Las 20 mejores compañías de seguros de vida a término para 2022

A todos nos gusta pensar que viviremos para siempre. Sin embargo, la vida tiene otros planes y no quieres que tu familia esté necesitada si sufres una muerte prematura. Las mejores compañías de seguros de vida a término le brindan a su familia la tranquilidad de que contarán con recursos financieros a su paso.

Comprar un seguro de vida no es un tema atractivo, y a muchos les gusta evitarlo, pero es una de las principales reglas de finanzas personales a seguir. Trabajé en la industria de seguros de vida durante varios años después de graduarme de la universidad y entiendo por qué muchos evitan comprar un seguro de vida.

Además, el papeleo es complejo y puede ser muy confuso. Internet ha cambiado mucho de eso, sin embargo; puede encontrar las mejores pólizas de seguro de vida a término con facilidad y, a menudo, puede comprar cobertura desde la comodidad de su hogar.

Si necesita comprar un seguro de vida, nuestra guía comparte las principales compañías de seguros de vida a término que debe considerar.

Las mejores compañías de seguros de vida a término

Un área clave en la que Internet ha mejorado las decisiones de seguros de vida es la comparación de precios. El mercado de seguros de vida está saturado de vendedores que tratan de venderle productos costosos que no necesita o lo engañan haciéndole creer que su póliza es un vehículo de inversión.

Esto último no tiene nada de malo, pero no es necesario para la mayoría de las personas.

Hoy puede comparar múltiples pólizas y tarifas a los pocos minutos de proporcionar su información. Incluso puede encontrar un seguro de vida a término económico sin un examen médico.

Independientemente del tipo de póliza de vida a término que necesite, puede encontrar un excelente plan en línea. A continuación se encuentran las 20 mejores compañías de seguros de vida a término que debe considerar si necesita comprar cobertura.

1. PolicyGenius

Una de las mayores quejas de quienes intentan comprar cobertura es la incapacidad de comparar precios.

PolicyGenius alivia ese punto de dolor al permitirle comparar precios de pólizas de seguro de vida a término.

PolicyGenius no vende su propia cobertura, pero le permite comparar simultáneamente las tarifas de hasta 25 proveedores. La plataforma es una forma independiente de buscar pólizas de seguro de vida a término económicas que se ajusten a sus necesidades.

Una vez que proporciona su información en la plataforma, la ejecutan a través de su algoritmo para encontrar las mejores políticas posibles. Si elige una de las opciones seleccionadas, PolicyGenius gana una comisión de la aseguradora seleccionada.

Esto no le cuesta nada y es simplemente otro método para que las compañías de seguros de vida comercialicen su producto sin un costo mayor.

PolicyGenius solo trabaja con aseguradoras altamente calificadas y no vende su información. La plataforma afirma que puede recibir tarifas dentro de los cinco minutos de proporcionar la información.

Si desea una forma rápida de comparar tarifas de múltiples aseguradoras, vale la pena considerar PolicyGenius. La plataforma también le permite comparar tarifas de seguros de salud, seguros de inquilinos y más.

Una característica de venta adicional de PolicyGenius es que le permiten comparar cotizaciones de seguros de automóviles de varios proveedores. Esta es una función útil si está buscando un seguro de automóvil para adolescentes eso no romperá el presupuesto.

2. A nivel nacional

A nivel nacional es uno de los proveedores más conocidos en nuestra lista de compañías de seguros de vida. Al igual que State Farm y Northwestern Mutual, el servicio al cliente es importante en Nationwide; están clasificados en tercer lugar por J.D. Power en satisfacción con el servicio al cliente.

Nationwide ha estado en el negocio por más de 100 años y le permite agregar pasajeros adicionales de forma gratuita, que incluyen:

• Cláusula adicional de beneficio por muerte acelerada
• Cláusula adicional de seguro temporal para niños
• Cláusula adicional de exención de prima
• Cláusula adicional para cónyuge

Otras aseguradoras pueden cobrar por los anexos anteriores, pero Nationwide los ofrece sin cargo. También puede mantener su seguro de vida hasta que cumpla 95 años, lo cual no es algo que pueda hacer con todas las compañías.

