Cómo determinar cuánto seguro de vida necesita

Con COVID-19 todavía en la mente de los estadounidenses ansiosos, preguntarse si tiene suficiente seguro de vida no es una cuestión extrema. (iStock)

¿Los estadounidenses tienen suficiente seguro de vida? Es una pregunta que pocos consumidores financieros podrían haberse hecho antes de que una pandemia global cambiara el mundo. Pero es posible que ahora más jefes de familia estén haciendo esa pregunta.

Según datos del Global Atlantic Financial Group, El 83% de los estadounidenses dijo que "asegurarse de que sus seres queridos estén protegidos financieramente es importante para ellos en este momento". Sin embargo, hay un gran problema financiero:el 43% dice que no tiene seguro de vida y solo el 33% cree que "tiene suficiente seguro de vida u otros activos para proteger a su familia en caso de su propia muerte".

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Cómo averiguar cuánto seguro de vida necesita

Para fijar con precisión sus requisitos de seguro de vida, Deberá comprender lo que está en juego y saber cómo cubrir financieramente un escenario en el que la mayoría de la gente no quiere pensar. Al completar el cálculo correcto del seguro de vida, puede asegurarse de tener la cantidad adecuada de cobertura para sus seres queridos.

Siga estos pasos para averiguarlo.

1. Evaluar el riesgo
2. Conoce el valor de tu vida humana
3. Calcule sus necesidades de seguro de vida
4. Elija entre seguro de vida a término y de vida entera

1. Evaluar el riesgo

Para evaluar adecuadamente las necesidades de seguros de vida, debe considerar los siguientes riesgos si se fue y su familia debe lidiar con las consecuencias financieras.

• Reemplazo de ingresos: ¿Alguien depende de sus ingresos? Si es así, ¿Cuánto tiempo es necesario cubrir esos ingresos? "Por ejemplo, si tuvieras un hijo de 8 años, puede ser necesario reemplazar los ingresos durante un mínimo de 10 años para proporcionar fondos para su crianza hasta que cumplan los 18 años, "dijo Daniel Kachani, principio en Aria Wealth Solutions Ltd., en Toronto, Canadá.
• Planificación de la educación: ¿Quiere proporcionar una cantidad determinada de fondos reservados para la educación postsecundaria de sus hijos? "Si es así, calcule esa suma en sus necesidades de seguro, "Señaló Kachani.
• Deuda: ¿Tiene alguna deuda pendiente? como préstamos estudiantiles, una hipoteca, u otras grandes cantidades de deuda? Esas cifras deben tenerse en cuenta en cualquier ecuación de necesidades de seguro de vida, también.
• Gastos finales: "Es probable que necesite dinero en efectivo para cubrir los costos relacionados con un funeral, "Dijo Kachani.
• Otros gastos: "Estos gastos incluyen intereses personales específicos que pueda tener una familia, como continuar criando al cachorro de la familia o pagar las facturas del hogar, "según Kachani.

¿Quiere saber más sobre sus riesgos potenciales? Los socios de Credible pueden guiarlo a través del proceso para ayudarlo a determinar qué póliza de seguro de vida se adapta a su estilo de vida.

2. Conozca el valor de su vida humana

El valor de su vida humana es la forma en que una aseguradora evalúa cuánta cobertura ofrecer. Básicamente, es su potencial de ingresos durante su vida.

"Esta es una fórmula simple basada en los ingresos actuales que se extrapolan, "dijo Raquel Murphy, vicepresidente de seguros de vida individuales de HUB International Northeast en Nueva York, N.Y. "Si tiene ahorros significativos o acumulación de riqueza, eso puede compensar el monto del seguro de vida que pueda necesitar. Otra consideración son sus gastos mensuales y qué cantidad de sus ingresos mensuales se requiere para mantener su hogar si tiene una muerte prematura ".

Una vez que haya calculado esto, diríjase a Credible para ver las compañías de seguros de vida y ver qué tipo de ofertas tienen.

3. Calcule sus necesidades de seguro de vida

El valor de su vida humana suele ser un múltiplo de sus ganancias.

"Para alguien de 30 años, por ejemplo, usar un múltiplo de 20, o a los 40 años use un múltiplo de 15, "Murphy dijo." Por ejemplo, a los 40 años, multiplique su ingreso anual por 15. Suponiendo que un ingreso anual es de $ 100, 000 su valor de vida humana sería $ 1, 500, 000. Esta es la cantidad que habría ganado para su familia si hubiera vivido y trabajado hasta la edad de jubilación ".

Los socios de Credible también pueden ayudarlo a calcular estos números. Haga clic aquí para ver sus opciones de póliza de seguro de vida.

4. Elija entre seguro de vida a término y de vida entera

Los consumidores de seguros de vida también necesitan conocer la diferencia entre el seguro de vida a término y el seguro de vida total antes de tomar decisiones importantes basadas en las necesidades del seguro de vida.

Para la gran mayoría de la gente, una póliza de seguro de vida a término será la más adecuada y asequible.

"El seguro de vida a término ofrece un beneficio fijo por fallecimiento con una prima anual fija durante un período de tiempo fijo; generalmente en 5, 10, 15, 20, e incrementos de plazo de 30 años, "dijo Brian Boyd, socio gerente de Boyd Wealth Management en Sacramento, California.

"El seguro permanente (de vida entera) puede funcionar bien para las familias de alto patrimonio neto que anticipan la necesidad de cobertura de por vida, "Añadió Boyd." Por lo general, quieren un seguro de vida que satisfaga una necesidad de sucesión empresarial o de planificación patrimonial que no desaparezca con el tiempo ".

"Solo sepa que el seguro de vida permanente tiene una prima anual mucho más alta que el seguro de vida a término, pero puede generar un valor en efectivo que se puede aprovechar si la póliza se rescata o se toma prestada en el camino, " él dijo.

La lección para averiguar las necesidades de un seguro de vida

Saber cuánto seguro de vida realmente necesita es una tarea financiera crítica, dado lo mucho que está en juego.

Por eso es una buena idea reunirse con un planificador financiero para determinar el panorama de su seguro de vida. Y cuanto antes lo hagas, es más probable que te sientas mejor sabiendo que sus seres queridos están protegidos.

Como siempre, Los expertos financieros de Credible pueden ayudar a simplificar el proceso de evaluación. Obtenga más información sobre los seguros de vida aquí.

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