Seguro de vida en empresas

Seguro de vida generalmente se piensa solo en lo que respecta a la protección del bienestar financiero de las personas y sus familias. Pero los seguros de vida también pueden desempeñar un papel importante en la estabilidad financiera de las empresas. Cuando se analiza, Está claro que una empresa tiene la misma necesidad básica de seguro que la de un individuo:protección contra muerte prematura y entrega de efectivo exactamente cuando se requiere. Esta necesidad de fondos disponibles se relaciona con la disposición de un interés comercial tras la muerte de una persona clave de ese negocio.

Las empresas generalmente se organizan en una de tres formas:una empresa unipersonal, una asociación, o una corporación. La muerte de un propietario, pareja, o un accionista activo clave requeriría la disposición de su interés comercial, como cualquier otro activo. Esto a menudo puede resultar en la reestructuración del negocio, su venta o incluso liquidación. Desafortunadamente, la diferencia entre la venta de una empresa y su liquidación puede ser bastante dramática, y la venta generalmente resulta en que la familia reciba un valor justo de mercado por el interés comercial. Liquidación , por otra parte, es una venta forzada que puede aportar solo un pequeño porcentaje del valor real de la empresa. En algunas situaciones, la liquidación del negocio es obligatoria por ley; pero es, sin embargo, el método menos deseable de disponer del activo del difunto. Para evitar tal resultado, la venta o retención de la empresa requeriría una planificación e implementación adecuadas de los acuerdos comerciales, un sucesor o comprador dispuesto y competente, y efectivo suficiente para implementar la transferencia. Veamos cómo el propietario único puede proteger su interés comercial con el uso estratégico del seguro de vida.

A propietario único es una forma de negocio no incorporada por la cual un individuo, utilizando sus propios talentos y habilidades especiales, posee y administra una empresa. Aunque este tipo de organización puede tener varios empleados, es el propietario único quien generalmente es directamente responsable del éxito del negocio. Este individuo tiene responsabilidad ilimitada con respecto a la operación comercial; los acreedores pueden reclamar tanto el negocio del propietario como los bienes personales. Cuando muere el propietario único, la empresa también muere, y con ello una fuente (muchas veces única) de ingresos para la familia. A menos que haya habido una planificación adecuada de antemano, es posible que la empresa deba liquidarse por una fracción de su valor para poder pagar los gastos de liquidación de sucesiones.

El seguro de vida se puede utilizar para resolver los problemas creados por la muerte del propietario único. Puede financiar un acuerdo de continuación comercial (también conocido como acuerdo de compra-venta ) proporcionando el efectivo necesario para mantener el negocio en funcionamiento hasta que pueda venderse a un valor justo de mercado en beneficio de la familia del fallecido. El seguro de vida también se puede utilizar para proporcionar fondos para que un empleado competente u otra persona calificada compre el negocio de los familiares sobrevivientes.

En la Parte 2 de esta serie de artículos veremos cómo se puede utilizar el seguro de vida para la protección de sociedades y corporaciones.