Dominar las finanzas personales:lecciones más allá de la escuela de negocios

Es gracioso. Me gradué en finanzas, pero no sabía nada sobre finanzas personales.

Claro, conocía las hojas de cálculo y podía manejarlas mientras dormía. Después de todo, la columna vertebral de nuestros estudios nos enseñó cómo auditar registros financieros, analizar la situación financiera de una empresa y profundizar en otras complejidades técnicas.

Pero cuando me encontré sumergido en deudas de préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito, recurrí a Google

“¿Cómo me deshago de mi deuda?”

La lista de los llamados consejos y trucos era interminable. Estoy seguro de que los principios financieros en sí eran sólidos, pero por alguna razón, parecía imposible mantener el rumbo durante más de dos o tres días seguidos. El agotamiento mental y la fatiga eran reales.

Fue entonces cuando me di cuenta de que la razón por la que los consejos y trucos no me servían de nada era que ninguno de los artículos hablaba de los detalles y el razonamiento detrás de los consejos. Estos artículos escupían recetas financieras (por así decirlo) sin abordar la humanidad detrás de nuestras decisiones financieras.

En cierto modo, las finanzas personales son muy similares a hacer dieta. Entendemos los principios generales básicos de cada uno. En cuanto a las finanzas, gaste menos de lo que gana; para hacer dieta, consuma menos de lo que quema.

Por simples que parezcan estas verdades, los aspectos emocionales y psicológicos detrás de cada una son mucho más complejos. ¿Cómo afrontas emocionalmente las deudas? ¿Cómo puedes desarrollar nuevos hábitos para reemplazar los antiguos? ¿Qué puedes hacer para mantenerte mentalmente encaminado y lograr tus objetivos?

Un poco más tarde, en el transcurso de un año, pude pagar toda mi deuda por un total de $77 000.

The Budget Mom fue mi intento apasionado de comenzar a compartir la información que aprendí:realmente útil. información:con las personas para marcar una diferencia en sus propias vidas. Si a los estudiantes de finanzas como yo nunca se les enseñaron los conceptos básicos de las finanzas personales, ¿cuánto más difícil debe ser para el público en general examinar un sinfín de información para encontrar asesoramiento financiero que funcione?

Cada publicación de blog y publicación de Instagram se publicó con el mismo propósito singular:ayudar verdaderamente a las personas dondequiera que estén.

Hoy quiero compartir el secreto de finanzas personales más simple que no aprenderás en la escuela de negocios.

Simplificando la vida en torno a las finanzas

Cuando piensas en presupuestos y finanzas personales, ¿qué palabras te vienen a la mente?

En serio... antes de que termines de leer este artículo, te pido que menciones las tres palabras principales que se te ocurran primero.

No hay una respuesta correcta o incorrecta para esa pregunta. Sin embargo, quiero utilizar este punto para ilustrar la narrativa en torno a las finanzas personales.

Lo más probable es que la palabra "organización" no esté entre esas tres palabras principales.

Organizar sus finanzas puede parecer simplista, pero muchas veces las respuestas más simples son las más profundas y las que más comúnmente se pasan por alto. Este es uno de los muchos secretos clave que cambiaron para siempre la forma en que abordo mi presupuesto.

Sin organización, es posible que sus finanzas le causen estrés y lo abrumen. Con organización, le resultará más fácil afrontar los desafíos que se avecinan y mantenerse motivado durante todo el viaje.

Déjame darte un ejemplo concreto:Categorías de presupuesto.

Las categorías presupuestarias son importantes porque nos ayudan a reconocer tendencias e identificar hábitos de gasto personales. Por ejemplo, el dinero gastado en alquiler o en el pago de una hipoteca estaría en una categoría presupuestaria diferente que el dinero gastado en comida.

Algunas de las categorías más comunes incluyen ingresos, servicios públicos, ahorros, vivienda, transporte, alimentos, deudas, seguros, cuidado personal, entretenimiento, educación, cuidado infantil y varios.

Si no tenemos suficientes categorías presupuestarias (lo que significa que hemos simplificado demasiado), entonces la información presentada no es suficiente para que podamos notar ninguna tendencia. Digamos que todos mis gastos variables se clasifican en "varios" o "asignaciones". Si mi gasto variable está oculto detrás de una categoría, entonces no podré ver específicamente lo que gasté en ropa, compras impulsivas o incluso comida para llevar.

Recuerde siempre el propósito detrás del por qué estás haciendo algo. En este caso, el propósito de las categorías presupuestarias es ayudarnos a identificar tendencias de gasto. La simplificación excesiva enmascara los datos que desea ver.

