Proteja a su empresa de convertirse en víctima de fraude financiero

Según la encuesta de 2021 de la Asociación de Profesionales Financieros (AFP)‡, el 65 % de los profesionales de tesorería y finanzas cree que la pandemia de COVID-19 es la culpable de parte del aumento del fraude en los pagos en sus empresas. Esta tendencia es una que las empresas están siguiendo de cerca y está llevando a las empresas a hacer todo lo posible para tratar de mantenerse un paso por delante de estas amenazas.

Desde cheques alterados hasta transferencias electrónicas y tarjetas de crédito corporativas hasta robos de empleados, el fraude de pagos se presenta en todas sus formas. Afortunadamente, muchas empresas son más conscientes que nunca de los diferentes tipos de fraude, y muchas están implementando medidas para combatir el creciente problema. Esto incluye educarse a sí mismos y a su personal sobre las medidas proactivas que pueden tomar para minimizar el riesgo.

Sin embargo, para aquellos que han intensificado sus esfuerzos y para aquellos que buscan hacerlo, existen algunos riesgos que se destacan por encima del resto. Estos son dos de los problemas más importantes que descubrió la encuesta y las medidas que puede tomar para proteger su negocio.

Deshazte del papel, consigue una tarjeta  

Los cheques siguen siendo una de las formas más comunes de fraude en los pagos, ya que el 66 % de las organizaciones se vieron afectadas en 2020. Y aunque el fraude con cheques está en declive, aún representa una pérdida financiera significativa para una organización cuando ocurre.

Si todavía usa cheques con regularidad, hay varias razones para considerar un cambio a los métodos de pago electrónicos, como un programa de tarjetas comerciales, que puede satisfacer una variedad de necesidades de gastos comerciales. Además de mitigar el fraude, las tarjetas comerciales también pueden ayudar a las empresas a:

• Aumentar el flujo de caja
• Pague sus facturas más rápido
• Conserve los pagos en efectivo y flotantes durante períodos más prolongados
• Participar en programas de recompensas y recibir reembolsos y reembolsos
• Reduzca los costos administrativos al optimizar los pagos y conciliar las compras de los empleados automáticamente
• Ahorre costos en tarifas de transacción:el costo promedio de procesar un cheque en papel es de $3, el doble del costo de una transacción con tarjeta de compra

Desde una perspectiva de seguridad, las protecciones integradas, como los chips EMV y los controles de pago, permiten a los administradores monitorear y regular de cerca el gasto con tarjeta, lo que crea una infraestructura de administración de riesgo de fraude que es significativamente más sólida que la de los sistemas de seguridad de cheques.

Los números cuentan la historia

• El 74 % de las empresas fueron objeto de fraude en los pagos en 2020
• El 62 % de las organizaciones experimentó un compromiso de correo electrónico empresarial (BEC) en 2020
• 66% de las organizaciones experimentaron fraude con cheques, una ligera disminución con respecto a 2019
• El 52 % de los intentos de fraude o los pagos reales se debieron a acciones de una persona ajena a la organización

Los males del correo electrónico

Otra área creciente de fraude es el compromiso de correo electrónico comercial (BEC), y está creciendo rápidamente. El porcentaje de organizaciones objetivo de BEC aumentó al 76 % en 2020, lo que demuestra que las formas innovadoras y creativas de fraude pueden romper las antiguas protecciones. BEC es una forma de fraude que se dirige a los empleados a través del correo electrónico para obtener acceso a las finanzas de la empresa y engañar a las personas para que realicen transferencias de dinero.

Un ejemplo de BEC es cuando los atacantes obtienen acceso a la cuenta de correo electrónico de un ejecutivo y luego monitorean su comportamiento. El atacante identificará cuándo el ejecutivo está de viaje o cuándo es más vulnerable y enviará una nota solicitando el pago o para que un asociado haga clic en un enlace que es malware.

Entonces, ¿cómo protege su negocio y empleados de BEC? Es importante contar con un plan y aprovechar todas las herramientas de protección disponibles para su negocio. Asegúrese de que sus empleados tengan la educación y capacitación adecuadas para la detección de fraudes, lo que significa tener capacitación regular con su equipo. Le recomendamos que fomente las preguntas entre su equipo para crear una atmósfera en la que los empleados se sientan libres de compartir cualquier comportamiento o correo electrónico inusual.

Los ejemplos concretos para ayudar a frenar el fraude por correo electrónico incluyen la reducción de la emisión de cheques, la externalización de las responsabilidades de nómina y la implementación de controles duales para que una sola persona no esté a cargo de todas las decisiones y acciones financieras.

El resultado final

Si bien las medidas preventivas pueden ayudar a proteger contra el fraude, siempre existirá de una forma u otra. Lo que puede hacer es educar a los empleados, asegurarse de que estén utilizando la tecnología más actualizada y trabajar con su socio financiero para garantizar que se implementen las mejores prácticas y medidas de protección. Cuando se trata de fraude de pagos, el viejo dicho sigue siendo cierto:"Más vale prevenir que curar".

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