3. brote

Brotado no es una compañía de seguros de vida. En cambio, es una empresa que tiene como objetivo ayudar a los usuarios no solo a encontrar un seguro de vida, sino también a encontrar el seguro de vida adecuado para su familia y estilo de vida.

Su enfoque único combina tecnología y un toque personal para ayudarlo a encontrar la mejor póliza para usted.

Después de responder algunas preguntas iniciales sobre su salud y estilo de vida, se le dará una lista de aseguradoras y precios para elegir, lo que le ahorrará tiempo y dinero al elegir un seguro de vida.

Lea nuestra revisión del seguro de vida de Sproutt para obtener más información sobre el corredor.

4. otorgar

Otorgar , como otras en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida a término, simplifica el proceso de compra de una póliza. En unos minutos, recibe una cotización de una póliza, a menudo sin necesidad de un examen médico.

Al igual que otras compañías en esta lista, Bestow es una plataforma de seguros de vida más nueva. Sin embargo, están respaldados por gigantes de seguros de vida como Munich RE. Esto puede parecer extraño, pero brinda a los proveedores otra forma de comercializar sus productos.

Lo que distingue a Bestow es su flexibilidad. Por ejemplo, si desea una póliza más corta, puede comprar una que dure tan solo dos años.

Esto puede ofrecer una cobertura que cuesta solo $ 3 por mes. Por supuesto, también puede comprar un plazo más largo de hasta 20 años. Puede obtener cobertura de hasta $1 millón con Bestow.

Obtén más información sobre el proveedor en nuestra revisión de concesión. .

5. Vida Cotidiana

Vida cotidiana es uno de los proveedores más exclusivos en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida a término. Cuando compra una póliza de seguro de vida, a menudo son estáticas y no cambian a medida que cambian sus necesidades.

Esto puede hacer que gaste más de lo que necesita en una cobertura que no es adecuada.

Everyday Life tiene como objetivo cambiar eso para ti. Cuando vas al sitio de Everyday Life, te hacen un puñado de preguntas para conocer tus necesidades. Esto toma aproximadamente cinco minutos y sus respuestas los ayudan a crear una política personalizada según sus necesidades.

La personalización a menudo falta cuando compra un seguro de vida. A medida que tu vida cambia, esto crea problemas. Everyday Life resuelve esto modificando su póliza a medida que experimenta cambios significativos en la vida.

Por ejemplo, si tiene un hijo, o sus hijos se van de casa y se mantienen solos, su póliza se ajusta al cambio en las necesidades. Esto aumentará o disminuirá sus primas, pero brinda tranquilidad adicional.

6. escalera

¿Le gusta la idea de cambiar su nivel de cobertura temporal cuando tiene cambios importantes en su vida?

Si es así, Escalera vale la pena considerarlo. Puede administrar el aumento o la disminución de la cobertura en línea, sin tratar con un vendedor.

Al igual que otros en nuestra lista, Ladder solo está disponible en línea.

Puede completar una solicitud en cinco minutos, y brindan una decisión instantánea sobre las tarifas. A diferencia de otros proveedores, Ladder solo permite que personas de hasta 60 años soliciten cobertura.

Si es mayor, querrá considerar otra aseguradora en nuestra lista.

Para aquellos que desean una experiencia completa de bricolaje con la compra de un seguro de vida, Ladder es una buena opción.

7. Salto de vida

¿Te gusta comparar precios antes de realizar una compra?

Si es así, Leap Life es una plataforma que desea utilizar.

Leap Life funciona de manera muy similar a PolicyGenius, y trabajan con varios proveedores de seguros altamente calificados para brindarle la mejor póliza para sus necesidades. Puede completar una solicitud en línea y recibir una cotización instantánea para su póliza.

Si prefiere hablar con una persona en vivo, puede chatear o llamar a su servicio de atención al cliente para solicitar una póliza.

