12 pasos para ordenar y simplificar sus finanzas

En el mundo de las finanzas, más suele ser más. Pero cuando se trata de administración y contabilidad, menos es más .

Una de las resoluciones más poderosas que puede tomar es simplificar sus finanzas personales. Reduciendo sus cuentas, archivos, facturas, sistemas y así, puede facilitarle el control de su dinero.

Existe una conciencia similar al Zen que proviene de la organización y el contacto con todos los aspectos de su dinero. Si administrar su dinero lleva demasiado tiempo o es difícil, es probable que lo posponga o que dedique su tiempo a hacer algo que le guste más.

Estos consejos pueden ayudarlo a automatizar y optimizar sus finanzas, dándole más tiempo para hacer las cosas que son importantes para usted.

Crear un sistema organizativo

La organización comienza contigo. Cuanto antes tome el asunto en sus propias manos, más fácil será administrar sus finanzas. La forma en que organiza sus finanzas depende de usted. Mi sistema personal es una combinación de carpetas físicas y digitales.

Las carpetas físicas guardan los documentos oficiales que deben mantenerse. Esto incluye documentos financieros y no financieros, como certificados de nacimiento, certificados de matrimonio, pasaportes títulos de autos, y documentos similares.

Solo guardo documentos financieros físicos cuando los necesito. El resto de mis documentos financieros son digitales y se mantienen con un sistema de archivo como Account_YYYY_MM_DD. Esto me ayuda a mantener los elementos digitales mejor organizados.

La creación de su propio sistema de organización mantiene todo en orden y ayuda a evitar que las cosas se pierdan.

Reduzca su número total de cuentas financieras

Cuantas más cuentas financieras tenga, más trabajo se necesita para administrar sus finanzas. Parece una declaración simple, y es. Pero la consolidación de cuentas requiere planificación y trabajo. Y en algunos casos estás atascado con ciertas cuentas. Esto es común para las cuentas de jubilación de su empleador actual, cuentas de ahorro para la salud, préstamos, y otras cuentas especializadas.

Consolidar cuentas bancarias

No es raro que las personas tengan varias cuentas bancarias, pero la mayoría de la gente puede arreglárselas con un banco local y un banco en línea para obtener mejores tasas de interés. Este es mi método bancario preferido. Utilizo una cuenta en línea para obtener tasas de interés más altas, y un banco o cooperativa de crédito local cuando necesite acceso a una sucursal física.

Consolidar cuentas de inversión

Mucha gente tiene varias cuentas de inversión. Esto hace que administrar sus inversiones sea mucho más engorroso cuando equilibra su cartera de inversiones y cuando hace sus impuestos.

Consolide sus cuentas de inversión siempre que sea posible utilizando una empresa de corretaje o inversión. Ese movimiento le permite iniciar sesión en una cuenta en línea, recibir una declaración, y tratar con una institución cuando tenga preguntas.

Puede transferir 401 (k) s de empleadores anteriores mediante una transferencia libre de impuestos a una IRA o a un plan de jubilación en su nuevo lugar de trabajo. Las IRA también se pueden transferir a una cuenta de corretaje para facilitar el seguimiento. Aquí hay una lista de los mejores lugares para abrir una IRA.

Sus inversiones serán mucho más fáciles de monitorear cuando estén en un solo lugar.

Reduzca la cantidad de tarjetas de crédito que lleva

El estadounidense promedio lleva entre 4 y 6 tarjetas de crédito.

El acceso a crédito fácil puede ser conveniente, pero puede causar problemas a algunas personas. Reducir la cantidad de tarjetas de crédito que conserva puede reducir la cantidad de correo que recibe y facilitar la administración de su dinero.

Solo tenga en cuenta que cancelar una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio. Probablemente debería dejar abierta la tarjeta más antigua y asegurarse de que cancelar cualquier tarjeta de crédito no haga que su utilización de crédito sea demasiado alta (la cantidad de crédito utilizada frente a la cantidad de crédito disponible).

Aquí hay más consejos sobre los efectos de cancelar una tarjeta de crédito.

Consolidar deuda

Esto no se aplicará a todos, pero puede ser un salvavidas para algunos.

Una forma de reducir sus facturas es consolidando su deuda. Si realiza varios pagos con tarjeta de crédito y otros pagos cada mes, podría considerar reducir la cantidad de facturas que recibe y debe pagar cada mes.

No te preocupes, no necesita pagarle a una empresa miles de dólares porque puede consolidar su deuda por su cuenta.

Una manera fácil de consolidar la deuda de su tarjeta de crédito es mediante una transferencia de saldo del 0%, que le permite transferir los saldos de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta de crédito a una tasa de interés del 0%.

Por lo general, hay una tarifa pero normalmente alcanza el máximo 3-5%, mucho más bajo que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito, que ronda el 20%.

Este consejo puede simplificar el pago de su factura y ahorrarle dinero.

Optimice las comunicaciones y los documentos

Administre su correo de manera más eficiente.

Para asegurarse de no dejar que los papeles se acumulen, clasifique su correo entrante en una caja de archivos portátil con carpetas de archivos colgantes.

Mantenga la caja del archivo en una ubicación práctica donde abra su correo, como la cocina o la oficina de su casa y use diferentes carpetas para clasificar los recibos, facturas, documentos para triturar, documentos para archivar, y así, hasta que pueda procesarlos.

La persona promedio recibe 560 piezas de correo basura cada año, o alrededor de 1,5 por día.

Una excelente manera de minimizar el desorden es detener el correo basura y optar por no recibir ofertas de crédito preseleccionadas. dejándote con las piezas de correo más importantes con las que lidiar.

A partir de ahí, configure un sistema que funcione para usted.

