Seguro de término de vida

El seguro de vida es una pieza importante del plan financiero general. Esto se debe a que los ingresos de una póliza de seguro de vida se pueden utilizar para garantizar que los seres queridos y otros dependientes no enfrenten dificultades económicas en caso de fallecimiento del asegurado.

A lo largo de los años, la industria de los seguros de vida ha crecido mucho y, con ese crecimiento, ha surgido la aparición de muchos tipos diferentes de pólizas. Hoy dia, existen pólizas de seguro de vida que están diseñadas para adaptarse a una variedad de necesidades diferentes. Estas políticas se dividen en dos categorías clave:a plazo y permanente.

¿Qué es el seguro de vida a término?

El seguro de vida temporal es la forma más básica de todas pólizas de seguro de vida . Esto se debe a que el seguro de vida temporal ofrece solo cobertura de beneficios por muerte, sin ningún tipo de valor en efectivo o componente de inversión.

Como su nombre lo indica, el seguro de vida temporal se compra por un período de tiempo determinado, o "término". Típicamente, estos períodos de tiempo son diez años, quince años, veinte años, o incluso treinta años. Muchas compañías de seguros también ofrecerán una opción de vida a término renovable por un año.

Las pólizas de vida a término tienen primas más bajas que las pólizas permanentes con la misma cantidad de cobertura. Este es especialmente el caso de los asegurados que son jóvenes y gozan de buena salud en el momento de la solicitud.

La prima más baja se debe en gran parte al hecho de que el pago de la prima se destina solo a la cobertura del beneficio por fallecimiento y no a un componente de efectivo o ahorros. Por lo tanto, Algunas de las características principales del seguro de vida a término incluyen la protección "temporal", bajo costo, y sin acumulación de valor en efectivo.

Cómo funciona el seguro de vida a término

Una vez transcurrido el "plazo" de cobertura, Es posible que el asegurado deba renovar su póliza para continuar con la cobertura. En ese tiempo, es probable que la nueva prima sea mayor, según la edad avanzada del asegurado (así como cualquier problema de salud potencial que pueda haber desarrollado).

Hoy dia, Hay muchas pólizas de seguro de vida a término que se pueden convertir en un seguro de vida permanente y, con frecuencia, esto se puede hacer sin que el asegurado tenga que someterse a un examen médico, o incluso probar evidencia de asegurabilidad.

En caso de fallecimiento del asegurado durante la vigencia de la póliza, el monto del beneficio por muerte se pagará al beneficiario designado (o beneficiarios, si hay más de uno). Estos ingresos se reciben libres de impuestos sobre la renta, lo que puede permitirle al beneficiario hacer uso del monto total en dólares.

Pólizas de seguro de vida a término versus permanentes

Hay dos clases principales de seguros de vida. Estos incluyen cobertura temporal y permanente. Con seguro de vida a término, sólo se proporciona un beneficio por fallecimiento a un beneficiario designado tras el fallecimiento del asegurado. Debido a que se considera una cobertura "simple de vainilla", El seguro de vida temporal generalmente se puede comprar a bajo costo, especialmente para aquellos que son jóvenes y gozan de buena salud.

El seguro de vida permanente ofrece cobertura de beneficios por muerte, junto con un valor en efectivo o un componente de inversión. Hay varias subclases de seguros de vida permanentes, incluyendo toda la vida, vida universal, y vida variable.

Las primas de las pólizas de seguro de vida permanentes suelen ser más altas que las de las coberturas de vida a término. Sin embargo, esto se debe principalmente al hecho de que una parte de cada prima se destina al componente de efectivo o inversión de la póliza permanente.

Tipos de seguros de vida a término disponibles

Aunque el seguro de vida temporal se considera una forma "básica" de cobertura, Existen muchos tipos diferentes de pólizas de seguro de vida a término. Estos incluyen los siguientes:

