Seguro de vida universal

Hay muchos escenarios diferentes que podrían requerir la protección de un seguro de vida. Estos incluyen cobertura para cónyuge y otros dependientes, la seguridad de que una empresa se transferirá con éxito si el propietario muere repentinamente, o la entrega de una donación a una organización benéfica favorita.

En algunos casos, el seguro de vida a término se ajusta a la factura, mientras que en otros casos, a una persona le irá mejor con una cobertura permanente. Cuando se trata de un seguro de vida permanente, Hay varios tipos de políticas diferentes para elegir. Los más comunes son de por vida, vida variable, y seguro de vida universal.

¿Qué es el seguro de vida universal?

Seguro de vida universal, o UL, ha sido descrito como ofreciendo el beneficio de muerte de bajo costo de Seguro de término de vida con un componente de valor en efectivo como un seguro de vida total. Con este tipo de políticas, Existe una gran flexibilidad otorgada al asegurado.

Al igual que con otras formas de seguro de vida permanente, La vida universal ofrece protección de beneficios por muerte y valor en efectivo. o ahorros, construir. Se permite que el dinero que está en el valor en efectivo crezca sobre una base de impuestos diferidos, lo que significa que no hay impuestos adeudados sobre el crecimiento a menos que o hasta que se retiren los fondos.

Estos fondos pueden tomarse prestados o retirarse para cualquier necesidad que el asegurado considere conveniente. como el pago de una deuda, el complemento de los ingresos de jubilación, o incluso por un buen vacaciones tan esperadas.

Las pólizas de seguro de vida universal también se consideran sensibles a las tasas de interés. Esto significa que el valor en efectivo de estas pólizas se utiliza para comprar instrumentos que devengan intereses a corto plazo. Con la mayoría de los planes de seguro de vida universal, habrá una cantidad mínima garantizada de tasa de interés que se establece para el componente de valor en efectivo. Siempre que las tasas de interés del mercado actual sean más altas que esta tasa establecida, sin embargo, la compañía de seguros emisora ​​normalmente pagará una cantidad superior a la garantía.

Dependiendo de cómo se acredite la tasa de interés en el componente de valor en efectivo, la tasa de rendimiento de estos fondos puede ser más alta que la de una póliza de seguro de vida completa comparable. Además, el efectivo en una póliza de vida universal también suele ser más fácil de acceder por parte del titular de la póliza.

Esto se debe a que el titular de la póliza puede incluso dejar de hacer los pagos de la prima y aún así mantener la póliza en vigor, siempre que queden suficientes fondos en la cuenta de efectivo para hacerlo.

Cómo funciona el seguro de vida universal

Si bien el seguro de vida universal puede parecer a primera vista ser de naturaleza muy similar al seguro de vida completo, la realidad es que existen algunas diferencias claras. Por ejemplo, aquellos que tienen una póliza de seguro de vida universal tienen mucha más flexibilidad con respecto al momento de pago de sus primas. También pueden elegir, dentro de ciertas pautas, el monto de la prima que destinan al beneficio por fallecimiento de la póliza y el monto que ingresan en el valor en efectivo.

Aquí, cada vez que se realiza un pago de prima, la compañía de seguros deducirá una cierta cantidad para cubrir el costo del seguro y, al mismo tiempo, acreditará otra parte del pago a la cuenta de valor en efectivo de la póliza.

Además, un titular de póliza de seguro de vida universal puede incluso mover dinero entre las dos secciones, o componentes, de la póliza, y debido a que las primas son variables, el asegurado puede incluso decidir ajustar las proporciones en función de las condiciones del mercado externo.

Como ejemplo, si la parte del valor en efectivo de la póliza no genera un buen rendimiento durante un período en particular, entonces, el titular de la póliza puede usar una mayor parte de su efectivo para pagar las primas de la póliza, o la cobertura de beneficios por muerte, en lugar de depositar esos fondos en la cuenta de efectivo.

Pólizas de seguro de vida a término versus permanentes

El seguro de vida universal es un tipo de protección de seguro de vida . Con cobertura permanente, hay protección de beneficio por fallecimiento, así como un componente de valor en efectivo de la póliza.

Seguro de término de vida, sin embargo, solo ofrece cobertura de beneficio por muerte, sin valor en efectivo ni acumulación de ahorros. Si bien el seguro de vida a término puede considerarse más como una póliza "simple", la prima que se cobra por la vida a término es a menudo menor que la de un plan permanente comparable.