A algunas personas les resulta más fácil procesar por lotes, donde revisan las facturas y la correspondencia de una semana a la vez, y otros prefieren abordarlo de inmediato.

Experimente para encontrar qué método es mejor para usted.

Regístrese para obtener una lista de No llamar.

También puede optar por no recibir llamadas telefónicas molestas registrándose en la lista No llamar.

Este paso no detendrá las llamadas telefónicas de las empresas con las que trabaja actualmente o de organizaciones benéficas, pero debería detener las llamadas telefónicas no solicitadas de agentes hipotecarios y empresas de consolidación de deudas.

Maneje el correo electrónico de manera más eficiente

Mi esposa y yo configuramos una cuenta de correo electrónico dedicada a través de Gmail para nuestras finanzas, seguro, y cuentas de compras online. No lo usamos para nada más, incluida la comunicación con familiares y amigos.

Asegúrese de optar por no recibir correos electrónicos de la tienda y ofertas de cupones, ya que la mayoría de estos son simplemente un desorden que no leerá de todos modos. El resultado es una bandeja de entrada limpia con elementos procesables.

Ir sin papel

Cuando sea posible, optar por recibir estados de cuenta electrónicos, que tiene múltiples beneficios, incluyendo menos correo para procesar y un menor impacto ambiental. Algunas compañías, como Vanguard, también renunciará a las tarifas si se queda sin papel.

La mayoría de las instituciones financieras, empresas de tarjetas de crédito, empresas de servicios públicos, y los proveedores de servicios ofrecen entregar su correo electrónicamente. Te ayudan a protegerte del robo de identidad, reducir la cantidad de papel que debe procesar o triturar, y le permite centralizar todos sus documentos financieros entrantes.

Puede conectarse en línea para ver documentos más antiguos o imprimirlos si es necesario. Si prefiere estados de cuenta impresos, Consiga un escáner de documentos para que pueda escanear el documento para sus registros.

Luego tritúrelo; Reducir el desorden en casa.

Automatice sus finanzas tanto como sea posible

La automatización me ahorra una inmensa cantidad de tiempo cada mes. Pero eso no significa configurarlo y olvidarlo, todavía necesita controlar sus cuentas. Esta sección cubre la automatización. Consulte la siguiente sección para saber cómo hago un seguimiento de mis finanzas.

Utilice el pago automático de facturas

Autopay es una manera fantástica de ahorrar tiempo y dinero y de asegurarse de que ninguna factura se pierda.

La mayoría de las cuentas de ahorro en línea ofrecen pago de facturas gratis como parte de su servicio. y también se ha vuelto muy común en la mayoría de los bancos tradicionales.

Configure tantas facturas en pago automático como sea posible, reducir la cantidad de correo que envía y recibe, y reducir el tiempo que pasa preocupándose por pagar las facturas.

Utilice este método únicamente si está seguro de que puede pagar y pagará su factura en su totalidad cada mes.

El servicio de facturación transfiere su dinero electrónicamente o envía un cheque en papel a cualquier persona o empresa del país que desee pagar, ya sea su vecino de al lado o su prestamista hipotecario.

Automatice sus inversiones

Al igual que pagar facturas Es más fácil invertir cuando no tiene que sentarse y escribir un cheque o iniciar una transferencia electrónica de fondos cada mes.

Establezca su asignación de activos básica y realice pagos automáticos por sus inversiones. Esto a menudo se puede hacer a través del trabajo a través de contribuciones 401k o una deducción de nómina.

También puede realizar transferencias automáticas a través de muchas casas de bolsa, casas de inversion, u otras instituciones financieras.

Algunas corredurías de descuento, como Ally Invest, E * COMERCIO, y TD Ameritrade facilitan la realización de intercambios programados.

Asegúrese de revisar su asignación de activos de vez en cuando para mantener un equilibrio con sus inversiones.

Controle regularmente sus finanzas

Administrar el dinero es mucho más fácil cuando sabe cuánto va y viene, y de dónde viene y en qué lo está gastando.

Realizo un seguimiento de mis finanzas mensualmente. Utilizo una hoja de cálculo de valor neto que construí que rastrea los saldos de mi cuenta para cada cuenta financiera que tengo. Esto incluye cuentas bancarias, Jubilación, cuentas de ahorro para la salud, cuentas de ahorro para la universidad, y el valor de mi casa y el saldo pendiente de la hipoteca.

También hago un seguimiento de las acciones que realizo cada año, como las contribuciones Roth IRA, 401k contribuciones, pagos de impuestos estimados, y otras acciones financieras generales de las que quiero hacer un seguimiento.

Hacer un seguimiento de mis finanzas me ayuda a asegurarme de que las cosas avancen en la dirección correcta y me ayuda a evitar cometer errores costosos.

Utilice software de finanzas personales

Además de mi hoja de cálculo personalizada, También utilizo aplicaciones de administración de dinero en línea. (Yo uso Capital Personal, pero hay muchas otras herramientas geniales).

Hay muchas herramientas de gestión financiera excelentes, como Mint.com, Capital personal, Acelerar, Necesitas un presupuesto, y una gran cantidad de herramientas gratuitas de administración de dinero en línea.

Nuestros favoritos son Mint.com y Personal Capital.

Puede comparar Mint vs Personal Capital en este resumen.

Línea de fondo

Simplificar sus finanzas solo requiere una pequeña cantidad de tiempo y esfuerzo para configurar y mantener y puede ahorrarle tiempo y dinero al reducir el desorden y el desperdicio de energía.

¡Es una situación en la que todos ganan!

Con unas pocas acciones simples, podrías ordenar tu vida, haciendo que la administración de su dinero sea muy sencilla.