El proveedor ofrece principalmente un seguro de vida a término sin examen médico. No todos califican para esta opción, pero es una buena opción. Leap Life ofrece pólizas para personas de 18 a 75 años.

8. Vida de refugio

Refugio de vida es una compañía de seguros de vida más nueva, pero ofrece una variedad de productos de seguros.

Comprar un seguro de vida a término en línea a través de Haven Life es un proceso simple. Usted va al sitio y responde de cuatro a seis preguntas breves, y le brindan una cotización instantánea.

Si tiene 59 años o menos y desea una póliza de hasta $ 1 millón, la aseguradora no requiere un examen médico y no hay costo adicional para esta opción. Si desea más cobertura que esa, puede obtener una cobertura de hasta $3 millones, pero un examen es obligatorio.

Usamos la plataforma hace varios años para comprar $500,000 en cobertura para mi esposa. La plataforma era fácil de usar, toda la correspondencia se realizaba por correo electrónico y, en unas pocas semanas, tenía cobertura.

Lea nuestra reseña de Haven Life para obtener más información sobre nuestra experiencia.

9. ética

¿Quiere comprar hasta $10 millones en cobertura y la posibilidad de no tener un examen médico?

Si respondió afirmativamente a ambas, Ethos es una excelente opción para comprar un seguro de vida a término económico.

Ethos es una plataforma más nueva que se lanzó en 2018. No se deje engañar por su relativa juventud, ya que dos de sus principales socios, Assurity y Munich RE, han estado en el sector de los seguros de vida durante más de un siglo.

Las solicitudes tardan menos de diez minutos en completarse y, por lo general, puede recibir su tarifa en menos de un minuto. Si tiene entre 18 y 75 años y ha vivido en los EE. UU. durante al menos dos años, puede obtener cobertura de Ethos.

Finalmente, un giro interesante con esta plataforma es que consideran su bienestar financiero en relación con su salud física para las tarifas.

Obtenga más información sobre el proveedor en nuestra revisión de Ethos Life Insurance .

10. Tejido

Si eres una persona ocupada pero necesitas un seguro de vida, puedes aplicar a Fabric en unos diez minutos. Facilitan la solicitud en línea o a través de su aplicación.

Asegúrese de que la póliza que obtenga sea adecuada para usted adaptando la duración del plazo o el monto de la cobertura para asegurarse de que sus primas sean asequibles. Si necesita una póliza más grande, puede obtener una cobertura de hasta $5 millones.

Administrar su política de Fabric es fácil usando su aplicación, e incluso puede crear un testamento.

11. MetLife

MetLife es un proveedor de seguros de vida heredado, con más de 140 años en el negocio. El operador ofrece cobertura en todo el mundo y es uno de los mejor calificados en el espacio.

La variedad de pólizas es donde brilla MetLife. No solo puede comprar un seguro de vida a término a través de la compañía, sino que también puede comprar lo siguiente:

• Seguro de vida total
• Seguro de vida universal
• Seguro de vida variable
• Seguro de vida de supervivencia

Si desea la tranquilidad de trabajar con alguien en persona y un proveedor que ha estado en el negocio durante más de un siglo, vale la pena considerar MetLife.

12. Vida de la pancarta

Vida de la pancarta es similar a MetLife en que ofrece una amplia gama de productos de seguros de vida. Banner se distingue en dos áreas diferentes:

• Flexibilidad de la duración de los mandatos, a partir de cinco años
• Ofrecen pólizas hasta los 95 años

La flexibilidad en los términos no es una característica común entre muchos operadores, ya que ofrecen solo unas pocas opciones de términos. El rango de edad hace de Banner Life uno de los mejores seguros de vida a término para personas mayores, ya que muchas aseguradoras dejan de aceptar nuevos clientes después de los 65 o 70 años.

Otra característica exclusiva de Banner Life es que, si recibe un diagnóstico de enfermedad potencialmente mortal, el proveedor ayuda a identificar a tres médicos para recibir una segunda opinión.