En el extremo opuesto del espectro, tener demasiadas categorías presupuestarias va en contra del propósito de organización y simplificación. Nuestras mentes se consumen con una sobrecarga de información en lugar de trabajar para lograr nuestro objetivo.

Ahora bien, aquí es donde entra en juego lo “personal” de las finanzas personales. Aunque soy un asesor financiero acreditado (AFC), no puedo decirle con certeza cuáles deberían ser las categorías de su presupuesto. Necesitas conocerte a ti mismo y conocer tus hábitos lo suficiente como para crear categorías que tengan más sentido para ti.

Una cosa es cierta. Cuando se centre en simplificar, nunca sacrifique la eficacia por la eficiencia.

Un ávido conocedor del café, por ejemplo, podría crear una categoría presupuestaria separada para el café. Sin embargo, alguien que bebe café ocasionalmente podría simplemente clasificar ese gasto como “comida”.

Otro ejemplo podrían ser los servicios de streaming. Una familia que sólo está suscrita a Netflix podría clasificarlo como "entretenimiento". Pero una familia que se suscribe a Netflix, Hulu, Disney+, Prime, HBO, Apple TV, etc. podría crear una categoría separada llamada "suscripciones".

Encuentre el equilibrio entre simplificar las categorías de su presupuesto y, al mismo tiempo, mantener la integridad del motivo en primer lugar:para que pueda identificar sus tendencias y hábitos de gasto.

Una estación económica simplifica el hogar

Hacemos nuestro mejor trabajo cuando nos sentimos tranquilos y felices. Y somos más eficientes cuando estamos en un espacio que facilita esos sentimientos.

Introduzca:estaciones de presupuesto.

Recomiendo encarecidamente que todos utilicen una estación económica en su propia vida. La estación de presupuesto perfecta es aquella en la que todo lo que necesita con respecto a sus finanzas está al alcance de la mano. Tus facturas están ahí. También hay resaltadores, bolígrafos y notas adhesivas. En otras palabras, no necesitas buscar nada. En el momento en que te sientas en tu estación de presupuesto, tienes todo lo que necesitas para manejar tus finanzas.

Entonces, ¿por qué es esto importante?

En primer lugar, esto se relaciona con el tema más amplio de la “organización” en más de un sentido. Claro, estás organizando tu hogar, pero también estás eliminando cualquier obstáculo potencial para la productividad.

No puedo decirte cuántas veces solía sentarme en el sofá con el televisor encendido para ajustar mi presupuesto. Veinte minutos más tarde, estaba envuelto en lo que fuera que había en la pantalla, olvidando mis finanzas. Es fácil distraerse. En una estación económica, podrás concentrarte en lo que estás haciendo.

También le brinda la oportunidad de soñar en grande con sus metas financieras. Animo a la gente a crear un tablero visual para la estación que les permita ver y visualizar su sueño. Si su presupuesto favorece la productividad y le recuerda constantemente sus objetivos a largo plazo, entonces ¿cómo puede haber otra opción que el éxito?

Esta es la mejor parte:una estación económica no tiene por qué ser elegante.

Cuando vivía en mi apartamento de 800 pies cuadrados, mi estación de presupuesto era simplemente la mesa de mi cocina con una estantería al lado que contenía mis cosas financieras. Otros han compartido en el grupo de Facebook The Budget Mom que su estación es un carrito rodante. Mientras tus finanzas tengan un lugar propio, estás dorado.

La organización requiere práctica

La organización y la simplificación son habilidades.

Tienes que aprenderlo y practicarlo todos los días.

¿Cuántos de nosotros hemos limpiado nuestra casa y puesto cada cosa en su lugar, pero a lo largo de la semana las cosas no vuelven a su lugar? Antes de que nos demos cuenta, las cosas vuelven a estar complicadas y el ciclo se repite.

Por eso es importante comprometernos con la organización en nuestro día a día. Es algo cotidiano.

En The Budget Mom, cada producto, cada blog, cada curso y cada recurso se centra no solo en las finanzas, sino también en ayudar a las personas a lograr sus objetivos a través de la organización financiera a través de sobres, hojas de trabajo y cuadernos de trabajo. Es una forma visual que resonó en mí y que estoy feliz de compartir con el mundo.

La verdad es que no necesita gastar dinero para poner su casa financiera en orden. Comience con una carpeta de 3 anillas de la tienda del dólar y comience a organizar su plan financiero con su propia carpeta. No es necesario gastar dinero en todas estas herramientas de organización y simplificación.

Simplificar la forma en que administra su dinero y la organización que incorpora a su rutina es importante por una razón subyacente:encontrar conciencia y claridad con su dinero para estar lo suficientemente informado como para tomar medidas. Sin acción, no puede haber crecimiento.