Seguro de vida a término:definido y explicado

Contratar un seguro de vida ayuda a proteger a tus seres queridos en caso de fallecimiento. Es especialmente importante si alguien, como un cónyuge o un hijo, depende de sus ingresos para sus gastos diarios. El seguro de vida a término es popular ya que ofrece este tipo de cobertura a un precio asequible. Además, es más fácil de entender cuando se compara el seguro de vida a término con el de vida entera.

¿Qué es el seguro de vida a término?

El seguro de vida a término garantiza un pago (también llamado beneficio por fallecimiento) en caso de que fallezca durante un período predeterminado, es decir, el plazo de su póliza. Si esto sucede, su beneficiario recibirá una suma global de dinero libre de impuestos, que se utilizará para prácticamente cualquier propósito. El uso común es para gastos funerarios o para pagar facturas.

Una póliza de seguro de vida a término es un tipo de reemplazo de ingresos para sus seres queridos cuando usted no está cerca. Los plazos pueden variar desde un par de años hasta 30 años, con la oportunidad de renovar el plazo (los criterios de calificación específicos dependerán de la aseguradora). La póliza caduca una vez que finaliza el plazo.

¿Cómo funciona el seguro de vida a término?

Cuando solicita una póliza, las aseguradoras le pedirán su información personal y relacionada con la salud para determinar la prima de su seguro de vida a término. Los detalles que puede necesitar proporcionar incluyen su edad, hábitos de fumar y/o beber, y su historial médico familiar. En muchos casos, las compañías de seguros de vida también requerirán que complete un examen médico para determinar su estado de salud actual. Estos resultados más las respuestas que proporcione se utilizarán para determinar si la aseguradora aprobará su solicitud.

Una vez que tenga su póliza de seguro de vida y pague las primas, su póliza entrará en vigencia. Lo que estará cubierto dependerá de su póliza. Por ejemplo, la mayoría de las aseguradoras lo cubrirán en caso de que muera a causa de un accidente automovilístico, mientras que alguien que muera a causa de una enfermedad a largo plazo podría no estar cubierto.

Si muere dentro del plazo de su póliza de seguro de vida, la aseguradora le dará a su beneficiario un pago en efectivo. Esta cantidad no está sujeta a impuestos y la póliza no tiene ningún valor que no sea el beneficio por fallecimiento. Si muere después de que termine su mandato, no habrá beneficio por fallecimiento.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida a término?

Las tarifas promedio pueden oscilar entre $ 10 y $ 70 por mes; la cotización exacta de su seguro de vida a término puede ser más alta o más baja. Los costos varían según el tipo de póliza, las características dentro del producto. El precio final que pague también dependerá en última instancia de factores como los siguientes:

• Salud :Las aseguradoras exigen que te sometas a un examen médico para determinar si tienes algún riesgo para la salud. Si es así, es posible que tenga que pagar más.
• Edad :Cuanto mayor sea, más altas serán probablemente sus primas
• Género :Los hombres tienden a pagar tarifas más altas porque se les percibe como más riesgosos.
• Hábitos de estilo de vida :Si fuma, bebe o trabaja en una profesión más riesgosa, podría afectar sus tarifas.

¿Cuáles son los diferentes tipos de seguro de vida a término?

Hay dos tipos principales de seguro de vida a término:nivelado y decreciente. Aunque las pólizas de seguro de vida a término nivelado son más populares, debe darse una vuelta y considerar qué tipo se adapta mejor a sus necesidades y presupuesto.

Seguro de vida a término nivelado

Cuando la gente habla de un seguro de vida a término, lo más probable es que se trate de un seguro de vida a término nivelado. Este tipo de seguro garantiza que pagará la misma cantidad por su póliza durante todo el plazo. El beneficio por muerte también seguirá siendo el mismo.

Seguro de vida a término decreciente

El seguro de término decreciente reduce su cobertura a una tasa predeterminada a lo largo de la vida de su póliza. Puede renovar esta póliza y las primas tienden a permanecer iguales, con reducciones en la cobertura anuales o mensuales. Por lo general, puede comprar planes de 1 a 3 años.

Este tipo de cobertura es mejor para aquellos que saben que sus obligaciones financieras (como pagar deudas, pagar la hipoteca y pagar la educación universitaria de sus hijos) disminuirán con la edad.

Seguro de Vida a Término vs. Seguro de vida entera

Los términos del seguro de vida entera no vencerán mientras esté vivo. El seguro a término, por otro lado, solo durará el tiempo acordado. Además, las pólizas de vida entera tienen un componente de valor en efectivo que actúa como una cuenta de inversión, aumentando su valor con el tiempo. El seguro de vida a término solo está destinado a pagar un beneficio por fallecimiento y no tiene el componente de inversión.

El seguro de vida entera puede complicarse debido a la forma en que puede acumular valor en efectivo y la prima puede no ser la misma a lo largo de su póliza. Por eso es importante leer la letra pequeña y pedirle a su compañía de seguros que se asegure de comprender los entresijos de su póliza.

Los pros y los contras del seguro de vida a término

Antes de comprar una póliza de seguro de vida a término, querrá considerar tanto los beneficios como los inconvenientes.

Las ventajas del seguro de vida a término

El principal beneficio del seguro de vida a término es proporcionar una importante cobertura de beneficios por fallecimiento a un bajo costo temporal. También es menos costoso que un seguro de vida entera con una cobertura similar.

Además, el seguro de vida a término brinda una cobertura flexible, ya que puede agregar cláusulas de seguro para brindar más protección en caso de su muerte.

Los contras del seguro de vida a término

El corto período de tiempo del seguro de vida a término puede ser una desventaja para los asegurados. Si sobrevive a su póliza, no recuperará el dinero. Si su póliza vence, es posible que pueda renovarla, pero las aseguradoras pueden exigirle que se someta a otro examen médico e incluso que pague una prima mensual más alta.

¿Quién se beneficia más de una póliza de seguro de vida a término?

El seguro de vida a término es popular entre las familias con niños pequeños porque brinda protección en caso de pérdida de ingresos. Ayuda a reemplazar lo que hubieras ganado y brinda estabilidad financiera a tus seres queridos, incluso si no estás presente.

Estos tipos de pólizas también son mejores para aquellos que desean una prima mensual asequible y tienen un buen conocimiento de las inversiones en otros lugares (lo que significa que no necesitan una póliza de seguro de vida completa).

El resultado final:busque un seguro de vida temporal

El seguro de vida a término es una gran idea si desea asegurarse de que sus seres queridos estén bien atendidos si muere prematuramente. Al elegir la mejor póliza, revise nuestra guía para comprar un seguro de vida. De esa manera, puede encontrar algo que se adapte mejor a sus necesidades a un precio asequible.