• Término de nivel - Con una póliza de seguro de vida a plazo uniforme, el monto de la cobertura del beneficio por muerte seguirá siendo el mismo durante toda la vigencia de la póliza. Por lo general, el monto de la prima también permanecerá fijo.
• Término renovable - El titular de la póliza puede renovar una póliza de seguro de vida a término renovable después de cada período de tiempo, o término. Típicamente, no es necesario completar una nueva solicitud o realizar un examen médico para calificar.
• Término convertible - Con una póliza de seguro de vida a término convertible, el término cobertura puede convertirse en una forma permanente de protección de seguro de vida. Por lo general, esto se puede hacer sin la necesidad de someterse a un examen médico.
• Plazo creciente - Con una póliza de seguro de vida a término cada vez mayor, el monto de la cobertura del beneficio por muerte aumentará con el tiempo. El monto de la prima, sin embargo, a menudo permanecerá igual durante la vigencia de la póliza.
• Término decreciente - En cambio, una póliza de término decreciente tendrá una cobertura que disminuirá, mientras que el monto de la prima generalmente permanece igual. Este tipo de cobertura de seguro de vida temporal puede ser una buena opción para quienes desean asegurarse de que el saldo restante de una hipoteca se pague en caso de que fallezca el asegurado.
• Término de reentrada - Las compañías de seguros a menudo cobran primas bajas durante los primeros años de una póliza de seguro de vida a término. Una razón para esto es porque, de media, un asegurado generalmente se mantendrá en buen estado de salud durante estos años. Pero, tiempo extraordinario, algunos asegurados que gozan de buena salud cancelarán su cobertura, mientras que otros que no gocen de buena salud mantendrán su política. Por lo tanto, para compensar esto, Las compañías de seguros a menudo incorporan cargos de prima de renovación adicionales en una póliza de seguro de vida a término durante sus últimos años. Por lo tanto, algunas compañías de seguros ofrecen planes de seguro de vida a término de reentrada. Aquí, siempre que un asegurado continúe mostrando evidencia de asegurabilidad en varios intervalos, sus primas de renovación seguirán siendo comparables a las primas que se cobran por las pólizas de seguro de vida a término recientemente emitidas.
• Seguro de vida de crédito - Otro tipo de cobertura de seguro de vida que a menudo se emite como cobertura temporal es la vida de crédito. Este tipo de cobertura está diseñado para pagar la deuda de una persona, como su tarjeta de crédito, si falleciera mientras aún debe un saldo. Tener vida crediticia puede ayudar a proteger a los seres queridos del deudor para que no tengan que pagar la carga.

¿Cuánto cuesta la cobertura del seguro de vida a término?

Si bien el seguro de vida temporal a menudo costará menos que una póliza de seguro de vida permanente (con todos los demás factores iguales), Hay una serie de componentes que entrarán en juego al determinar cuánto será la prima de una póliza. Estos pueden incluir:

• Monto de la protección del beneficio por fallecimiento - El monto del beneficio por muerte es un factor clave en el precio de la prima de las pólizas de seguro de vida a término. Aquí, cuanto mayor sea la cantidad de cobertura, mayor será la prima.
• Duración de la cobertura - El marco de tiempo que se elija para la cobertura a plazo también tendrá un impacto en la prima. En este caso, cuanto más largo sea el período de tiempo, y por lo tanto, la garantía de cobertura:cuanto mayor sea el precio de la prima.
• Edad del solicitante / asegurado - Cuando se trata de seguros de vida, Por lo general, es mejor aplicarlo más temprano que tarde. Esto se debe a que una edad más joven generalmente equivale a una esperanza de vida más larga, y a la vez, una prima más baja.
• Salud del solicitante / asegurado - El estado de salud también influye en el precio de la prima del seguro de vida. Aquí, aquellos que gozan de mejor salud normalmente pagarán menos.
• Condición de fumador / no fumador del solicitante - El tabaquismo es otro de los factores primordiales en el precio del seguro de vida. Los fumadores a menudo pueden terminar pagando entre dos y tres veces más que los no fumadores.
• Compañía de seguros que ofrece - Incluso con todos los factores iguales, la empresa que ofrece la póliza de seguro de vida puede influir en el monto del precio de su prima. Con eso en mente, puede ser rentable comparar precios antes de elegir una póliza de seguro de vida a término para comprar.

¿Debería considerar la cobertura de vida a término?

Aunque el seguro de vida temporal puede no ser la solución para todos, Existen algunas circunstancias que podrían hacer que este tipo de cobertura sea la adecuada para usted. Estos pueden incluir los siguientes:

• Necesitas cobertura pero no tengo mucho para gastar en premium
• Solo necesita cobertura por un período determinado, como para el pago de un saldo hipotecario a 20 o 30 años

Cómo obtener las mejores tarifas de prima en la protección del seguro de vida a término

Al igual que con cualquier otro producto o servicio, Obtener las mejores tarifas de prima en la protección del seguro de vida a término puede ser un factor en su decisión de compra general. Para obtener una visión imparcial de las diferentes pólizas de vida a término y su costo, trabajar con una correduría de seguros de vida independiente puede ser beneficioso.

Si está listo para seguir adelante con la cobertura de vida a término, podemos ayudar. Para empezar, simplemente complete el formulario de cotización en esta página, o si tiene alguna pregunta adicional, Por favor, siéntase libre de contáctenos directamente ! Al comprar un seguro de vida, tener un experto de su lado es clave. Entonces, contáctenos hoy, estamos aquí para ayudarlo.

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