Ahora es el momento de que los empleadores impulsen la participación en las cuentas de ahorro para la salud

Los beneficios de atención médica se están convirtiendo en un componente cada vez más importante del empleo a medida que los costos continúan aumentando y la atención médica sigue estando en la mente de muchos. Al continuar enfocándose en sus ofertas de beneficios, las empresas tienen la oportunidad de convertirse en un empleador más atractivo. Ofrecer opciones de planes de salud flexibles es una forma en que las empresas están logrando esto, por ejemplo, ofreciendo un plan de salud con deducible alto (HDHP) junto con una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Aproximadamente la mitad de las empresas hoy en día extienden la oferta de HDHP y HSA a los empleados, y alrededor del 60 % de los empleados aceptan esa oferta.

La comprensión de los costos de salud se hunde

Durante más de un año y medio, muchos se han centrado mucho en la salud y los posibles impactos financieros relacionados debido a la pandemia de COVID-19 y sus riesgos asociados. Más que nunca antes, las personas ahora están pensando en cómo manejarían un gasto médico importante y único relacionado con la salud‡ . El costo de la atención médica y la hospitalización imprevista siempre ha impactado a muchos, pero ahora ocupa un lugar destacado en la mente de más personas.

Este cambio de pensamiento ha aumentado la conciencia de las HSA como una forma práctica de compensar los gastos médicos significativos o incluso pagarlos por completo. Como resultado, las empresas están comenzando a mostrar sus ofertas de HDHP y HSA a los empleados como una forma de darles a los empleados un mayor control de sus propios gastos de atención médica y potencialmente reducir también los costos del empleador.

Incentivando la participación en HSA

Algunos empleadores ofrecen capital inicial como contribución inicial o como incentivo para aumentar la participación. Esto podría ser atractivo para los empleados más jóvenes que están reconociendo las ventajas del triple impuesto‡ de HSA como una estrategia de ahorro a largo plazo. Según la encuesta demográfica del Consejo de Devenir y HSA de 2020‡ , los millennials han adoptado las HSA y casi 1 de cada 5 estadounidenses de 30 años tiene una HSA.

Una igualación de la empresa puede aumentar la voluntad de un empleado de inscribirse en un HDHP junto con una HSA y las contribuciones mensuales de la empresa pueden ayudar a los empleados a estar más comprometidos. Una mayor participación en HSA promueve mejores resultados financieros y de salud a corto y largo plazo.

UMB ha estado incentivando a sus propios asociados para que abran cuentas HSA utilizando capital inicial durante bastante tiempo, poniendo $1,000 en cada cuenta HSA abierta. Al mostrar a los empleados cuánto dinero pueden ahorrar eligiendo un HDHP con una HSA, los empleadores pueden seguir aumentando la participación. Por ejemplo, si un empleado resta el capital inicial o la contrapartida de la empresa de su deducible anual, puede sorprender lo bajo que es realmente el deducible anual.

¿Qué es lo mejor para su empresa?

Ayude a los empleados a aprovechar un HDHP combinado con una HSA descubriendo cuál es el mejor curso de acción para su empresa. El enfoque para cada empresa será único, pero estas son algunas recomendaciones a tener en cuenta.

1. Pueden contribuir antes de impuestos ¹ ;
2. Su dinero crece libre de impuestos;
3. Cuando sacan el dinero, no pagan impuestos sobre las ganancias.

Al mirar hacia el futuro, las empresas deben tomarse el tiempo para evaluar qué funcionó y qué se puede fortalecer para mejorar sus planes de beneficios y mantenerse competitivos en este panorama. Continuar promoviendo la adopción de HSA como un beneficio adicional para la salud es un excelente lugar para comenzar. A través de los esfuerzos de educación para mostrar a los empleados los beneficios de reducción de costos de las HSA, ofreciendo contribuciones iniciales o equivalentes a las cuentas y enfocándose en empoderar a los empleados, los empleadores pueden continuar aumentando la participación en las HSA mientras brindan a los empleados una forma de planificar los gastos de salud.

¹ Toda la mención de impuestos se hace en referencia a la ley fiscal federal. Los estados pueden optar por seguir las pautas federales de tratamiento fiscal para las HSA o establecer las suyas propias; algunos estados gravan las contribuciones a la HSA. Consulte las leyes fiscales de cada estado para determinar el tratamiento fiscal de las contribuciones a la HSA o consulte a su asesor fiscal. Ni UMB Bank n.a., ni su matriz, subsidiarias o afiliadas se dedican a brindar asesoramiento fiscal o legal. Los retiros para gastos no calificados están sujetos a impuestos sobre la renta y una posible multa adicional del 20 %, si tiene menos de 65 años.

Más información sobre  Servicios de atención médica de la UMB , que ocupa el quinto lugar en cuentas totales y el séptimo en depósitos totales y activos de inversión entre todos los proveedores de HSA (Fuente:  2020 ‡Informe de tendencias y estadísticas del mercado de HSA de fin de año ‡).