No paga extra por este beneficio; es simplemente una función adicional que se ofrece para su empresa.

13. AIG

AIG es uno de los mayores proveedores de seguros de vida en el espacio, así como uno de los mejor calificados. Si desea un seguro de vida a término sin un examen médico, debe buscar en otro lado.

Pero, si no le importa un examen, vale la pena considerar AIG.

Donde AIG brilla es en su capacidad para personalizar un plan según sus necesidades. Gracias a su tamaño, pueden ofrecerle un plan que quizás no encuentre en ningún otro lugar.

Esto puede dar como resultado una mejor calificación y, por lo tanto, una prima más barata o la voluntad de venderle cobertura.

Una característica exclusiva de AIG es una póliza de seguro de vida a término de 35 años. La mayoría de los proveedores se detienen a los 30 años, pero AIG alcanza un máximo de 35 años y le permite asegurar una tarifa económica por más tiempo.

14. Prudencial

Prudencial es otra compañía heredada que ha estado en el negocio por más de 140 años. Al igual que otras compañías tradicionales, esto da como resultado calificaciones altas para el gigante de los seguros.

Un área en la que Prudential se destaca es si usa tabaco para mascar. La mayoría de las compañías agrupan a los masticadores de tabaco con los fumadores y, a menudo, resulta en una prima más alta. Prudential no hace eso, lo que la convierte en una de las mejores compañías de seguros de vida para los consumidores de tabaco.

Si desea pólizas más allá del seguro de vida a término, o quiere tratar con un agente local, Prudential es una excelente opción para considerar.

15. Mutua de Omaha

Viviendo en Omaha, sería negligente no mencionar Mutual of Omaha en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida a término. La compañía ha estado en el negocio por más de 100 años y ofrece una amplia gama de productos de seguros.

Puede comprar cobertura a través de su plataforma en línea, aunque debe hablar con un agente si desea comprar una póliza de más de $25,000. Si desea una póliza de una compañía de seguros conocida y altamente calificada, vale la pena echarle un vistazo a Mutual of Omaha.

16. Seguro de vida en Nueva York

Seguro de vida en Nueva York es uno de los transportistas más antiguos de nuestra lista, con más de 170 años. Gracias a su tiempo en el espacio, New York Life ofrece una amplia variedad de productos y períodos de duración.

Si tiene un presupuesto ajustado y quiere cobertura, New York Life ofrece cobertura desde $5,000. Es posible que esto no sea suficiente para todos, pero le permite obtener cobertura a un precio económico.

Un inconveniente a tener en cuenta sobre New York Life es que no le permiten obtener cotizaciones en línea, solo usan agentes locales para vender cobertura.

Para aquellos que desean un toque personal, esto no es un inconveniente, pero es algo a considerar si la velocidad es una preocupación.

17. Juan Hancock

John Hancock es otra aseguradora conocida y altamente calificada que ha estado en el negocio por más de 150 años. Al igual que otros operadores heredados, John Hancock también vende una variedad de productos de inversión.

Un área en la que destaca John Hancock es en la recompensa por llevar una vida sana. A través de su programa Vitality Plus, recibes beneficios por hábitos de vida saludable. Algunos de ellos son:

• Hasta un 15 por ciento de reducción en las primas anuales
• Un Apple Watch por tan solo $25
• Descuentos de viaje
• Tarjetas de regalo de Amazon

Incluso puede calificar para comprar una póliza de vida a término sin examen médico a través de la aseguradora.

18. EE. UU.

EEUU es una de nuestras aseguradoras favoritas en nuestra lista. Tenemos cobertura a través de USAA, y hacen que las políticas de compra sean simples y a un precio razonable.

La aseguradora trabaja únicamente con miembros del servicio y sus familiares, por lo que si califica, vale la pena echarle un vistazo. Donde USAA brilla es la capacidad de agregar a sus hijos como pasajeros por menos de $10 por mes.

Tenga en cuenta que esto es para todos sus hijos y no un costo por niño.

