¿Qué es un préstamo inicial?

Si es nuevo en pedir dinero prestado o tiene calificaciones crediticias bajas, puede considerar la posibilidad de obtener lo que a veces se denomina un préstamo inicial o un préstamo inicial de crédito.

Los préstamos iniciales son préstamos personales dirigidos a personas que no han utilizado el crédito antes o que tienen un crédito deficiente. Los prestamistas pueden comercializar estos préstamos como soluciones para ayudar a las personas a generar crédito.

Es posible que también haya oído hablar del crédito. constructor préstamos. ¿Cuál es la diferencia entre los préstamos para generar crédito y los préstamos para principiantes o los préstamos para iniciar el crédito? En algunos casos, poco. Aquí está el trato.

Por lo general, se entiende que un préstamo de creación de crédito es un préstamo en el que el prestamista no le da acceso al dinero que acordó pedir prestado hasta que literalmente lo haya pagado. Realiza pagos durante un plazo establecido hasta que se suman al monto de su préstamo, y luego recuperas ese dinero.

Los préstamos iniciales o los préstamos iniciales de crédito pueden funcionar de la misma manera, o de manera muy diferente. Varía según el prestamista y el estado.

Analicemos las diferentes formas en que pueden funcionar los préstamos para principiantes.

• ¿Qué es un préstamo inicial?
• ¿Debería obtener un préstamo inicial?
• ¿Cuáles son mis otras opciones?

¿Qué es un préstamo inicial?

Los términos pueden ser diferentes entre prestamistas, pero la idea general de un préstamo inicial es permitir que las personas creen un registro de pagos a tiempo con un préstamo personal que sea de bajo riesgo para el prestamista. A continuación, presentamos algunas características que puede esperar de este tipo de préstamos.

• Montos del préstamo: Los montos de los préstamos pueden ser pequeños, desde alrededor de $ 100 hasta algunos miles de dólares.
• Préstamos garantizados y no garantizados: Algunos préstamos iniciales son un tipo de préstamo garantizado que puede funcionar así:el prestamista pone un préstamo en una cuenta bloqueada para usted, y después de que usted haya realizado los pagos al prestamista, se le entrega el dinero. Otros préstamos iniciales no requieren ninguna garantía y funcionan más como pequeños, préstamos a corto plazo.
• Elegibilidad: Aunque es posible que los prestamistas no exijan a los solicitantes que tengan un crédito sólido o ningún historial crediticio, puede haber otros requisitos, como comprobante de ingresos, un registro de pagos de alquiler a tiempo o incluso restricciones de edad.
• Tasas de interés: Las tasas de interés de los préstamos iniciales pueden ser más bajas que las tasas de otros préstamos pequeños para personas con mal crédito o sin crédito. Ten cuidado, sin embargo:no todos los prestamistas de préstamos iniciales divulgan las tasas en sus sitios web.

¿Debería obtener un préstamo inicial?

Crear crédito para prepararse para una próxima compra es una de las razones por las que alguien podría querer un préstamo inicial. Por ejemplo, si estará en el mercado para obtener un préstamo para automóvil o una hipoteca en el futuro, Obtener un préstamo inicial y realizar pagos puntuales de manera constante a lo largo del tiempo puede ayudar a demostrar que puede pagar sus deudas.

Si se ha concentrado en un préstamo inicial que quizás desee solicitar, Hágase estas preguntas.

• ¿El prestamista informa los pagos a las agencias de crédito? Si es así, hacer pagos puntuales del préstamo puede fortalecer su crédito. Que no, el préstamo no lo ayudará a generar crédito.
• ¿Qué es la TAE? Busque la APR más baja que pueda encontrar, y compare precios para comparar los términos del préstamo.
• ¿El préstamo requiere garantía? Si no puede pagar el préstamo ahora, incluso si recuperará el dinero en el futuro, es posible que desee considerar un préstamo diferente o posponer el préstamo en lugar de forzar su presupuesto.

¿Cuáles son mis otras opciones?

Antes de solicitar un préstamo inicial, es posible que desee explorar algunas alternativas.

Pague en efectivo en lugar de pedir prestado

En lugar de pedir un préstamo, ¿Puede esperar para ahorrar para una compra y pagar en efectivo? Las ventajas de este enfoque son que no paga intereses, y no tendrá que preocuparse por la falta de pagos y por dañar su crédito.

Por otra parte, pagar en efectivo no aumentará su historial crediticio ni ayudará a su puntaje crediticio.

Aplicar con un codeudor

Cuando un amigo o familiar con buen crédito firma un préstamo por usted, esa persona es responsable de reembolsar el préstamo si usted no lo hace.

Con un codeudor que tenga buen crédito, un prestamista puede aprobarlo para un préstamo para el que usted no calificaría. Puede establecer o construir su historial crediticio pagando el préstamo según lo acordado. Pero hacer pagos atrasados ​​o incumplir con el préstamo dañará tanto su crédito como el de su cofirmante.

Utilice una tarjeta de crédito asegurada

Con una tarjeta de crédito asegurada, le da al emisor de la tarjeta de crédito un depósito y, por lo general, puede pedir prestado hasta esa cantidad.

Los emisores de tarjetas de crédito a menudo informan los pagos con tarjetas de crédito aseguradas a las agencias de crédito, pero usted querrá preguntar y asegurarse de que ese sea el caso antes de sacar una tarjeta asegurada. Si el emisor no informa los pagos, pierde la oportunidad de construir su historial crediticio con pagos a tiempo.

También es posible que pueda pasar a una tarjeta no segura una vez que muestre un registro de haber realizado pagos a tiempo.

Las desventajas de una tarjeta segura son que los límites suelen ser bajos, y necesita tener el dinero para un depósito.

¿Que sigue?

Si obtiene un préstamo inicial, querrá asegurarse de realizar los pagos a tiempo para crear un historial de pagos positivo. Pero asegúrese de seguir pagando otras facturas a tiempo, también, ya que los pagos atrasados ​​a otros acreedores podrían deshacer cualquier progreso de creación de crédito que realice.

También, debe verificar sus informes de crédito para confirmar que el préstamo aparece en ellos y que se anotan sus pagos. Es posible que la nueva cuenta tarde un par de meses en aparecer en sus informes de crédito.