el prestamista se queda con su garantía. Los préstamos de creación de crédito son uno de los mejores ejemplos de préstamos personales garantizados.

Con un préstamo de creación de crédito, es posible que deba abrir una cuenta de ahorros o una cuenta de certificado de depósito (CD) con el prestamista. Lo aprueban para un préstamo, pero en lugar de entregar el dinero, lo colocan en la cuenta de ahorros o CD donde gana intereses.

Usted paga el préstamo de acuerdo con el plazo del préstamo establecido por el prestamista. Una vez que se paga el préstamo, el prestamista le entrega el dinero en la cuenta de ahorros o de CD, junto con los intereses ganados.

Entonces, ¿qué es un préstamo sin garantía? Los préstamos personales no garantizados no requieren garantía. Por lo general, es más fácil obtener un préstamo sin garantía cuando tiene un buen puntaje crediticio.

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

Los préstamos personales funcionan dándole acceso a una cantidad de dinero que luego paga con el tiempo. El prestamista cobra intereses por el préstamo y es posible que usted también pague cargos. Por ejemplo, algunos prestamistas de préstamos personales cobran una tarifa de originación, que es una tarifa por hacer el préstamo. Los prestamistas también pueden cobrar cargos por pago atrasado si no paga a tiempo o multas por pago anticipado si cancela el préstamo antes de tiempo.

Cada prestamista es diferente cuando se trata de los detalles de los préstamos que ofrecen. Por eso es importante tener en cuenta estas cosas al comparar opciones de préstamo:

• Cantidades mínimas y máximas de préstamo
• Rangos de tasas de interés y si esas tasas son fijas o variables
• Comisiones de préstamo
• Condiciones de pago
• Cualquier beneficio adicional, como descuentos en la tasa de interés para la inscripción de pago automático

Los préstamos personales a corto plazo pueden tener plazos de 12 meses o menos, mientras que los préstamos a más largo plazo pueden permitir cinco o seis años para pagarlos. Según el prestamista, es posible que pueda pedir prestado hasta $ 100,000 con un préstamo personal. En términos de interés, es posible encontrar préstamos con tasas que van desde alrededor del 5% hasta el 30%.

Pero, ¿qué necesitas para obtener un préstamo personal? Algunas de las cosas que los prestamistas consideran incluyen:

• Calificaciones de crédito e historial de crédito
• Ingresos y situación laboral
• Otras deudas y su relación deuda-ingresos
• Colateral, si está solicitando un préstamo personal garantizado

Como regla básica, cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más fácil será obtener la aprobación de un préstamo personal. Un puntaje crediticio más alto también puede ayudarlo a asegurar una tasa de interés más baja. Obtener un préstamo personal con mal crédito no es imposible. Pero es posible que pague más por él en intereses si eso significa una tasa de interés más alta.

¿Para qué se pueden usar los préstamos personales?

Los préstamos personales se pueden utilizar para satisfacer una amplia variedad de necesidades financieras. Algunas de las cosas para las que podría usar un préstamo personal incluyen:

• Consolidación de deudas, incluidas tarjetas de crédito de alto interés
• Pago de gastos médicos
• Cubrir un gasto de emergencia, como una factura del veterinario o una factura de reparación de automóviles
• Financiación de unas vacaciones
• Planeando una boda
• Hacer reparaciones o mejoras en el hogar si es propietario de una casa
• Comprar un coche
• Comenzar un negocio secundario o una pequeña empresa
• Planeando una mudanza

Entonces, ¿hay algo para lo que no pueda usar un préstamo personal?

La respuesta es, depende. Muchos prestamistas, por ejemplo, no le permiten usar préstamos personales para pagar los gastos de educación superior. Algunos tampoco te permiten usarlos para gastos comerciales. Y si está tratando de comprar una casa, por lo general no puede usar préstamos personales para pagar el pago inicial o los costos de cierre. Los prestamistas esperan que esos pagos se hagan en efectivo de los ahorros o de la venta de activos.

Pros y contras de los préstamos personales

¿Debería obtener un préstamo personal? La respuesta puede depender de para qué necesita el dinero y cuánto le puede costar pedir prestado. Aquí hay algunos pros y contras clave a considerar con esta opción de préstamo.

Ventajas de los préstamos personales

• Es posible que pueda pedir prestado más de lo que pediría con una tarjeta de crédito o una línea de crédito
• Los préstamos personales pueden ofrecer tasas fijas bajas a los prestatarios elegibles
• Las tarifas fijas significan que los pagos son predecibles, por lo que es más fácil presupuestar
• Los préstamos personales son flexibles, en términos de para qué puede usarlos
• No se necesita garantía si califica para un préstamo personal sin garantía

Desventajas de los préstamos personales

• Las tasas de interés podrían ser más altas que otras opciones de préstamo para personas con puntajes crediticios más bajos
• Las tarifas y sanciones pueden aumentar el costo total de los préstamos
• Presupuestar podría ser difícil si los pagos mensuales son más altos
• Si no paga un préstamo personal garantizado, podría perder su garantía

Otra cosa a considerar es que los préstamos personales podrían aumentar su deuda si los está utilizando para consolidar tarjetas de crédito. Podría terminar debiendo más en total si carga nuevas compras a sus tarjetas después de usar un préstamo personal para pagarlas.

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener un préstamo personal con mal crédito?

Es posible obtener un préstamo personal con mal crédito o historial crediticio limitado. Sin embargo, es importante tener en cuenta que es posible que pague más por el préstamo o esté limitado a un monto de préstamo más bajo, según sus puntajes de crédito.

¿Cómo calcular el interés de un préstamo?

La forma más sencilla de calcular el interés de un préstamo personal es utilizar una calculadora en línea. Puede ingresar la cantidad que planea pedir prestada, la tasa de interés y el plazo de pago para ver rápidamente cuánto interés pagará en total por el préstamo.

¿Qué necesitas para obtener un préstamo personal?

Si está solicitando un préstamo personal en línea, deberá compartir cierta información básica con el prestamista. Esto incluye su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, dirección de correo electrónico, número de teléfono y dirección postal. Un buen puntaje crediticio puede ayudar a aumentar sus probabilidades de ser aprobado. También necesitará una garantía si está solicitando un préstamo personal garantizado.

¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo personal?

La tasa de interés de un préstamo personal representa la cantidad de interés que paga al prestamista por la conveniencia de pedir dinero prestado. La tasa de interés que paga por un préstamo personal puede depender de su puntaje de crédito y otros factores financieros, así como del monto del préstamo y los términos de pago.

Reflexiones finales

Los préstamos personales pueden ayudarlo a llenar las brechas de dinero cuando necesite pagar una deuda o cubrir algún otro gasto. Pero es importante hacer su investigación primero. Asegurarse de comprender cuánto está pidiendo prestado, cuánto pagará en intereses y cuánto calcularán sus pagos mensuales puede ayudarlo a decidir si un préstamo personal se ajusta a su plan financiero.