Además, USAA le permite agregar hasta $100,000 en cobertura cuando tiene un evento importante en la vida. No tiene que completar papeleo adicional; solo proporciona el evento y la cantidad que desea aumentar.

19. granja estatal

Si un servicio al cliente de calidad es importante para usted, State Farm Vale la pena buscar un seguro de vida. Según J.D. Power, State Farm logró el servicio al cliente mejor calificado en cada uno de los últimos cinco años .

State Farm no solo brilla en el servicio al cliente, sino que la compañía también ha estado en el negocio durante casi 100 años y es una de las aseguradoras mejor calificadas para comprar. El transportista también se destaca al ofrecer servicio local.

State Farm tiene más de 18 000 oficinas en todo el país según su sitio web, por lo que es probable que esté cerca de un agente.

20. Mutua del Noroeste

Northwestern Mutual ocupa el segundo lugar después de State Farm en satisfacción con el servicio al cliente. La aseguradora ha estado en el negocio durante más de 160 años, lo que la convierte en una de las aseguradoras más antiguas de nuestra lista.

La aseguradora no solo tiene su legado de su lado, sino que también es una de las mejor calificadas en el espacio. Es importante tener esto en cuenta, ya que la estabilidad es vital cuando se trata de un seguro de vida.

Un área en la que destaca la aseguradora es la capacidad de convertir la cobertura temporal en permanente si sus necesidades justifican el cambio. No todas las aseguradoras ofrecen esta opción; solo sepa que resultará en un aumento en el pago de la prima.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de vida a término y el de vida entera?

Si es nuevo en el mundo de los seguros de vida, es posible que escuche acerca de diferentes pólizas y desee saber cómo funcionan y en qué se diferencian. Al igual que con cualquier decisión financiera, es importante saber qué es lo mejor para sus necesidades.

La industria de seguros de vida está llena de vendedores que quieren venderle un producto que no necesita porque ganan una gran comisión. Si se está preguntando cuál es la diferencia entre el seguro de vida a término y el de vida entera, tenga en cuenta lo siguiente.

Seguro de Vida a Término

El seguro de vida a término funciona exactamente como suena:es por un término o período de tiempo específico. Piense en la vida a término como alquilar un automóvil; una vez que finaliza el plazo, ya no tiene cobertura.

Aquí hay algunas cosas clave que debe saber sobre el seguro de vida a término:

• Por lo general, es el tipo de póliza más barata disponible
• Por lo general, no gana ningún valor en efectivo con la póliza
• Debe renovarlo si desea ampliar la cobertura
• Se vuelve más caro a medida que compras
• Por lo general, puede obtener más cobertura por el costo
• Solo paga beneficios si muere mientras el plazo está vigente

El seguro de vida a término es bueno para comprar una cantidad máxima de cobertura a una tarifa razonable.

Seguro de vida entera

El seguro de vida entera funciona exactamente como suena:está vigente durante toda su vida, siempre que pague las primas. A muchos agentes les gusta venderlo como un vehículo de inversión, que no lo es.

Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre el seguro de vida entera:

• Es más caro que el seguro de vida a término
• Sus beneficiarios reciben los beneficios por fallecimiento más el valor en efectivo acumulado al momento de su fallecimiento
• Un examen médico suele ser obligatorio
• Puede ser bueno para la planificación patrimonial
• A menudo puede pedir prestado contra el valor en efectivo de la póliza

Vida a término versus vida entera es un debate común en la industria de seguros de vida. El seguro de vida entera tiene su lugar, pero no es necesario para la mayoría de las personas.

Si eso lo describe, no se rinda a las tácticas de venta agresivas, sino que siga la ruta del seguro de vida a término y reciba más cobertura, por mucho más barato.

Cómo obtener el seguro de vida más económico

Es posible ahorrar dinero al comprar un seguro de vida, pero debes seguir algunos consejos. A continuación se muestra cómo obtener las mejores tarifas de seguro de vida a término.

1. No espere

La procrastinación no ayuda cuando compra un seguro de vida. Con cada año que envejece, es probable que pague más por un seguro de vida. Peor aún, esperar solo asegurará una tarifa más cara.

