¿Cómo funcionan los pequeños préstamos personales?

Haga su tarea si quiere sacar un préstamo personal para cubrir sus gastos de emergencia. (iStock)

Según un informe de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), Los estadounidenses gastan la mayor parte de su dinero en alquiler, comestibles, transporte, y seguro médico. El alquiler o la hipoteca suelen representar aproximadamente el 32% de los gastos del consumidor, los alimentos representan casi el 13% de los costos anuales, y el transporte (incluidos los pagos del automóvil y el combustible) representan aproximadamente el 15.9% de los gastos de una persona. El informe de BLS señaló que el hogar estadounidense promedio gana $ 78, 635 antes de impuestos. La familia promedio gasta más de $ 61, 000 cada año, y esas cifras no incluyen los pagos de la deuda del consumidor.

La pandemia de coronavirus ha exacerbado los presupuestos ajustados y ha hecho que sea mucho más difícil para los hogares encontrar dinero en caso de emergencia. Según el informe más reciente de NORC, al menos el 20% de los estadounidenses informaron tener dificultades para pagar las facturas, Perdida de trabajo, o impactos negativos en sus inversiones.

Es posible que muchos de los que tenían ahorros reservados ya los hayan utilizado para cubrir costos inesperados. Sin embargo, si le preocupa pagar un gasto de emergencia, un pequeño préstamo personal podría ser una opción. Credible puede ayudarlo a comparar las tasas de varios prestamistas en cuestión de minutos para asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta posible.

¿Qué es un pequeño préstamo personal?

Los préstamos personales pequeños son generalmente préstamos no garantizados por un total de $ 5, 000 o menos. Puede utilizar la mayoría de los préstamos pequeños para cualquier gasto, como una factura médica, comestibles, vacaciones, consolidación de la deuda, o una reparación de automóvil.

Si no puede pagar un gasto de emergencia, un pequeño préstamo personal puede brindarle una ayuda rápida. Simplemente ingrese el monto de su préstamo preferido y su puntaje crediticio estimado en la herramienta en línea gratuita de Credible para ver para qué tipo de tasas califica hoy.

También puede utilizar la calculadora de préstamos personales de Credible para determinar cuánto dinero necesita y encontrar las mejores tasas de interés para préstamos personales.

¿Cómo obtengo un pequeño préstamo personal?

Si desea calificar para una tasa justa (es decir, no préstamos de día de pago), deberá completar una solicitud y proporcionar información financiera. Los prestamistas verán su puntaje crediticio y su informe crediticio. Cuando solicita un préstamo personal, La consulta del prestamista aparecerá en su informe crediticio.

Credible puede ayudar a reducir los prestamistas para encontrar el que satisfaga sus necesidades financieras.

Los prestamistas tienen diferentes criterios para la aprobación de préstamos, pero la mayoría requiere una puntuación mínima de al menos 600 y prueba de ingresos. Si no puede calificar según su historial crediticio anterior, puede considerar pedirle a un amigo o familiar que firme.

Si cumple con los requisitos del prestamista, le proporcionarán documentos que detallen los términos de su préstamo, incluidos los pagos mensuales y la fecha de vencimiento de los pagos. Algunos prestamistas pueden permitirle elegir el mejor día del mes para asegurarse de que pueda pagar a tiempo. Después de firmar la documentación aceptando los términos y aceptando el préstamo, el prestamista le enviará un cheque o depositará los fondos directamente en su cuenta bancaria.

¿Cómo obtengo la tasa de interés más baja?

Para calificar para las mejores tasas de interés, debe tener un puntaje de crédito de al menos 700. Si su puntaje es un poco más bajo, aún puede ser elegible para tarifas justas. Adicionalmente, necesitará un informe crediticio limpio. Cuando solicita un pequeño préstamo personal, asegúrese de utilizar una herramienta en línea como Credible para comparar tasas y tarifas de varios prestamistas. La mejor manera de ahorrar dinero en su préstamo es comparar precios. Si desea obtener la mejor tasa de interés y pagos mensuales garantizados, opte por un préstamo a tipo fijo.

¿Existen alternativas a los préstamos personales?

Si no quiere o no puede obtener un préstamo personal, algunas otras opciones podrían ayudarlo a cubrir los gastos de emergencia.

Saque una tarjeta de crédito con 0% TAE

Esta es la forma más fácil de pedir dinero prestado a bajo precio. Si califica, podría obtener una tarjeta que le permita reembolsar su saldo sin cobrar ningún interés hasta por un año o más. Algunas de estas tarjetas cobran una tarifa anual, así que asegúrese de leer la letra pequeña. Puede comparar términos y precios de varias tarjetas de crédito a la vez en Credible.

Adelanto de salario

Algunos empleadores pueden estar dispuestos a ofrecerle un adelanto de su salario si necesita cubrir un gasto de emergencia.

Préstamo asegurado

Si no califica para un préstamo sin garantía, puede comparar las tasas de los préstamos garantizados (préstamos que requieren garantía). Si eres dueño de una casa, considere una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria.

Pida prestado de su fondo de jubilación

Idealmente, esta es tu ultima opcion, ya que pedir prestado de sus cuentas de jubilación resultará en una multa y un impuesto. Sin embargo, si necesita cubrir gastos de emergencia, es posible que pueda pedir prestado un porcentaje de sus fondos de jubilación. Deberá devolver los fondos con intereses.

Muchos estadounidenses están luchando en este momento. Si necesita efectivo para cubrir una emergencia, No estás solo. Afortunadamente, Las tasas de interés más bajas hacen que la obtención de un préstamo personal sea más asequible para muchas personas. Siempre pida prestado lo que pueda devolver cómodamente. Use una calculadora de préstamos en línea para determinar cuánto dinero lo ayudará a cubrir sus gastos sin agregar demasiada presión adicional a su presupuesto.