¿Qué es un gravamen?

Si ha obtenido un préstamo para comprar un automóvil o una casa, ha habido un gravamen sobre él.

Entonces, ¿Qué es un gravamen y por qué debería importarle?

Un gravamen es un reclamo legal que permite a una persona o entidad (también conocida como el acreedor prendario) tomar posesión de su propiedad si usted no paga una deuda. a menudo un préstamo garantizado por esa propiedad. Los prestamistas utilizan los gravámenes como una forma de mitigar sus riesgos. Si no puede devolver su préstamo según lo acordado, lo que da como resultado el valor predeterminado, el prestamista puede entonces intentar reclamar y vender la propiedad para recuperar su dinero, aunque las leyes pueden variar según el estado.

Hay varios tipos diferentes de gravámenes, no todos ellos asociados a un préstamo. Probablemente haya oído hablar de gravámenes en el proceso de compra o arrendamiento de un automóvil, o conseguir una hipoteca para su casa. Pero un gravamen fiscal, que el gobierno puede utilizar como medio para recuperar cualquier impuesto vencido, no está vinculado a un préstamo.

Es importante señalar aquí que, desde una perspectiva legal, los embargos de cualquier tipo pueden ser complicados. Si está confundido acerca de un gravamen en particular o desea comprender sus derechos, Recomendamos hablar con un contador o abogado certificado.

En este articulo, repasaremos embargos y tenedores de gravámenes, y cubriremos algunas de sus opciones cuando se enfrente a un gravamen.

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● ¿Qué es un gravamen y cómo funciona?
● ¿Qué tipos de préstamos tienen gravámenes?
● ¿Cuáles son mis opciones si estoy lidiando con un gravamen?

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¿Qué es un gravamen y cómo funciona?

Cuando obtiene un préstamo de propiedad o de activos, los prestamistas presentan un reclamo legal sobre la propiedad, o gravamen, como una forma de ayudar a garantizar que se les reembolse. Aquí es donde entra en juego la garantía. La garantía es el activo o propiedad que garantiza el préstamo y le da al prestamista, o acreedor prendario, una forma de ayudar a recuperar su dinero si no puede pagar el préstamo.

Préstamos garantizados frente a préstamos no garantizados

No todos los préstamos requieren garantía, lo que significa que no todos los préstamos comienzan con un gravamen.

Los préstamos garantizados requieren garantías como un medio para cubrir el riesgo de su prestamista. Hipotecas Los préstamos para automóviles y los préstamos personales garantizados son ejemplos de préstamos que requieren garantía. Cuando obtiene un préstamo garantizado, le está dando al prestamista el derecho de reclamar el activo como pago del préstamo. Ese reclamo sobre su propiedad es el gravamen.

Por otra parte, Los préstamos sin garantía no requieren garantía. En lugar de considerar el valor de su propiedad o activos, el prestamista toma en cuenta su crédito, historial financiero y otros factores. Los préstamos no garantizados se ofrecen principalmente en función de su estado crediticio general, que puede incluir su puntaje crediticio. Entonces, cuanto mejor sea tu crédito, mejores serán los términos que probablemente verá, ya que el prestamista asume menos riesgo. Por lo tanto, los préstamos no garantizados no comienzan con un gravamen porque no hay ninguna propiedad que reclamar.

Un gravamen sobre un préstamo garantizado es voluntario:usted ha aceptado el préstamo con la condición de que el acreedor prendario tenga un reclamo sobre la propiedad si usted no lo hace. Pero también existen embargos involuntarios, que puede ser mucho más complicado de navegar.

Embargos voluntarios o involuntarios

Un gravamen voluntario es aquel en el que acuerda de antemano utilizar la propiedad que está financiando como garantía. como con un préstamo garantizado como un préstamo para automóvil o hipotecario. Y está expresamente escrito en el contrato de préstamo. Con un gravamen voluntario, el prestamista puede recuperar su automóvil o ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa si no cumple con ese acuerdo, dependiendo de las leyes de su estado.

Pero hay situaciones en las que un gravamen puede ser involuntario y no necesariamente vinculado a pedir dinero prestado. Un gravamen emitido por el IRS o gravámenes otorgados a través de un caso judicial, también conocido como gravamen por sentencia (veremos lo que esto significa en la siguiente sección), entran en esta categoría.

Es importante saber que no todos los prestamistas tienen un reclamo automático sobre su propiedad. Y en el caso de embargos involuntarios, su prestamista u otro reclamante tendrá que ir a la corte para que se le otorgue el gravamen.

¿Qué tipos de préstamos tienen gravámenes?

Echemos un vistazo a algunos préstamos comunes que tienen gravámenes, algunos gravámenes que son independientes de los préstamos, y lo que podría significar para usted si se enfrenta a un gravamen.

• Embargos hipotecarios y ejecución hipotecaria
• Embargos de coche
• Embargos por sentencia
• Gravámenes del mecánico
• Gravámenes fiscales

Embargos hipotecarios y ejecución hipotecaria

Cuando utiliza una hipoteca para financiar la compra de su vivienda, usted acepta permitir que el banco o el prestamista hipotecario impongan un gravamen sobre la vivienda. Esencialmente, este tipo de gravamen es un préstamo garantizado, con su casa proporcionando un medio para que el prestamista recupere sus fondos en caso de incumplimiento.

En caso de que recurra de manera significativa a sus pagos mensuales, o de otra manera incumplir con su préstamo, el gravamen le da a su prestamista el derecho de reclamar, o ejecutar la hipoteca de su propiedad, aunque las leyes varían según el estado. Luego, el prestamista puede vender su propiedad en un intento por recuperar la deuda restante.