Tipos de seguro de vida universal disponibles

Como ocurre con otras categorías de seguros de vida, Existen diferentes tipos de cobertura dentro de la familia del seguro de vida universal. Estos incluyen los siguientes:

• Vida universal sensible al interés - El seguro de vida universal sensible a los intereses es otro nombre para la forma tradicional de seguro de vida universal.
• Vida universal variable - El seguro de vida universal variable es similar al seguro de vida universal tradicional, excepto que el asegurado puede invertir la parte en efectivo de su póliza en diferentes tipos de inversiones de capital, como fondos mutuos. No existe un valor mínimo en efectivo garantizado en una póliza de seguro de vida universal variable.
• Vida universal indexada - Seguro de vida universal indexado, o IUL, las pólizas tienen el rendimiento de su valor en efectivo vinculado a un índice de mercado particular, como el S&P 500. Por lo tanto, el valor de la cuenta de estas políticas tenderá a aumentar en función de los movimientos positivos en el índice que se está rastreando. La mayoría de las pólizas de seguro de vida universal indexadas a la equidad, sin embargo, proporcionará una garantía de que el valor de la cuenta de efectivo no caerá por debajo de cero del índice se encuentra con una caída dramática.

En este caso, si el índice subyacente tiene un rendimiento negativo durante un año determinado, entonces el valor en efectivo simplemente se acredita con 0%. En cambio, Estos tipos de pólizas también suelen tener un límite en la cantidad de crecimiento positivo que puede ocurrir. Esto significa que incluso si el índice correspondiente funciona muy bien, el valor de la cuenta de efectivo no se elevará por encima de un límite establecido.

¿Cuánto cuesta la cobertura del seguro de vida universal?

La prima que se cobra por el seguro de vida universal puede variar, basado en muchos factores diferentes. Estos incluyen el tipo de póliza que se está comprando, así como el monto de la protección del beneficio por muerte. En este caso, cuanto mayor sea la cantidad de cobertura, mayor será la prima normalmente.

El costo de la prima de la póliza de seguro de vida universal también se basará en la edad y la salud del solicitante / asegurado. Debido a que el precio de las pólizas de seguro de vida se basa en gran parte en la esperanza de vida anticipada, cuanto más joven es una persona cuando aplica, cuanto menor sea la probabilidad de que sea el monto de la prima.

Similar, El estado de salud de uno en el momento de la solicitud también puede marcar la diferencia en la cantidad que se cobrará. En este caso, si la salud de una persona es un problema de salud adverso, se les puede exigir que paguen primas más altas, o dependiendo de la condición, es posible que no estén aprobados para la cobertura en absoluto.

Igualmente, El hecho de que una persona sea o no fumadora también jugará un papel clave en el monto de la prima que se cobra. Con respecto a la prima de un seguro de vida, un individuo clasificado como fumador puede pagar más de dos, o incluso tres, multiplicado por la prima de una persona que no fuma (todos los demás factores son iguales).

¿Debería considerar la cobertura de vida universal?

Porque no todas las situaciones son iguales, si una póliza de seguro de vida universal es adecuada para usted dependerá de sus necesidades y objetivos específicos. Por ejemplo, si tiene requisitos de cobertura de seguro de vida más permanentes, entonces una póliza de seguro de vida universal podría ser una alternativa viable.

Igualmente, si anticipa que puede tener problemas de salud en el futuro, luego, bloquear una póliza de seguro de vida permanente también podría ser una decisión financiera inteligente, ya que este tipo de cobertura permanecerá vigente durante toda su vida (siempre que se paguen las primas).

Cómo obtener las mejores tarifas de prima en la protección del seguro de vida universal

Al comprar un seguro de vida universal, obteniendo las mejores tarifas premium es un factor importante en su decisión de compra general. Para asegurarse de obtener una tarifa competitiva en este tipo de protección de seguro, puede ser beneficioso trabajar con un corredor de seguros de vida independiente que pueda mostrarle muchas pólizas diferentes, portadores, y cotizaciones premium. De esa manera, puede determinar cuál funcionará mejor para usted, y para tu presupuesto.

Cuando esté listo para comprar un seguro de vida universal, podemos ayudar. Trabajamos con muchas de las principales compañías de seguros de vida del mercado actual, y podemos hacer que su experiencia de compra sea fácil y conveniente. Si quieres comenzar el proceso, luego, simplemente tómese un segundo para completar la información necesaria en el formulario de cotización en esta página.

Si descubre que todavía tiene preguntas adicionales sobre la vida universal, Por favor, siéntase libre de contáctenos directamente ! Comprar un seguro de vida universal puede ser rápido y fácil, especialmente si trabaja con un experto de su lado. Entonces, contáctenos hoy, estamos aquí para ayudarlo.

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