2. Obtenga y manténgase saludable

La salud juega un papel directo en las tarifas de los seguros de vida a término. Esto es particularmente importante si tiene sobrepeso o presión arterial alta.

No desea posponer la compra de cobertura por mucho tiempo, pero si necesita perder 15 o 20 libras, puede generar ahorros sustanciales. Si pierde una cantidad significativa de peso después de comprar cobertura, la mayoría de las aseguradoras pueden volver a evaluarlo a una tarifa más baja.

3. Evite el Tabaco

Las compañías de seguros de vida odian tratar con el tabaco, y eso se nota en sus tarifas. La mayoría de las empresas cobran primas más altas si consume cualquier forma de tabaco.

Si deja de fumar, tenga en cuenta que la mayoría de las aseguradoras requieren que no fume durante al menos un año para ofrecer tarifas más bajas. Pero, al igual que con la pérdida de peso, las aseguradoras volverán a calificar su póliza si no fuma después de comprar su póliza.

4. Compre de forma independiente

Las compras independientes son una forma fantástica de obtener las mejores tarifas de seguro de vida a término. Si compra a un agente cautivo, solo tiene acceso a las pólizas que vende su empresa.

Usar una plataforma como PolicyGenius o Saltar la vida le permite comparar pólizas de varias compañías y encontrar la mejor tarifa.

5. Di la verdad

No querrás mentir en una solicitud de seguro de vida. Si pasa de una condición sobre la que mintió, corre el riesgo de que sus beneficiarios pierdan por completo su pago.

Es mejor informar a la aseguradora de una condición y pagar una prima más alta que poner todo en riesgo.

6. Decidir si vale la pena saltarse un examen

Las pólizas de seguro de vida sin examen son una de las maneras más fáciles de comprar un seguro de vida a término en línea porque evita la molestia de ir al médico.

Sin embargo, es común pagar más por esa comodidad ya que la aseguradora asume un riesgo adicional. Esto no quiere decir que deba evitar las políticas de no examen, pero vale la pena estar al tanto de los precios.

7. Compre cuando sea saludable

Soy un procrastinador por naturaleza, pero no querrá posponer las cosas al comprar un seguro de vida. La salud juega un papel importante en las tarifas de los seguros de vida.

Por ejemplo, si pospone la compra de un seguro de vida hasta que le diagnostiquen cáncer, eso afectará significativamente la aprobación y/o las primas.

8. Paquete cuando tenga sentido

Las aseguradoras más grandes ofrecen varios tipos de seguros, como:

• Seguro de automóvil
• Seguro de daños y propiedad
• Seguro de salud
• Seguro de inquilino

Si compra varios tipos de productos de seguros, la aseguradora puede ofrecerle un descuento. Esto se conoce como agrupación.

No gaste de más en ciertos productos para recibir este descuento, pero si los tipos de póliza tienen precios competitivos, puede ahorrar dinero.

9. Compre de una aseguradora acreditada

No todos los proveedores de seguros de vida son iguales. Algunos son mejores que otros, y la mejor manera de diferenciar la calidad es conocer sus calificaciones. Las principales agencias calificadoras de seguros de vida son:

• A.M. Mejor
• Fitch
• Standard &Poor's

Cualquier aseguradora acreditada le dirá sus calificaciones. Si no lo hacen, esta es una "señal de alerta" importante que indica problemas importantes con la empresa, incluida la posibilidad de que no paguen si muere inesperadamente.

Resumen

El seguro de vida es un tema importante que todos debemos considerar. La vida eventualmente termina y desea asegurarse de que su familia tenga recursos financieros cuando usted no esté. Muchas de las mejores compañías de seguros de vida simplifican el proceso de compra.

Haga su debida diligencia para encontrar la mejor póliza disponible para brindar la tranquilidad que su familia merece.

¿Tiene seguro de vida? ¿Qué dudas tienes a la hora de comprar un seguro de vida online? ¿Cuándo compró su primera póliza de seguro de vida?