Una vez que pague su hipoteca, puede consultar con la secretaría de estado local o la oficina del registrador del condado para verificar que se haya eliminado el gravamen. Si su casa todavía muestra un gravamen activo con el prestamista, comuníquese con la compañía y solicite que completen un formulario de liberación de gravamen. Si su situación es compleja, considere obtener ayuda de un profesional legal.

Embargos de coche

Si solicita un préstamo para comprar o arrendar su automóvil, su prestamista puede retener el título del automóvil. Su prestamista también puede presentar un gravamen ante la agencia de transporte de su estado o el Departamento de Vehículos Motorizados hasta que se cancele el préstamo de su automóvil.

Además de poder recuperar su automóvil si incumple con su préstamo, su acreedor prendario puede exigirle que tenga ciertos tipos de cobertura de seguro de automóvil hasta que cancele su préstamo.

Cuando haya pagado el préstamo, El acreedor prendario puede enviar un documento de liberación de embargo al DMV para que el título del automóvil se pueda actualizar y transferir a usted.

Obtenga más información sobre los embargos preventivos para automóviles

Embargos por sentencia

Otra vía que los prestamistas pueden tener cuando no puede pagar un préstamo u otra deuda es demandarlo por el resto de lo que debe. Este tipo de gravamen involuntario se usa más comúnmente para deudas no garantizadas, como algunos préstamos personales, préstamos médicos o deudas de tarjetas de crédito.

Si su prestamista gana su demanda, se puede emitir un embargo preventivo. El prestamista puede entonces tomar legalmente su propiedad según la resolución y venderla, utilizando los ingresos de la venta para pagar su deuda.

Los gravámenes judiciales se pueden adjuntar a bienes inmuebles como su hogar o propiedad personal como sus muebles, electrodomésticos u otros activos.

Por ejemplo, si debes $ 10, 000 en un préstamo personal sin garantía y no lo devuelve de acuerdo con su contrato de préstamo, su prestamista puede presentar una demanda para que se dicte un embargo preventivo contra su propiedad personal. Si el acreedor obtiene exitosamente el gravamen, puede quitarte esa propiedad y venderla, a menos que pague lo que debe.

Gravámenes del mecánico

Si utiliza un contratista para un proyecto de construcción y no paga según lo acordado, el contratista puede solicitar un gravamen involuntario contra su propiedad para que le paguen.

Al presupuestar y pagar proyectos de mejoras para el hogar, asegúrese de considerar los costos no solo de los contratistas sino también de los constructores, fontaneros ingenieros arquitectos, topógrafos y cualquier otra persona que trabaje en el proyecto. Incluso el costo de los suministros de construcción puede estar sujeto a un gravamen. Como la mayoría de los embargos Los embargos de los mecánicos pueden ser complicados. Consulte las leyes de su estado y busque ayuda legal profesional si es necesario.

Gravámenes fiscales

Si no pagó sus impuestos o no presentó una declaración de impuestos precisa, el IRS puede presentar un gravamen fiscal federal contra su propiedad.

Si bien los gravámenes fiscales ya no aparecen en sus informes crediticios, debe priorizar el pago de un gravamen fiscal para evitar la recuperación de su propiedad por parte del gobierno. Tenga en cuenta que, por lo general, no tiene que devolver todo el dinero adeudado en un solo pago. Si tiene problemas con el monto adeudado, lo mejor que puede hacer es comunicarse de manera proactiva con el IRS. No ignore las comunicaciones oficiales con la esperanza de que el IRS desaparezca.

En lugar de, conéctese con representantes del IRS para conocer las opciones de pago y crear un plan que liquide su deuda durante un período de tiempo.

¿Cuáles son mis opciones si estoy lidiando con un gravamen?

Un gravamen puede ser aterrador. Aquí hay algunas opciones que pueden estar disponibles para usted cuando se enfrenta a un gravamen involuntario sobre su propiedad.

• Pagalo. Lo mejor que puede hacer es liquidar el gravamen en su totalidad y solicitar que se elimine. Si esa no es una opción, Trate de llegar a un acuerdo de pago o una cantidad de liquidación que funcione tanto para usted como para el acreedor prendario.
• Disputa. Si cree que se ha impuesto un gravamen sobre su propiedad por error, Comuníquese con el acreedor prendario para verificar si la liberación del embargo preventivo se perdió u olvidó. o para averiguar si sus pagos no se están recibiendo o si se ha producido algún otro error.
• Apelarlo. También puede considerar presentar una apelación del gravamen si cree que se emitió por error. Esto es más común con los gravámenes fiscales en los que el gravamen puede haberse presentado contra el contribuyente equivocado. Para obtener más información sobre cómo presentar una apelación de gravamen fiscal, comuníquese con el IRS.
• Consiga ayuda con eso. Dado que los embargos pueden volverse complejos, es posible que desee consultar con un abogado que pueda explicarle detalladamente cómo funcionan los gravámenes e informarle sobre sus derechos. Un abogado también puede ayudarlo si necesita ir a la corte por su caso.

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¿Que sigue?

Si un gravamen es voluntario o involuntario, un acreedor legítimo tiene un reclamo sobre su propiedad hasta que se pague su deuda.

Es posible que pueda evitar un gravamen involuntario al alertar a su prestamista sobre cualquier problema financiero que esté experimentando. Manejar la situación temprano puede ayudarlo a llegar a un cronograma de pagos modificado, una reducción en los pagos u otro acuerdo que podría ser menor que su deuda total.

Si necesita ayuda profesional, considere hablar con un contador certificado o un abogado, que puede estar más capacitado para negociar con su prestamista en su nombre.